店面可以贷款吗？2025年适用的条件、额度及经营场景全解答

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很多新手小白都怀揣着开一家属于自己店面的梦想，可资金往往是拦路虎。于是，大家心中都会冒出一个疑问，店面可以贷款吗？答案是肯定的，但这里面门道不少，咱们一起来看看。

哪些贷款类型适合店面需求？

• 个人商铺贷款：银行向借款人发放用于购置和装修商业用途房产的人民币贷款。比如你打算购买一间新商铺，或者对现有的商铺进行大规模装修，就可以考虑这类贷款。以商业用房做抵押时，原则上要求抵押物为现房，至少应当已竣工验收。
• 经营贷：这是为满足企业或个体工商户经营活动资金需求而发放的贷款。像日常进货、支付员工工资、拓展业务等经营场景，都可以申请经营贷。当下，多家银行的经营贷产品年化利率优惠力度很大，部分甚至低至 3% 以下 。例如招商银行的 “生意抵押贷”，最高额度可达 2000 万，额度期限最长 20 年；工商银行 “经营快贷” 贷款额度最高 500 万元，年化利率 3% 起 。

申请贷款需要满足什么条件？

1. 个人商铺贷款条件：
   • 具有合法有效的居留身份，也就是得有能证明你身份的合法证件。
   • 得有购买商铺房的合同或协议，这是你购置商铺的凭证。
   • 有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。银行得确保你有还钱的实力和信誉。
   • 一般需要准备不低于所购商铺全部价款 20% 的购房首付款。
   • 同意以所购商铺作为抵押物，或者提供贷款行认可的资产作为抵押物或质物，又或者有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任人保证人。
   
   
2. 经营贷条件：
   • 借款人需为经工商登记的商户客户及拥有商户的业主，要有合法合规的经营身份。
   • 通常需具备连续 12 个月以上的稳定经营记录，以此证明你的经营稳定性。
   • 要提供相关经营证明材料，像营业执照、税务登记证等，证明你的经营合法性。比如在申请 360 小微贷款企业贷时，就要求企业成立满 1 年，年营业额达到 50 万元以上，征信记录良好，有稳定的经营场所和营业执照，且没有不良经营记录 。不同银行和金融机构对经营贷的具体条件会有差异，大家申请前一定要详细咨询。
   
   

能贷款的额度是多少？

1. 个人商铺贷款额度：贷款额度最高可达房产价值的 50%。假设你看中的商铺价值 200 万，那么最高能贷到 100 万。
2. 经营贷额度：额度差异较大。比如山东中行的 “市场业户贷”，针对专业市场、商圈内商户，社区、小区商户等个体工商户群体，最高可提供 100 万元信用贷款额度 ；兰州银行与兰州市人社局联合推出的 “甘味 e 贷 - 牛肉拉面创业贷” 中，门店经营贷单店最高 50 万元 ；而一些抵押类的经营贷，像招商银行 “生意抵押贷” 最高额度为 2000 万 。额度的确定会综合考虑你的经营状况、抵押物价值、信用情况等因素。

不同经营场景下如何选择贷款？

1. 购置新店面：如果你是想购买一间新的店面来开展生意，个人商铺贷款比较合适。它专门针对购置商业房产，贷款期限最长可达 10 年，能缓解你的还款压力。但要注意准备好首付款，以及满足银行对抵押物等方面的要求。
2. 店面日常经营周转：经营贷是首选。比如你在进货旺季需要大量资金采购货物，或者要支付店面租金、员工工资等日常开销，经营贷可以快速补充资金。像德州农商银行在 “千企万户大走访” 活动中，就帮助不少个体工商户解决了经营周转的资金难题 。而且现在很多经营贷申请流程简便，放款速度快。
3. 店面装修升级：两种贷款都有可行性。个人商铺贷款可以用于装修，但可能流程相对复杂，要求较多。经营贷如果用途允许，也可以用于店面装修，其优势在于额度灵活，审批速度可能更快。你可以根据自身实际情况，比如是否有房产抵押、对资金的紧急程度等，来选择合适的贷款。

在申请贷款前，一定要仔细了解不同贷款产品的细则，计算好还款成本，确保贷款能真正助力你的店面发展，而不是带来过大的还款压力。希望这些内容能帮到准备贷款开店或扩大店面经营的朋友们，祝大家生意兴隆！