上图为网友分享
丈夫突然走了，留下的房贷像座大山压在心头。妻子到底要不要接着还？不还的话房子会被收走吗？这是很多丧偶家庭都会面临的难题。前几天后台有位张女士留言："我老公车祸去世，房贷还有 50 万没还，银行天天催我，可我一个月工资才 3000，实在扛不住啊......" 今天咱们就把这事说透，帮大家理清楚其中的门道。
► 房贷属于夫妻共同债务吗？
首先得弄明白，这笔房贷是不是夫妻共同债务。如果房子是婚后买的，不管房产证上写谁的名字，房贷基本都会被认定为共同债务。这种情况下，哪怕丈夫去世了，妻子也得继续还贷款。
但如果房子是丈夫婚前买的，婚后两人一起还房贷，那婚前的房贷部分属于丈夫个人债务，婚后共同还款的部分才算共同债务。这种情况处理起来就复杂些，后面会详细说。
有位网友分享："我婚前买的房，婚后和老公一起还贷，他去世后银行说我必须接着还，因为婚后还款部分算共同债务。" 这就是典型的共同债务认定案例。
► 不继承遗产，就可以不还房贷吗？
理论上是可以的。如果妻子放弃继承丈夫的遗产，包括这套房子，那就不用承担房贷责任。银行会按流程拍卖房子，用拍卖款还贷款，不够的部分银行自己承担，多出来的钱归其他继承人（没有其他继承人就归国家）。
但这里有个误区：有些妻子以为 "我不住这房子，就不用管"，其实只要没办放弃继承手续，银行还是会找你还款。所以如果确定不想要房子，一定要及时到公证处办放弃继承声明。
小编见过有人没办手续，结果房子被拍卖后还欠银行几万块，自己被追讨了好几年，太不值了。
► 想保住房子，该怎么还房贷？
如果想保住房子，有三种处理方式：
- 继续按月还款：去银行办理借款人变更手续，把还款人换成自己，按原来的月供继续还。需要带身份证、户口本、死亡证明、结婚证这些材料。
- 申请延长还款期限：要是月供压力大，可以和银行商量延长还款期，比如从 20 年改成 30 年，这样每个月能少还点。
- 一次性还清：如果有积蓄或者能借钱，可以一次性把剩下的贷款还了，然后办房产过户，把房子完全归到自己名下。
杭州的李女士就是这么做的："老公去世后我没能力还月供，和银行商量后把贷款期限从 15 年改成 25 年，月供从 6000 降到 3800，压力小多了。"
► 房子是婚前财产，房贷该怎么分？
这种情况可以分三段处理：
| 房产部分 | 房贷责任 | 处理方式 |
|---|
| 婚前首付及已还款 | 丈夫个人债务 | 用丈夫遗产偿还 |
| 婚后共同还款部分 | 夫妻共同债务 | 妻子需承担 |
| 未偿还的房贷 | 看是否继承房产 | 继承则继续还，放弃则不还 |
简单说就是：婚前的房贷用丈夫的遗产还，婚后的房贷妻子有责任还，没还完的部分由继承人决定是否承担。
► 房贷还不上，银行会马上收房吗？
不会马上收房。银行通常会给 6 个月的宽限期，期间会多次催收，但不会直接收房。如果 6 个月后还没还款，银行才会向法院申请拍卖房子。
所以遇到困难别慌，这 6 个月里可以和银行协商，或者想办法筹钱。有位网友说："我老公去世后我实在还不上房贷，和银行沟通后给了我 10 个月的缓冲期，最后把房子卖给了亲戚，总算没影响征信。"
► 有哪些可以争取的政策支持？
其实有不少政策能帮到大家：
- 低保家庭可以申请房贷利息减免，具体额度每个地方不一样。
- 单亲妈妈带孩子的，可以凭相关证明向银行申请延长还款期限。
- 如果丈夫是因意外去世，看看房贷有没有附带意外险，有的话可以申请保险代偿。
小编建议大家多跑几趟银行信贷部，详细说明自己的情况，工作人员一般会告诉你能申请哪些支持。
► 处理过程中要注意哪些坑？
- 别相信 "代办还款变更" 的中介，很多是骗子，直接去银行办最靠谱。
- 放弃继承要趁早，别拖到银行起诉了才办，那样可能影响征信。
- 保存好所有还款凭证，尤其是丈夫去世后的还款记录，避免日后纠纷。
- 如果有其他继承人（比如公婆），最好先商量好怎么处理，免得因为房子闹矛盾。
最后想跟大家说句心里话：遇到这种事谁都会慌，但越慌越要冷静。先弄清楚债务性质，再根据自己的情况做决定 —— 想保房子就想办法接着还，压力大就申请延期，实在扛不住就放弃继承。没必要硬撑，也别稀里糊涂被银行牵着走。
如果自己搞不清楚，就找个懂法律的朋友问问，或者去当地的法律援助中心咨询，这些都是免费的。生活再难也总有办法，慢慢处理总会过去的，希望大家都能顺利渡过难关。
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