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还贷款时总担心记错日期？明明按时存钱了，却收到逾期提醒？还款日期到底咋算的？别急，今天就教你几招，轻松搞定各种贷款的还款日计算，再也不用瞎猜啦！
一、房贷还款日：跟着放款日走，但有小例外
房贷是大多数人接触的第一种大额贷款，它的还款日计算相对固定，可也藏着小细节。
房贷的还款日，基本是按放款日来定的。比如银行 3 月 15 日放了款，那之后每个月的 15 日就是还款日。第一个月也是这样吗？对，不过第一个月的计息天数是从放款日到当月还款日，比如 3 月 15 日放款，第一个还款日 4 月 15 日，这 31 天的利息会算在第一期还款里。
那要是遇到月份没有放款日这天呢？比如放款日是 1 月 31 日，2 月没有 31 日，还款日会自动调到 2 月最后一天（28 日或 29 日），3 月又会回到 31 日。有位网友 @小 A 就分享过，他 1 月 31 日办的房贷，2 月 28 日没还款，以为要到 31 日，结果逾期了一天，还好及时联系银行说明，才没影响征信。所以啊，这种特殊月份可得多留意。
二、车贷还款日：比房贷灵活，选对日子更省心
车贷的还款日，规矩比房贷多些，因为放贷的可能是银行，也可能是汽车金融公司。
银行车贷，很多还是按放款日算的，和房贷类似。但汽车金融公司就灵活了，常会让你选还款日，比如每月 5 日、15 日、20 日，选一个你方便的。选的时候得想清楚，最好离发工资日近点，比如 10 号发工资，选 12 号还款，钱到账了再扣，就不怕余额不足。
有朋友问，选了还款日之后还能改吗？大部分公司是可以的，但得满足条件，比如还款满 6 个月，没有逾期记录，申请后大概 1-2 周能改好。@车主老周 说他之前选了 25 日还款，后来换工作发薪日变成 10 号，申请改到 12 日，流程不复杂，改了之后方便多了。
| 贷款类型 | 还款日确定方式 | 特点 | 注意事项 |
|---|
| 银行房贷 | 多为放款日 | 固定性强 | 小月无对应日时，自动调至月末 |
| 银行车贷 | 多为放款日 | 与房贷类似 | 少数银行会设固定还款日，需看合同 |
| 汽车金融公司车贷 | 可自选日期 | 灵活性高 | 选日时尽量靠近发薪日 |
三、消费贷 & 网贷：还款日花样多，看清合同是关键
消费贷和网贷的还款日，那可真是五花八门，不同平台规矩差不少。
最常见的是 “放款日对应日”，比如 3 月 8 日借钱，每月 8 日还款。但有的平台不按这个来，会设 “固定还款日”，比如不管你哪天借的，统一每月 10 日还。就像 @小王 说的，他在某平台 1 月 25 日借了钱，以为 2 月 25 日还，结果平台还款日是 2 月 10 日，差点逾期，后来才发现合同里写得明明白白。所以啊，借网贷一定要仔细看合同里的还款日条款。
还有种 “按周期算” 的，比如借 3 个月，从放款日算满 3 个月那天还。比如 4 月 5 日借，7 月 5 日就是还款日，这种一般是到期一次性还本付息，适合短期周转。
那要是借了好几笔网贷，还款日不一样咋办？可以在手机备忘录里列个表，写上每笔的还款日和金额，提前 3 天就准备好钱，这样就不容易乱。
四、信用卡分期：还款日跟着信用卡走，别和消费还款日混了
信用卡分期的还款日，其实不用单独记，它和你信用卡的还款日是同一天。
比如你的信用卡还款日是每月 20 日，1 月 15 日办了分期，那第一期还款日就是 2 月 20 日，和平时还信用卡账单的日子一样。但有个误区得注意：分期的金额会算在每月账单里，要是账单总金额没还够，就算分期部分还了，也可能逾期。@持卡人小李 就犯过这错，他以为分期还了就行，没管其他消费，结果因为总账单没还清，产生了罚息。
所以啊，信用卡分期后，要算清楚每月账单总金额，别只盯着分期那部分。
五、记准还款日的 3 个实用技巧，亲测有效
说了这么多计算方法，可能还是有人觉得记不住，教你几招亲测好用的：
- 手机日历设提醒，提前 3 天就弹窗，不光记还款日，还要记 “最晚存钱日”，避免银行扣款时余额不足；
- 把还款卡和工资卡绑定自动扣款，工资到账后自动划扣，前提是得保证工资到账日在还款日之前；
- 办贷款时，主动问客户经理 “还款日会不会有特殊调整”，比如节假日是否顺延，记在手机备忘录里，比只记日期靠谱。
其实啊，还款日期算起来并不难，难的是粗心和想当然。我见过不少人逾期，不是算不明白，是觉得 “差一天没事”“银行会提醒”，结果真就出了岔子。贷款是件严肃的事，还款日就像和银行的约定，守住约定，征信才能一直干净。希望这些方法能帮到你，以后还贷款再也不用提心吊胆啦。
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