助学贷款利率多少？2025最新政策+不同贷款类型利率对比表

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一、2025 年助学贷款利率的最新政策解读

在 2025 年，国家对于助学贷款出台了一系列重要政策，其中与利率相关的内容备受关注。财政部、教育部、中国人民银行、金融监管总局联合印发的《关于做好 2025 年国家助学贷款免息及本金延期偿还工作的通知》明确指出：

• 免息政策：自 2025 年 1 月 1 日起，对 2025 年及以前年度毕业的贷款学生，2025 年内应偿还的国家助学贷款利息予以免除。这一政策无需贷款学生申请，承办银行会直接办理。比如，一位 2023 年毕业的学生，原本在 2025 年需要支付一定的助学贷款利息，现在则无需支付这笔费用了。而且，免除的利息是参照国家助学贷款贴息政策，由中央财政和地方财政分别承担。这大大减轻了毕业生的经济压力，有助于缓解他们的就业压力，同时也能帮助维护良好的个人信用记录。据估算，本次措施预计减免利息约 24.8 亿元，惠及约 600 万名高校毕业生。
• 本金延期偿还政策：对 2025 年及以前年度毕业的贷款学生，2025 年内应偿还的国家助学贷款本金，经贷款学生自主申请，可延期 1 年偿还。不过要注意，贷款期限最长不超过 22 年，并且延期贷款不计罚息和复利，风险分类暂不下调。例如，某位 2022 年毕业的学生，原本在 2025 年需要偿还本金，现在可以申请延期一年还款。但需要注意的是，处于还本宽限期的贷款学生，因为 2025 年本身就不需偿还贷款本金，所以这类学生无需申请延期偿还本金。

二、不同贷款类型的利率情况

目前，常见的助学贷款类型主要有生源地信用助学贷款和国家助学贷款，下面来看看它们的利率情况。

（一）生源地信用助学贷款

1. 利率标准：执行中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期五年期以上贷款市场报价利率（LPR）减 70 个基点（即 LPR5Y - 0.7%）。例如，2025 年 7 月 LPR5Y 为 3.9%，那么生源地信用助学贷款的年利率则为 3.9% - 0.7% = 3.2%。
2. 贷款期限与利率的关系：贷款期限为剩余学制加 15 年，最长不超过 22 年。在整个贷款期限内，利率并非固定不变，而是会根据 LPR 的调整而变化。但要注意，利率调整是有时间节点的，一般是每年进行调整。
3. 特殊情况的利率变化：如果未按贷款合同约定按时归还贷款本金，那么就会根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的 130%。假设正常借款年利率为 3.2%，一旦逾期，罚息年利率则变为 3.2%×130% = 4.16%。

（二）国家助学贷款

1. 利率设定：同样执行 LPR5Y - 0.7% 的标准。所以在利率计算方式上，和生源地信用助学贷款是一致的。在 2025 年 7 月 LPR5Y 为 3.9% 的情况下，国家助学贷款年利率也是 3.2% 。
2. 其他相关利率政策：国家助学贷款在学生在校期间利息全部由财政补贴，这意味着学生在校读书期间，无需为贷款支付利息。而毕业后，如果不再继续攻读更高学位，自毕业当年起就需要自付利息，不过可以享受 5 年的还本宽限期。在这 5 年里，学生只需偿还利息，暂缓偿还本金。要是毕业后剩余贷款期限小于 5 年，那就需要按《借款合同》约定的还款计划还款 。

三、不同贷款类型利率对比表

为了让大家更清晰地看到不同贷款类型利率的差异，下面以表格形式呈现：

贷款类型	利率计算方式	在校期间利息承担方	毕业后还本宽限期	逾期罚息利率
生源地信用助学贷款	LPR5Y - 0.7%	财政全额补贴	无（但有整体贷款期限限制）	正常借款利率的 130%
国家助学贷款	LPR5Y - 0.7%	财政全额补贴	5 年	正常借款利率的 130%

从表格中可以直观地看出，生源地信用助学贷款和国家助学贷款在利率计算方式上是相同的，都紧跟 LPR5Y 并减去 70 个基点。在校期间利息也都是由财政全额补贴。但在毕业后的还本宽限期方面，国家助学贷款给予了学生 5 年的宽限期，这是与生源地信用助学贷款有所不同的地方。而在逾期罚息利率上，两者的标准一致，都是正常借款利率的 130%。
在选择助学贷款类型时，学生和家长可以根据自身的实际情况，比如对还款时间安排的预期、对贷款期限的需求等，来综合考虑选择更适合自己的贷款类型。同时，也要时刻关注国家政策的变化，因为政策的调整可能会对贷款利率、还款方式等产生影响。