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不少朋友在买房时，都会把小产权房纳入考虑。毕竟跟商品房比起来，小产权房的价格确实诱人，尤其是在房价居高不下的当下，能省一大笔钱呢。但很多人兴冲冲地去问贷款的事，结果却被银行泼了冷水 —— 小产权房根本不能贷款。这就让人纳闷了，同样是房子，凭啥小产权房就贷不了款？这里面的门道，今天小编就跟大家好好唠唠。
小产权房的 “身份” 是道坎儿
咱们先说说小产权房到底是啥。简单讲，就是那些建在集体土地上的房子，像村里盖的回迁房、郊区的自建房，很多都属于这一类。这类房子最大的特点是，没有国家发的正规房产证，只有村里或乡镇给的证明。
没有 “身份证”，银行不认可
你想啊，银行放贷可不是随便拍脑袋决定的，得有东西做担保才行。咱们买商品房时，房产证就是最好的担保，万一还不上钱，银行能把房子收回去拍卖，多少能挽回点损失。可小产权房没这玩意儿，银行拿啥做保障？总不能去村里把房子收了吧，人家村里也不认啊。
不过话说回来，有些小产权房看起来跟商品房没啥两样，甚至小区环境、房子质量都不差，但就因为少了那本正规房产证，在贷款这事上就被卡得死死的。这或许暗示，房子的 “合法身份” 比表面看起来的更重要。
银行放贷，怕的是 “竹篮打水”
银行也是做生意的，放贷的核心就是要保证能把钱收回来。小产权房在这方面，实在让银行没底。
交易不受保护，风险太大
咱们国家规定，小产权房不能像商品房那样自由买卖，就算私下交易了，真出了纠纷，法院也很难支持买家。你想啊，如果银行给小产权房放了贷，后来房主还不上钱，银行想把房子卖了抵债都不行，这不就成了 “竹篮打水一场空”？
想拍卖都没地方卖
就算银行真的收了小产权房，也没法像商品房那样拿到市场上拍卖。因为没房产证，没几个人敢买，就算有人想买，也过不了户。这种情况下，银行肯定不愿意冒这个险。
政策红线，碰不得
国家对小产权房的态度一直很明确，不鼓励、不支持。这可不是随口说说，政策上的限制直接影响了贷款的可能性。
土地性质决定了 “先天不足”
小产权房建在集体土地上，而集体土地是给村里或乡镇集体用的，不能随便改成商品房用地。要想改成商品房用地，得经过一堆复杂的手续，还得交不少钱，很少有人能办下来。没有合法的土地使用手续，房子自然就没法获得正规产权，贷款也就无从谈起。
至于这些政策具体是如何一步步细化到贷款审批环节的，具体机制可能还需要进一步研究。但咱们能明显感觉到，政策的红线在这儿摆着，银行肯定不敢越界。
真有人贷到款了？别被忽悠了
有些朋友可能会说，我听说谁谁买小产权房就贷到款了，这是咋回事？其实啊，那些所谓的 “贷款”，大多不是正规银行放的。
民间贷款，利息高得吓人
不少是民间的借贷公司，利息比银行高得多，还可能藏着各种套路。今天让你交这个费，明天让你签那个协议，最后可能还不上钱，房子被收走，人财两空。
“分期” 不是 “贷款”
还有些开发商会说可以 “分期付款”，这其实不算贷款，只是把房款分成几期交，最后还是得把钱都给清，跟银行那种按月还贷完全不是一回事。
买小产权房，这些后果得想清楚
不能贷款只是小产权房的一个问题，背后还有更多麻烦等着呢。
遇到拆迁，补偿没你的份
要是赶上拆迁，小产权房的房主很难拿到跟商品房一样的补偿。因为房子的土地是集体的，补偿款大多给了村里或乡镇，个人能拿到的少得可怜，甚至可能啥都没有。
想转手，难上加难
就算你住腻了想卖掉，也很难找到接手的人。毕竟大家都知道小产权房的麻烦，愿意冒这个险的人不多，价格也卖不上去。
小编的心里话
其实啊，小产权房便宜是便宜，但风险真的不小。不能贷款只是其中一个坎，后续的产权问题、交易问题、拆迁问题，每一个都可能让人头疼。
要是你真的想买小产权房，一定要想清楚自己能不能承担这些风险，尤其是资金方面，因为不能贷款，就得一次性拿出不少钱，这对很多家庭来说压力不小。
相比之下，商品房虽然贵点，但产权清晰，能贷款，后续不管是交易还是拆迁，都有明确的保障。当然，每个人的情况不一样，最终还是得根据自己的实际情况来选。但不管咋说，买房是大事，多了解、多比较总没坏处。
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