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你是不是也遇到过这种情况？抵押了房子贷到一笔钱，签合同的时候光顾着看能拿到多少，回头要还款了才发现，到底每个月还多少、怎么还都搞不清；算利息的时候对着一堆数字头大，不知道银行是怎么算出那个数的；手里有了闲钱想提前还点，又怕要交违约金，左右为难？别着急，今天咱们就把抵押贷款还款的那些事儿，一点点说清楚。
► 抵押贷款的还款方式有哪些？为啥不同人选的不一样？
首先得弄明白，抵押贷款到底有几种还款方式，我们在用的主流就这么几种，各有各的门道。
等额本息是最常见的，就是每个月还的钱一样多。比如你贷了 50 万，分 20 年还，可能每个月固定还 3000 多。这种方式好就好在稳定，工资固定的上班族选这个，每个月规划起来方便。但它也有不好的地方，就是前期还的大部分是利息，本金少得很，要是还了几年想提前还，会发现其实没还多少本金进去。
等额本金呢，就是每个月还的本金一样多，利息逐月减少。比如第一个月可能还 4000，下个月 3980，越往后越少。这种总利息比等额本息少，但刚开始压力大，适合现在收入高，想以后轻松点的人。
还有先息后本，就是每个月只还利息，到期把本金一次性还上。做生意的朋友可能喜欢这个，资金能灵活用。但到期那笔本金可不是小数目，要是到时候周转不开，麻烦就来了。
为啥不同人选的不一样？因为每个人的收入情况、用钱计划都不同，得根据自己的实际来挑。
► 利息是怎么算出来的？自己能算明白吗？
很多人拿到还款计划表，看着上面的利息数，总想问这是咋算的？其实有个基本公式，利息 = 本金 × 利率 × 时间。但因为还款方式不一样，实际计算的时候会复杂点。
就说等额本息，它的利息计算是把本金和总利息加起来，再平均分到每个月里。比如贷 100 万，年利率 5%，贷 20 年，总利息大概 58 万，加起来 158 万，分 240 个月还，每个月就差不多 6583 块。
等额本金的话，每个月还的本金是固定的，比如 100 万分 20 年，每个月本金就是 100 万 ÷240≈4167 块，第一个月的利息是 100 万 ×5%÷12≈4167 块，所以第一个月总共还 8334 块，第二个月本金还是 4167 块，利息是（100 万 - 4167）×5%÷12≈4146 块，总共就还 8313 块，就这样逐月减少。
自己想算的话，网上有很多贷款计算器，把本金、利率、期限输进去，就能出来结果，这样就可以大概知道自己每个月要还多少了。
► 提前还款划算吗？要注意些什么？
但有些朋友想要提前还款，该怎么办呢？其实得看情况。如果你的贷款利率比较高，比如超过 6%，手里又有闲钱，没什么好的投资渠道，提前还肯定划算，能省不少利息。要是利率低，比如 4% 以下，可能还不如把钱拿去理财。
提前还款还要注意违约金的问题，不同银行规定不一样。有的银行满一年就不收违约金，有的要收剩余本金的 1% - 2%。比如你贷了 80 万，还了一年还剩 78 万，想提前还 20 万，违约金要是 1%，就得交 2000 块。所以提前还款前，一定要打电话问问银行，或者看看合同里的条款。
提前还款有两种方式，一种是缩短还款期限，月供不变；另一种是减少月供，期限不变。小编觉得，如果收入稳定，选第一种更划算，能省更多利息。
► 还款过程中遇到问题该怎么解决？
要是还款的时候钱不够，逾期了会怎样？首先会产生罚息，一般是正常利息的 1.5 倍，逾期越久，罚息越多。而且逾期记录会被记到征信里，以后再想贷款、办信用卡就难了。要是连续逾期好几个月，银行还可能起诉，到时候房子都有可能被拍卖。
所以万一真的还不上，别拖着，赶紧跟银行联系，看看能不能申请延期还款。有的银行可以申请暂停还本金，只还利息，等资金周转开了再正常还。但这个不是所有银行都有，得去问清楚。
► 不同场景下，还款计划怎么安排才合理？
如果是上班族，用房子抵押贷了款用来装修，该怎么安排还款？可以选等额本息，每个月还款固定，跟工资搭配着来，压力不会太大。装修期间可能花钱的地方多，手里留一部分应急资金，别把所有钱都投进去，免得还款的时候紧张。
要是个体户，抵押了商铺贷款用来进货，那先息后本可能更合适，前期只还利息，不占用太多流动资金。但一定要记着到期时间，提前几个月就开始准备本金，别到时候措手不及。
小编觉得，抵押贷款还款，关键是要选对方式，算清利息，提前做好规划。别盲目跟风别人的还款方法，适合自己的才是最好的。还款过程中遇到问题，及时跟银行沟通，别自己扛着。希望这些能帮到你，要是还有不清楚的地方，一起往下看吧！
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