贷款炒股是否违法，看完秒懂！

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最近股市行情好像有点起色，不少朋友心里开始痒痒了，想着能不能多弄点钱投进去，赚它一笔。这时候，有人就打起了贷款的主意，琢磨着 “贷款炒股是否违法”，要是不违法，就能大胆借钱去股市大干一场了。但事情可没这么简单，咱今天就好好唠唠。

贷款炒股到底违不违法

先给大家交个底，从严格意义上讲，单纯贷款炒股这件事，并没有哪条法律白纸黑字写着 “这是违法的”。可别高兴太早，虽然没有直接的法律规定，不代表它就是合法合规的操作。
在实际生活中，你去贷款的时候，不管是消费贷还是经营贷，贷款合同里大概率都会明确说明，这笔钱不能用于炒股、投资等领域。你要是无视合同约定，偷偷把贷款的钱拿去买股票，这就违反了贷款合同，属于违约行为。违约可不是小事，银行或者贷款机构不会坐视不管的。
那有没有违法的情况呢？当然有！要是你通过伪造材料、虚构贷款用途，骗取银行或者其他金融机构的贷款，然后拿去炒股，这种行为就可能构成骗取贷款罪，这可是实实在在的违法犯罪，要承担刑事责任的。比如说，编造虚假的项目来申请贷款，或者提供假的财务报表，让银行误以为你的还款能力很强，从而发放贷款给你，这种行为一旦被查实，后果不堪设想。

为啥贷款炒股不被允许

你可能会问，贷款炒股看着能快速增加本金，要是运气好，不就能赚更多钱了吗，为啥不被允许呢？这里面的门道可多了。
对个人来说，贷款炒股风险太大了。股市本来就像坐过山车，涨跌很难预测。贷款是有还款期限的，还有利息要付。要是你贷款炒股，股票跌了，不光本金没了，还得还贷款，这时候压力就大了。举个例子，你贷款 10 万元炒股，结果股市大跌，股票市值缩水到 5 万元，可你还欠着银行 10 万元本金和利息呢，这窟窿怎么填？而且，要是因为还不上贷款逾期了，还会影响个人信用记录，以后贷款买房、买车，甚至办信用卡都会变得困难重重。
从金融市场的角度看，大量信贷资金流入股市，容易造成市场虚假繁荣，形成资产泡沫。大家都贷款炒股，股市可能会被炒得虚高，一旦泡沫破裂，股市暴跌，不仅股民损失惨重，还会波及整个金融体系，引发系统性风险。就像 2015 年那波股灾，场外配资盛行，很多人借钱炒股，最后股市大幅下跌，不少人血本无归，还牵连了金融机构，对经济造成了不小的冲击。

贷款炒股违约了会怎样

前面说了，贷款炒股违反贷款合同约定是违约行为，那违约了会有啥后果呢？

1. 被要求提前还款：银行或者贷款机构一旦发现你把贷款用于炒股，有权要求你马上把贷款本金和利息全部还清。比如说，你贷款期限是 3 年，才用了半年就被发现违规炒股，银行可能就会通知你，必须在短时间内，比如一个月内，把剩下的 2 年半的贷款本金和利息一次性还清，这对很多人来说，压力是巨大的。
2. 加收罚息：为了惩罚你违约，贷款机构通常会加收罚息。罚息可不是一笔小数目，可能会在原来贷款利率的基础上加收一定比例，有的甚至高达 100%。比如你原本贷款年利率是 5%，加收 100% 罚息后，年利率就变成 10% 了，还款负担一下子就加重了很多。
3. 信用受损：你的违约行为会被记录在个人征信报告里，这会对个人信用产生严重影响。以后你再想从其他金融机构贷款，或者申请信用卡，对方查询你的征信报告时看到这个不良记录，很可能会拒绝你的申请，或者提高贷款利率，增加贷款门槛。
4. 被起诉：要是你既不提前还款，也不支付罚息，贷款机构可能会向法院起诉你。一旦走到这一步，你不仅要承担法律诉讼费用，败诉后，法院还可能会强制执行你的财产，比如拍卖你的房子、车子来偿还贷款。

个人的一些看法和建议

我觉得，炒股这件事，用自己闲置的资金参与就好，千万不要轻易贷款炒股。投资股市有风险，哪怕是用自己的钱，都可能亏得底儿掉，更别说用借来的钱了。要是真的对投资感兴趣，想在股市里分一杯羹，不妨先好好学习一些投资知识，积累经验，提升自己的投资能力。等有了一定把握，再逐步增加投入。
另外，大家一定要遵守贷款合同约定，不要抱有侥幸心理，想着偷偷贷款炒股不会被发现。现在银行和监管部门对贷款资金流向的监管越来越严格，通过大数据等手段，很容易发现资金的异常流动。一旦被查出来，损失的可不仅仅是金钱，还有个人信用，这对未来的生活和发展影响深远。希望大家都能理性投资，远离贷款炒股的风险。