我想在二线城市买商业公寓，能贷款多少年呀

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在二线城市打拼了几年，手里攒了些钱，想入手一套商业公寓，既能自住又能偶尔出租补贴家用。可一想到贷款的事儿就犯嘀咕：二线城市的商业公寓，到底能贷款多少年呢？要是年限太短，每个月的还款压力会不会太大？万一因为贷款年限的问题，买公寓的计划泡汤了可咋办？别着急，小编这就结合二线城市的特点，给你好好说说这事儿。
► 二线城市商业公寓，贷款年限有上限吗？
先给大家吃个定心丸，二线城市的商业公寓贷款是有明确年限上限的。根据目前的普遍规定，商业公寓的贷款年限最长是 10 年。不管你买的是新房还是二手房，这个上限基本不会变。
为啥商业公寓的贷款年限比住宅短这么多？因为商业公寓的土地性质是商业用地，使用年限大多是 40 年或 50 年，比住宅用地的 70 年短不少。银行考虑到商业用地的产权期限和未来的变现风险，所以把贷款年限卡得比较严。
不过也有少数二线城市，因为当地房地产政策的调整，对商业公寓的贷款年限有松动，比如有些地方对地段好、配套成熟的商业公寓，贷款年限能放宽到 15 年，但这种情况很少见，得看具体城市的政策。
► 二线城市商业公寓贷款年限，会受哪些因素影响？
知道了最长 10 年的上限，可实际能贷到多少年，还得看下面这几个因素。
房龄是个绕不开的坎。在二线城市，房龄越大的商业公寓，能贷到的年限就越短。比如一套刚建成的商业公寓，房龄 0 年，最多能贷 10 年；要是房龄 5 年的，可能只能贷 8 年；房龄 10 年的，说不定就只能贷 5 年了。这是因为房龄大的商业公寓，保值能力会下降，银行要控制风险。
借款人的年龄也很关键。二线城市的银行大多规定，贷款年限加上借款人的年龄，不能超过 65 岁。举个例子，你今年 30 岁，买商业公寓，最多能贷 10 年，30 加 10 等于 40，远低于 65；可要是你 58 岁了，58 加 10 等于 68，超过 65 了，那最多只能贷 7 年。
还有银行的具体要求。不同银行在二线城市的政策不一样，有的银行对商业公寓的贷款年限卡得紧，不管房龄多新，最多只给 8 年；有的银行则比较灵活，房龄新的能按 10 年批。所以选银行的时候，得多对比几家。
► 买二线城市的二手商业公寓，贷款年限会更短吗？
很多人觉得二线城市的二手商业公寓价格更实惠，可二手商业公寓的贷款年限问题更复杂。
二手商业公寓的房龄往往比新房大，前面说了房龄大会缩短贷款年限，所以二手的大概率比新房能贷的年限短。比如同个小区的商业公寓，新房能贷 10 年，房龄 8 年的二手公寓可能只能贷 6 年。
而且二手商业公寓的产权剩余年限也会影响贷款年限。比如一套商业公寓产权是 40 年，已经用了 20 年，还剩 20 年产权，那贷款年限肯定不能超过 20 年，再结合最长 10 年的上限和房龄因素，能贷到的年限就更短了。
另外，有些二线城市的银行对二手商业公寓的房龄有硬性要求，比如房龄超过 15 年的，直接不受理贷款。所以买二手商业公寓前，一定要先查清楚房龄和产权剩余年限，再去银行问清楚。
► 要是在二线城市，商业公寓贷款年限不够该怎么办？
万一算下来能贷的年限太短，月供太高，承受不起该怎么办呢？
可以试着提高首付比例。首付多交一些，贷款金额就少了，就算贷款年限短，每个月的还款额也能降下来。比如原本要贷 100 万，分 5 年还，月供大概 1.9 万；要是首付多交 50 万，只贷 50 万，分 5 年还，月供就变成 9500 左右，压力小多了。
也可以考虑和银行协商。在二线城市，有些银行对优质客户（比如收入高、征信好的）有一定的政策倾斜，说不定能适当延长贷款年限。不过这得看你的个人资质，不是所有人都能协商成功。
还有就是换房龄更短的商业公寓。房龄短的商业公寓，能贷到的年限更长，比如放弃房龄 10 年的，选房龄 3 年的，可能就能多贷 3-4 年，月供压力也会小一些。
在二线城市买商业公寓，贷款年限确实是个需要仔细盘算的事儿。小编觉得，最好的办法是先确定自己想买的商业公寓的房龄，再根据自己的年龄算一下大概能贷多少年，然后去当地几家银行问问具体政策，心里就有数了。如果贷款年限实在太短，也别勉强，毕竟买房是为了提高生活质量，要是月供压力太大，反而会影响生活。希望这些信息能帮到正在计划买商业公寓的你。