贷款40万20年利息多少？详细计算方法奉上，一看就懂

上图为网友分享

打算贷款 40 万，分 20 年还，可你知道这 20 年里要还多少利息吗？是不是对着一堆数字头都大了？别着急，今天小编就把详细的计算方法讲给你听，保证你一看就明白。

贷款利息，到底由什么决定？

要算贷款 40 万 20 年的利息，得先弄明白利息是怎么来的。其实啊，利息多少主要看两个东西：一个是贷款利率，另一个是还款方式。这就跟咱们买东西一样，价格受品质和促销影响，利息也受这俩因素左右。
那贷款利率一般是多少呢？现在银行的贷款利率，大多是在 LPR（贷款市场报价利率）基础上浮动的，像房贷的话，年利率通常在 4% 到 6% 之间。而还款方式，最常见的就是等额本息和等额本金两种，这两种方式算出来的利息，差别可不小呢。

---

等额本息，利息怎么算？

等额本息就是每个月还的钱一样多，不过前期还的利息多、本金少，后面慢慢反过来。可能有人会问，具体怎么算啊？公式其实有点复杂，但小编教你个简单的办法，用这个公式：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]，总利息就是每月还款额乘以 240（20 年 ×12 个月）再减去本金 40 万。
咱们拿年利率 5% 来举个例子，月利率就是 5%÷12≈0.4167%。算下来每月要还 2768 元左右，20 年下来总利息就是 2768×240-400000=264320 元。
下面给你列个表格，看看不同利率下等额本息的情况：

年利率	每月还款额（元）	总利息（元）
4%	2423	181520
5%	2768	264320
6%	2865	287600

怎么样，是不是一下子就清楚了？利率越高，总利息就越多，所以选个低利率很重要。

---

等额本金，利息会比等额本息少吗？

等额本金呢，是每个月还固定的本金，再加上剩余本金产生的利息。所以前期还的钱会多一些，后面越来越少。它的总利息计算公式是：（还款月数 + 1）× 贷款本金 × 月利率 ÷2。
还是以 40 万、20 年、年利率 5% 为例，每月要还的本金是 400000÷240≈1667 元。第一个月的利息是 400000×0.4167%≈1667 元，所以首月还款就是 1667+1667=3334 元；第二个月本金还是 1667 元，利息是（400000-1667）×0.4167%≈1660 元，还款额就是 1667+1660=3327 元，以此类推，最后一个月大概还 1675 元。20 年总利息大概是 201667 元，比等额本息少了 6 万多呢。
那是不是等额本金就一定好？也不是哦。如果你现在收入比较高，能承受前期的高还款，选等额本金确实能省利息；但要是收入不算太高，等额本息每个月还一样多，压力会小不少。

---

有没有快速估算利息的办法？

要是你不想算得那么细，小编教你个偷懒的办法。用贷款金额乘以年利率，再乘以贷款年限，然后打个八折到九折，差不多就是总利息了。比如 40 万 ×5%×20=40 万，打八折就是 32 万，虽然和实际的 26 万多有点差距，但能让你快速有个大概的数。
不过这只是估算，想知道准确的数字，还是得用银行的贷款计算器。现在很多银行的官网或者 APP 上都有，输入贷款金额、年限、利率，一点就能出来结果，特别方便。

---

还款期间，能提前把钱还了吗？

当然可以提前还款啦。但提前还款也有讲究，不是啥时候还都划算。要是选的等额本息，前面还的大多是利息，要是已经还了 10 年以上，剩下的本金不多，这时候提前还，省的利息也没多少；要是等额本金，因为前期还的本金多，只要手里有闲钱，提前还都能减少利息。
小编有个亲戚，之前贷款 40 万 20 年，还了 3 年就提前还了 15 万，之后每月的还款额一下少了很多，压力小了不少。不过也有人觉得，手里的钱拿去理财，赚的比贷款利率多，就没提前还，这都得看个人情况。

---

最后给大家说几句心里话。贷款可不是小事，关系到未来 20 年的生活。所以申请贷款的时候，一定要多跑几家银行，对比一下利率，哪怕只差 0.1%，20 年下来也能差不少钱呢。还款方式也要根据自己的收入情况选，别勉强自己。还有啊，签合同之前，一定要把条款看仔细了，特别是关于提前还款的规定，免得后面有麻烦。
希望今天讲的这些，能帮到正在琢磨贷款的你。要是还有啥不明白的，随时可以问小编哦。