别再乱问了！公积金贷款的利率多少，这里有答案

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大家在买房的时候，是不是都被公积金贷款的利率问题搞得晕头转向？每次跟朋友聊起买房，十有八九都会纠结这公积金贷款的利率到底咋回事。毕竟，利率高低直接影响到咱们往后几十年每个月要还多少钱，弄不明白可不行啊。今天小编就给大家把公积金贷款的利率问题一次性讲清楚，别再到处乱问啦！

公积金贷款利率究竟是个啥情况？

公积金贷款利率，简单来说，就是咱们缴存了住房公积金的人，用公积金贷款买房时要付的利息比例。这利率不是哪个银行或者开发商能随便定的，是由中国人民银行来调整和发布。2025 年 5 月 7 日，央行做了个决定，从 5 月 8 号开始，把个人住房公积金贷款利率下调了 0.25 个百分点。现在最新的情况是这样：5 年以下（含 5 年）的首套个人住房公积金贷款利率调整到了 2.1% ；5 年以上的首套呢，是 2.6% 。第二套住房的公积金贷款利率也有变化，5 年以下（含 5 年）的不低于 2.525% ，5 年以上的不低于 3.075% 。

为啥公积金贷款利率会有变化？

公积金贷款利率会变，主要是跟着国家的政策走。国家希望通过调整利率，来影响大家买房的积极性，稳定房地产市场。比如说，市场上房子卖得不太好，大家买房的意愿不高，国家就可能降低公积金贷款利率，让大家贷款买房更划算，这样就能刺激一下房地产市场，让它活跃起来。要是市场太火爆了，房价涨得太快，那利率可能就会往上调一调，给市场降降温。

利率调整对咱们贷款有啥影响呢？

要是你正好打算申请公积金贷款，那从 2025 年 5 月 8 号之后申请的，不管是首套房还是二套房，都直接按照新的利率来。可要是你之前已经申请了公积金贷款，也别慌。贷款期限在 1 年以上的，从 2026 年 1 月 1 号开始，就会按照调整后的新利率来还贷款。这意味着，每个月要还的钱数就会变啦。举个例子，要是你贷款 100 万，贷款期限 30 年，用等额本息的还款方式，按照原来的利率，每个月可能要还 4136 元左右，利率下调后，每个月就只要还 4003 元左右，每个月能少还 133 元呢，30 年下来，总利息支出能减少差不多 4.76 万元，这可不是一笔小数目啊！

不同地区的公积金贷款利率都一样吗？

虽然公积金贷款利率是央行统一调整发布的，但具体到每个地区，可能会有点小差别。因为有些地方会根据当地的实际情况，在央行规定的基础上，对利率进行一些微调。比如说，有些城市的公积金缴存人数多，资金比较充裕，可能利率就会稍微低那么一点；有些城市房地产市场比较特殊，可能也会对利率有不同的规定。所以，大家在准备用公积金贷款买房的时候，最好去当地的公积金管理中心问清楚，看看当地最新的公积金贷款利率到底是多少。

公积金贷款和商业贷款，利率差多少呢？

公积金贷款最大的优势之一，就是利率比商业贷款低。就拿现在来说，商业贷款的利率，首套房大多都在 4% 以上，二套房可能更高，能到 5% 左右。跟公积金贷款比起来，差距还是挺明显的。还是以贷款 100 万，期限 30 年为例，要是用商业贷款，按首套房利率 4.5% 来算，等额本息还款方式下，每个月要还 5067 元左右，总利息支出差不多要 91 万元；要是用公积金贷款，按照 5 年以上首套利率 2.6% 算，每个月还 4003 元左右，总利息支出也就 46 万元左右。这么一对比，公积金贷款能省不少钱呢！

要是公积金贷款利率再变，已经贷的款怎么办？

公积金贷款实行的是浮动利率政策。要是央行在你还贷期间又调整了贷款基准利率，那公积金贷款从次年的 1 月 1 日起，就会执行调整后的新利率。不过呢，要是在整个还贷期限内，央行都没有调整过贷款基准利率，那你的公积金贷款利率就会一直保持不变。而且要注意哦，公积金贷款利率不跟 LPR 挂钩，LPR 就算调整变化了，也影响不到公积金贷款。

小编给大家的建议

通过上面这些分析，大家应该对公积金贷款的利率有比较清楚的认识了。要是你打算买房，能用上公积金贷款的话，那一定要好好利用这个福利，它真的能帮你省不少钱。在申请贷款之前，多跑几趟当地的公积金管理中心，把利率、贷款额度、还款方式这些关键信息都了解透彻。要是身边有朋友也在为买房纠结公积金贷款的事儿，记得把今天学到的这些知识分享给他们。希望大家都能顺顺利利买到心仪的房子，过上幸福的小日子！