小产权可以贷款吗，小产权房能按揭吗，小产权抵押贷款流程

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咱今天来聊聊小产权房贷款那些事儿，好多朋友对这个问题都一知半解，心里头犯嘀咕。咱们一个个问题慢慢弄明白。

小产权可以贷款吗

首先得清楚啥是小产权房。小产权房就是在农村集体土地上建起来的房子，它没交土地出让金这些费用，产权证也不是国家房管部门发的，一般是乡政府或者村政府给发个证。
那小产权房能不能贷款呢？一般情况下，在银行是办不了贷款的。为啥呢？因为银行贷款有个重要条件，就是得有合法的房产证明，能在房地产管理部门登记备案，还得能办抵押登记。可小产权房没有国家颁发的正规产权证，没办法在房管部门登记备案，也办不了抵押登记。就好比你去跟银行借钱，得拿个能让银行放心的东西抵押，小产权房在银行眼里，就不是个能放心抵押的物件，所以银行一般不会给小产权房放贷。
不过，也不是说小产权房就绝对贷不了款。有些民间的担保公司，或者通过个人借贷的方式，有可能实现小产权房的贷款。但这种方式，风险就比较大了，而且利息可能会很高。

小产权房能按揭吗

按揭贷款其实也是一种贷款方式，是购房者以所购房屋作抵押，由银行先行支付房款给开发商，以后购房者按月向银行分期支付本息。
小产权房同样不能在银行办理按揭。从产权角度看，小产权房产权不明晰，它没有合法有效的房产证，不像正规商品房那样产权受法律完全保护。银行办理按揭贷款，对抵押物的产权要求很严格，小产权房不符合这个要求。从政策法规层面来说，国家是明确禁止向小产权房发放贷款的，这也是为了防范金融风险，维护房地产市场稳定。从银行风险角度考虑，要是给小产权房办了按揭，一旦购房者还不上钱，银行想把抵押的小产权房处理掉来收回贷款，会面临很多困难，因为小产权房交易受限，不好变现，所以银行不会给小产权房提供按揭服务。

小产权抵押贷款流程

虽说在银行办不了小产权房抵押贷款，但要是通过民间渠道，大概有这么些流程：

1. 确认房屋产权状况：得先看看打算抵押的小产权房产权是不是清晰，有没有纠纷啥的。要是产权都有问题，那后续肯定没法顺利办贷款。
2. 寻找合适贷款机构：不是所有贷款机构都接受小产权房抵押，得去找那些愿意做小产权房抵押业务的。不同机构对小产权房抵押的要求和接受程度都不一样。
3. 提交相关资料：向贷款机构提交资料，一般得有能证明房屋归属的文件，虽然是小产权房的证明，但也得有；还有借款人自己的身份证明，让贷款机构知道你是谁；另外，收入证明也得提供，得让人家知道你有还钱的能力。
4. 房屋评估：贷款机构收到申请后，会找专业评估机构对小产权房进行评估。评估的时候，会考虑房子的位置、面积、使用状况这些因素，来确定房子值多少钱，进而确定能贷给你多少钱。
5. 确定贷款条款：贷款机构根据评估结果，还有对你的综合判断，确定贷款额度、期限和利率等具体条款。比如说，评估出来房子值 50 万，可能根据机构规定和你的情况，最多贷给你 20 万，贷款期限 3 年，利率可能比银行正常贷款利率要高不少。
6. 签订贷款合同：双方对贷款条款都没意见，就会签订抵押贷款合同。这个合同很重要，里面会把双方的权利义务都写清楚，像你什么时候还钱、还多少，要是还不上会有啥后果，贷款机构什么时候放款等等。
7. 办理抵押登记：小产权房抵押登记可能和正规商品房不太一样，有它的特殊性，但还是得按规定流程去操作。有的可能需要当地村委会或者乡镇政府协助，通过他们来确保抵押权合法设立。
8. 贷款发放与还款：完成前面这些手续后，贷款机构就会按照合同约定把钱发给你。从这之后，你就得按照还款计划，按时足额还钱。要是逾期不还，可能会面临很多麻烦，比如信用受损，在贷款机构那里留下不良记录，以后再想贷款就难了，甚至可能会被贷款机构通过法律途径追讨欠款。

我个人觉得，小产权房贷款不管是能不能贷，还是贷款流程，都比正规商品房复杂和麻烦，而且风险也更大。如果不是实在没办法，尽量还是考虑正规途径去贷款买房。要是真打算用小产权房贷款，一定要谨慎再谨慎，多了解相关信息，把风险都弄清楚了。