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第一次接触贷款的朋友，估计都琢磨过：办贷款非得自己跑一趟吗？家里人能不能帮忙代办？线上申请是不是就不用本人出面了？毕竟谁也不想白跑，能省事肯定想省事，今天咱就掰开揉碎了说说这个事儿，新手也能看明白。
一、线上贷款，真的不用本人管吗？
现在线上贷款挺火的，手机点一点就能申请，那是不是意味着本人啥都不用管了？
其实不是哈。线上贷款虽然不用你跑到银行网点，但关键步骤还得本人来。你想啊，贷款涉及到借钱还钱，万一不是本人申请，出了问题算谁的？所以监管有规定，必须确认是你自己要贷。
具体来说，这几个环节少不了本人：
- 注册账号得用自己的手机号、身份证，手机号还得是实名的，别人的号不行；
- 人脸识别的时候，必须是你本人刷脸，用照片、视频糊弄？系统一查一个准，直接给你拒了；
- 签电子合同的时候，有的需要手写签名拍照上传，系统能认出是不是你的笔迹，别人代签不算数。
我前阵子听网友小林说，他帮他姐申请线上信用贷，信息都是他填的，到了人脸识别环节，他让他姐自己刷的脸，一下就过了。但之前他试过用他姐的照片刷，直接提示 “身份不对”，贷款没办成。所以啊，线上贷款 “本人” 的核心是 “身份真实”，填信息可以帮忙，但关键验证环节，谁也替不了。
二、线下贷款，哪些情况必须本人到场？
线下贷款比线上麻烦点，尤其是大额的、有抵押的，对本人到场的要求更严。咱分情况说：
- 抵押贷款（比如房贷、车贷）：必须本人去
你想啊，抵押的是房子、车子，这些都是大件，签合同的时候得确认是你本人同意抵押，不然以后闹纠纷，银行也担不起责任。我认识个银行客户经理，他说过：“有次客户让他弟弟代签房贷合同，我们直接给退回去了，这事儿必须本人点头，少一步都不行。”
- 大额信用贷（一般 20 万以上）：基本得本人去
大额贷款风险高，银行得当面问问你的收入、工作稳不稳定，确认你明白还款责任。有朋友问：“我把收入证明、流水都准备好，让我媳妇去代签行不？” 大概率不行，面签就是要见你本人，这关绕不过去。
- 小额信用贷（几万块那种）：有时候能通融
有些小贷公司或者银行的小额产品，如果你材料全，本人不到场也行，但得视频通话确认是你本人申请，身份证原件也得让代办的人带上，银行得核对清楚。
三、贷款能让别人代办吗？得满足啥条件？
不是说贷款绝对不能代办，只是得按规矩来，不然就不合法。合法代办得满足这几点：
- 必须有书面授权：就是得写个《委托代办协议书》，里面写清楚让谁代办、能办哪些事、代办到啥时候，你和代办人都得签字按手印，最好去公证处公证一下，这样更保险。
- 代办人身份得合格：不能是未成年人，也不能是失信人员，还得带他自己的身份证原件，银行得查他的身份。
- 材料得带全：除了你的身份证、收入证明这些，代办人还得把授权书、他自己的身份证都带上，少一样都办不成。
举个例子，我邻居王大爷腿脚不好，想办个房产抵押贷款，就让他儿子代办。他儿子先去公证处办了授权公证，然后带着公证书、王大爷的身份证、房产证这些，跟银行沟通好，银行还特意派了个人上门，让王大爷在合同上签了字，这才办成。
四、特殊情况：本人来不了咋办？
有时候确实有特殊情况，本人来不了，比如：
- 突发重病、身体残疾：可以联系贷款机构，申请上门服务。大部分银行都有这服务，会派工作人员上门，让你本人签字确认，材料啥的让家人提前准备好就行。
- 未成年人贷款：未成年人自己不能贷款，但父母可以以未成年人的名义买房子办房贷（比如给孩子买婚房），这时候父母作为共同借款人，必须本人去银行签字。
我之前听朋友说过，他爷爷中风后卧床，想办贷款治病，联系银行后，银行派了两个人上门，带着合同让他爷爷签了字，全程录了视频，挺顺利的。所以真有特殊情况，别慌，先给贷款机构打个电话问问，一般都有解决办法。
其实啊，办贷款这事儿，能本人去就尽量本人去，毕竟涉及到钱和责任，自己弄明白心里也踏实。要是实在来不了，提前给贷款机构打个电话，问清楚要啥材料、啥流程，别嫌麻烦，多问一句能少跑好多冤枉路。还有就是，别信那些 “不用本人就能办贷款” 的小广告，十有八九是骗局，正规贷款没有不核实身份的，这点得记牢。
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