如何跟银行贷款？从申请条件到获批技巧，全流程攻略帮你少走弯路

上图为网友分享

想跟银行贷款却不知道从哪儿下手？担心条件不够被拒？其实啊，跟银行贷款并没有那么难，关键是把流程、条件和技巧摸透。小编这就来给大家好好讲讲，从申请条件到获批技巧，全流程攻略都在这儿，帮你少走弯路。一起往下看吧！

一、先搞懂：银行贷款都有哪些类型？

咱们跟银行贷款，首先得知道银行有哪些贷款产品，不然瞎申请很容易白费功夫。常见的主要有这几种：

• 个人信用贷款：不用抵押东西，全靠个人信用，适合短期周转，比如装修、旅游啥的。
• 抵押贷款：像房子、车子这些能抵押的，额度一般更高，利息也可能低点儿，适合大额支出，比如创业、买房。
• 经营性贷款：给做生意的朋友准备的，得有营业执照这些材料，用来扩大经营啥的。
• 住房贷款：这个大家熟，买房的时候基本都得办，分公积金贷款和商业贷款。

可能有人会问，“我到底该选哪种贷款啊？” 其实这得看你的需求。比如你急着用钱，额度不用太高，信用贷款就挺合适；要是需要大笔钱，又有房产啥的，抵押贷款可能更划算。

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二、申请前必看：银行贷款的核心条件有哪些？

不管申请哪种贷款，银行都有几个基本条件得满足，咱们一条条说：

1. 年龄：一般得在 18-65 岁之间，有些银行对借款人年龄要求更严，比如房贷可能要求不超过 60 岁。
2. 征信：这是银行最看重的，不能有严重逾期，比如连续 3 次或者累计 6 次逾期，基本就很难批了。
3. 收入：得有稳定的收入来源，比如工资流水、经营收入证明，银行得确保你能还上钱。一般来说，月收入得是月供的 2 倍以上。
4. 材料：身份证、户口本这些基本证件肯定少不了，不同贷款还得额外准备，比如信用贷款要收入证明，抵押贷款要产权证明。

有朋友可能会问，“征信有点小问题能贷款吗？” 别急，只要不是严重逾期，还是有办法的。比如逾期时间短、金额小，赶紧还上，再让银行开个非恶意逾期证明，说不定还有机会。

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三、不同银行贷款条件对比，选对银行少跑腿

不同银行的贷款条件其实差不少，小编整理了几个常见银行的情况，大家可以参考：

银行	信用贷款额度	抵押贷款利率	对征信要求
工商银行	最高 30 万	4.35%-5.75%	较严格，轻微逾期可能通过
建设银行	最高 50 万	4.25%-5.65%	看重稳定收入，逾期记录少可批
招商银行	最高 20 万	4.5%-6.0%	对年轻人友好，轻微逾期影响小
农业银行	最高 40 万	4.15%-5.55%	偏好有稳定工作的借款人

从表格能看出来，要是你征信稍微有点小瑕疵，招商银行可能更宽容；要是想利率低点，农业银行、建设银行可以多看看。

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四、提高获批率的 3 个实用技巧，亲测有效

小编身边不少人申请贷款被拒，其实很多时候是方法不对，掌握这几个技巧，通过率能高不少：

1. 优化申请材料：收入证明别只开基本工资，把奖金、补贴啥的都加上，银行流水尽量选交易频繁、余额稳定的那张卡，这样能让银行觉得你收入稳定。
2. 降低负债：申请贷款前，尽量把信用卡账单还了，别让负债率超过 50%，不然银行会觉得你还款压力大。
3. 选对申请时机：年底银行贷款额度可能紧张，审批会严点；年初或者年中额度充足，批起来可能更快。

之前有位网友分享，他申请房贷时因为银行流水没达标被拒，后来补充了年终奖流水和公积金缴存证明，第二次就过了。所以材料准备得越全，越容易获批。

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五、贷款被拒了怎么办？3 步补救方法

要是真的被银行拒了，也别慌，按这几步来：

1. 问清原因：先给银行打电话，问问到底为啥被拒，是征信问题还是材料不全，知道原因才能针对性解决。
2. 针对性补救：比如材料不全就赶紧补，征信有问题就养一段时间征信，负债太高就先还部分欠款。
3. 换银行申请：不同银行标准不一样，这家拒了，换家对条件要求宽松的银行试试，说不定就成了。

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六、全流程步骤：从申请到放款，一步步教你操作

1. 选银行和产品：根据自己的需求，对比不同银行的利率、额度、条件，选最适合自己的。
2. 准备材料：按银行要求把材料准备好，最好多复印几份，免得来回跑。
3. 提交申请：可以去银行网点填申请表，也能在银行 APP 上线上申请，现在很多银行线上流程都挺方便的。
4. 银行审核：银行会查你的征信、审核材料，可能还会打电话核实信息，比如问你的工作单位、贷款用途啥的，这时候要如实回答。
5. 签合同放款：审核通过后，去银行签贷款合同，看清还款方式、利率这些条款，签完字一般 1-7 天就能放款了。

可能有人会问，“线上申请和线下申请哪个好？” 其实各有优势，线上方便快捷，适合简单的信用贷款；线下可以和客户经理当面沟通，适合复杂的贷款，比如房贷。

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七、小编的几点心得

跟银行贷款，最重要的是提前准备，别临时抱佛脚。征信得提前养，材料得准备全，选银行的时候多对比，别嫌麻烦。还有就是，贷款额度别贪多，够用就行，毕竟欠的钱总是要还的，得根据自己的还款能力来。希望这篇攻略能帮到大家，顺利拿到贷款！