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刚接触二手房的朋友，肯定都很关心贷款的事。买二手房不像买新房，贷款额度好像更复杂些，到底能贷多少呢？别着急，今天小编就来好好说说，让你弄明白这里面的门道。
一、先搞懂，二手房贷款额度是怎么算的
想知道二手房贷款能贷多少，得先明白一个关键数 —— 评估价。为啥不是成交价呢？因为房子是二手的，银行得请人来估估这房子现在值多少钱，这个评估价才是算贷款的基础。
那评估价出来后，能贷多少成呢？一般首套房，很多银行能给到评估价的 70% 左右；二套房就少点，大概 50%-60%。打个比方，评估价 100 万的房子，首套能贷 70 万，二套可能就 50 到 60 万。
但这数不是固定的哦，不同银行、不同城市可能不一样。有的地方首套只能贷 65%，二套 55% 也是常有的。所以啊，选房前最好先问问当地银行，心里有个数。
二、房龄大了，贷款额度会变少吗？
肯定会！房龄就像人的年龄，太老了银行也会 “嫌弃”。为啥呢？房龄大的房子，质量可能没那么好，以后想卖也不容易，银行怕万一还不上钱，房子不好处理，风险就高了。
那具体怎么影响呢？房龄 5 年以内的，贷款成数可能和新房差不多，能到 70%；10 到 20 年的，可能就降到 60%；要是超过 20 年，有的银行可能只给 50%，甚至干脆不贷了。
不过也不是所有银行都这样，有些银行对房龄要求松点，只要房子保养得好，也能多贷点。所以看房的时候，别忘了问问房龄，再对应着看看银行政策。
三、收入不够，是不是就贷不到多少钱？
对的，收入是银行判断你能不能还钱的重要依据。银行有个说法叫 “收入负债比”，就是你每个月还的钱，不能超过收入的 50%。比如你一个月挣 1 万，那每个月最多只能还 5000 块。
按这个算，收入高的人，能贷的钱自然就多。假设贷款 30 年，利率按现在的水平，月收入 1 万的话，大概能贷 80 到 100 万；要是月收入 5000，可能就只能贷 40 到 50 万了。
自由职业者收入不稳定咋办？也别慌，可以把银行流水、纳税证明啥的都带上，证明自己有钱还，银行也会酌情考虑的。
四、征信不好，贷款额度会受影响吗？
太会了！征信就像你的信用名片，不好的话银行可不敢多借钱给你。
要是征信记录干干净净，没逾期过，银行可能不仅给的额度高，利率还能便宜点；要是有几次逾期，额度可能就少个 5% 到 10%；要是逾期严重，比如连续好几个月不还钱，那很多银行可能直接就不贷给你了。
给大家整个表格看看更清楚：
| 征信情况 | 对贷款额度的影响 |
|---|
| 无逾期记录 | 额度高，可能有利率优惠 |
| 少量逾期 | 额度降低 5%-10% |
| 严重逾期 | 可能被拒贷 |
所以啊，平时一定要按时还钱，保护好自己的征信。贷款前最好先查查征信报告，有问题赶紧解决。
五、这些情况，也会让贷款额度变低
除了上面说的，还有些特殊情况也会影响额度。
比如房子面积太小，小于 50 平米的，很多银行会觉得不好卖，贷款成数就会降。还有商业用房，像那种又能住又能做生意的，贷款额度比普通住宅低，贷款时间也短。
借款人年龄也有关系，一般来说，年龄加贷款年限不能超过 65 岁，有的银行是 70 岁。年纪大了，能贷的时间短了，额度自然也会少点。
六、想多贷点钱，有啥小窍门？
很多朋友可能觉得贷的钱不够，试试这几个办法：
- 保持好征信，这是最基本的，按时还钱别逾期。
- 尽量提高收入，收入高了银行才敢多贷。自由职业者多准备点收入证明材料。
- 选房龄小、面积合适的房子，这样的房子银行更认可。
- 可以多付点首付，虽然贷的总数少了，但压力可能小些，银行也更愿意批。
- 多问几家银行，每家政策不一样，说不定能找到更适合的。
七、新手贷款，这些坑别踩
第一次贷款的朋友，容易犯些小错误，可得注意：
别信中介说的 “保证能贷多少”，他们为了促成交易，可能说得有点夸张，最终还是得看银行审核。签购房合同前，一定先弄清楚自己能贷多少，不然钱不够就麻烦了。
还有，千万别隐瞒自己的情况，征信不好或者收入不稳定，瞒着不说，银行查出来可能直接就拒贷了，得不偿失。
最后小编想说，二手房贷款额度受好多因素影响，买房前多了解、多准备，才能顺顺利利贷到钱，买到自己喜欢的房子。希望这些信息能帮到你，祝你购房顺利！
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