小米商城分期上征信吗？用分期前必看的5个重点

最近想买个新手机，看到小米商城有分期付款的活动，心里有点痒痒的。但转念一想，分期会不会影响征信记录啊？要是因为这个小事儿，以后申请房贷车贷被银行拒了，那可真是亏大了…（挠头）哎，这问题不搞明白，我都不敢点付款按钮了！

一、先搞懂什么是"上征信"？

说白了，就是你的消费记录会被上传到央行征信系统。比如信用卡逾期、网贷违约这些"黑历史"，银行打开你的征信报告就能看得一清二楚。但小米商城的分期到底属不属于这类呢？我仔细研究了下发现：

• 官方分期（比如小米分期）可能不上报
• 第三方分期（花呗/京东白条等）可能上报
• 逾期还款无论哪种都会影响信用

二、实测发现的分期真相

为了验证这个说法，我特意试了下小米商城的付款流程。选择商品到结算页面时，分期方式居然有3种：小米分期、信用卡分期、还有花呗之类的网贷平台。这时候才明白，关键要看具体用哪个渠道分期！

上图为网友分享

比如用小米自带的免息分期，客服说只要按时还款就不会上征信。但如果选了花呗，哪怕分3期买个小家电，征信报告里就会多出一条消费贷款记录。这差别也太大了吧？（突然背后一凉）

三、避开征信雷区的3个技巧

• 优先选官方提供的分期服务
• 仔细阅读《用户协议》里的征信条款
• 设置自动还款防止忘记日期

有个朋友就吃过亏，他用某网贷平台分期买了台电视，结果半年后申请装修贷款被拒，银行说他"小额贷款记录过多"...（这也行？！）所以现在买东西分期前，我都养成了看协议的习惯。

四、这些情况100%会上征信

就算选的是不上报的分期方式，出现以下状况照样会影响信用评分：

1. 连续3个月没还最低还款额
2. 单笔逾期超过90天
3. 频繁修改还款银行卡导致扣款失败
特别是第三点，很多人因为换银行卡没及时更新信息，莫名其妙就被记了逾期，简直比窦娥还冤！

上图为网友分享

五、分期付款的正确打开方式

现在我知道怎么安全使用分期了：
? 短期免息分期可以薅羊毛
? 大额消费选银行信用卡分期
? 每月还款额不超过收入30%
上周刚用小米分期买了台空调，特意查了征信报告，确实没有新增记录。不过要注意，分期次数太多会让银行觉得你经济状况不稳定，所以还是量力而行比较好。

说到底，小米商城分期本身不一定上征信，重点在于你选择的分期渠道和还款表现。就像吃火锅选锅底，清汤锅不会上火，但你要是自己猛加辣椒，那可就怪不得别人啦！（笑）理性消费才是保护信用的终极法宝！