360借条上征信吗？这5个细节不注意可能影响信用

最近手头有点紧，想用360借条周转资金，但突然想到个问题——这平台到底会不会上征信啊？要是因为几千块钱影响了信用记录，那可就得不偿失了。作为一个经常研究信用产品的普通人，我决定把查到的信息整理出来，说不定能帮到和我有同样困惑的朋友。

说实话，我刚开始也是一头雾水。网上有人说"小额贷款不上征信"，也看到不少网友吐槽"逾期后收到催收短信"。直到后来仔细查了资料才发现，360借条其实从2020年4月起就已经接入了央行征信系统，不过具体情况比想象中复杂得多...

• 每笔借款都会在征信报告显示为循环贷账户
• 按时还款会生成绿色还款记录
• 逾期超过30天必定上征信（别问我怎么知道的）
• 提前还款不会影响信用评分
• 频繁申请额度可能触发征信查询次数过多

有次我同事就因为忘记还款日，结果征信报告上多了条"逾期1个月"的记录，后来办房贷时利率直接上浮了15%。不过银行客户经理也说了，如果是非恶意逾期且金额较小，可以尝试联系平台开具非主观逾期证明。

上图为网友分享

说到具体怎么查自己的信用状况，其实特别简单。打开中国人民银行征信中心官网，每年有两次免费查询机会。我第一次查的时候还闹过笑话——把"贷款审批查询"和"贷后管理查询"搞混了，以为被查了十几次信用，后来才发现是虚惊一场。

要是真不小心逾期了怎么办？我的经验是三步走：首先立刻还清欠款，然后主动联系客服说明情况，最后记得在还款后保留所有凭证。有个朋友就是靠这招，成功让平台撤回了已经上报的逾期记录。

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不过话说回来，现在很多年轻人有个误区——以为只要不上征信就能随便借钱。其实除了央行征信，还有百行征信和各个平台的大数据风控系统。我有次看到某平台的信用评分模型，光是数据维度就有200多项，比查户口还详细。

最后给大家提个醒：千万别相信那些"修复征信"的小广告。之前看到新闻里说，有人花五千块找中介洗白信用记录，结果钱打了水漂不说，还被骗走了身份证复印件。与其事后补救，不如养成设置还款提醒的好习惯，我现在就在手机里设了三个不同时间点的提醒。

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总之，用360借条这类产品时，量力而行才是硬道理。记得有次看到个数据，说90后人均负债12万，当时还觉得夸张。但仔细想想，如果每次缺钱都习惯性点网贷，确实容易陷入以贷养贷的恶性循环。希望大家都能理性消费，把信用当成自己的第二张身份证来珍惜。