怎样贷款利息低且审批快

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急用钱的时候，是不是总在纠结：怎么才能贷到利息低，审批又快的款？毕竟谁也不想花冤枉钱，更不想等钱的时候急得团团转。作为过来人，我得说这事儿确实有技巧，不是碰运气，今天就跟咱新手朋友好好唠唠。

先搞懂：哪些贷款又快又便宜？

咱先得明白，不同的贷款路子，利息和审批速度差得老远。咱普通人常接触的，大概有这么几种：
银行贷款肯定是利息最低的，尤其是国有大行，年利率可能就 4% 到 6%，但审批相对严，速度偏慢，一般得一周到半个月。不过别急，有些城商行、农商行的消费贷，审批能快到 3 天，利息也比国有大行高不了多少，适合不急着用钱但想省利息的朋友。
然后是正规消费金融公司，比如招联、马上这些，审批速度是真快，最快当天就能到账，不过利息会比银行高一些，年利率大概 8% 到 12%。我觉得这种适合急用钱，但资质不算顶尖的朋友，毕竟门槛比银行低。
至于网贷平台，审批是快，有的甚至当天到，但利息普遍高，年化可能 15% 往上，而且有些还藏着手续费。我真心不建议新手一上来就选这个，除非是短期周转，并且算清楚总成本。
可能有人会问：“有没有既像银行利息低，又像网贷审批快的？” 还真有，比如一些银行的线上小额贷，针对优质客户（像工资代发客户、房贷客户），审批快到 1-2 天，利息也跟银行线下贷差不多，咱可以多留意自家工资卡所在的银行。

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想快又想省？这 3 个资质细节得提前弄好

别觉得贷款就是填个表的事儿，资质好不好，直接影响利息和审批速度。咱普通人能做的，其实就这几点：
征信别出岔子。这是最关键的，征信上有逾期记录，不仅利息可能涨，审批还会被卡。我之前有个邻居，信用卡晚还了 5 天，后来贷装修款，利息比别人高了 2 个点，审批也多等了 5 天。所以啊，信用卡、房贷这些，哪怕只还最低额度，也别逾期。要是不小心忘了，赶紧还上，跟银行沟通说明情况，说不定能不上征信。
收入证明要 “好看”。说白了，机构就是怕你还不上钱。工资流水稳定，每月进账是还款额的 2 倍以上，审批肯定快，利息也低。自由职业者别慌，把微信、支付宝的收入流水打出来，能证明收入稳定也行。我一个开网店的朋友，就是用近 6 个月的支付宝流水，在城商行贷到了款，利息还不高。
别乱点贷款链接。现在手机上的贷款广告满天飞，点一下就算 “查询征信”，查多了（比如一个月超过 3 次），机构会觉得你急缺钱，风险高，要么审批慢，要么直接拒。我建议新手先想好自己要贷多少、用途是什么，再针对性地选 1-2 家机构申请，别广撒网。

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申请时多做这一步，审批能快一半

选对机构、资质也准备好了，申请时的小细节也能提速。
材料提前备齐。身份证、银行卡是基础，上班族带收入证明、社保缴纳记录；做生意的带营业执照、经营流水；有房贷的带购房合同。这些东西提前复印好，线上申请的话扫描存手机，别等机构要了再找，耽误时间。我之前帮我姐申请贷款，提前把材料按清单整理好，线上提交后，第二天就通过了。
选对申请渠道。银行的线上 APP、小程序，一般比线下网点快。比如工行的 “融 e 借”、招行的 “闪电贷”，符合条件的话，线上填信息、提交材料，最快当天放款。线下网点适合金额大的贷款，比如房贷、经营贷，能和客户经理当面沟通，解释清楚自己的情况，反而更容易过。
贷款用途写明白。别含糊地写 “周转”，具体点，比如 “装修”“买车”“进货”，机构更愿意批。因为用途明确，机构能判断风险，审批更果断。我表哥开超市，申请经营贷时写 “进中秋礼盒”，附上进货合同，比上次写 “周转” 快了 3 天审批。
可能有人会问：“利息和审批速度能不能兼得？” 其实能，前提是提前规划。比如你知道 3 个月后要装修，现在就开始养征信、存流水，到时候申请银行的装修贷，利息低，审批也快。临时急用钱，那就选正规消费金融公司，虽然利息稍高，但至少靠谱，不会被套路。
其实贷款这事儿，没有绝对的 “最快最低”，关键是找对适合自己的路，提前做准备，别临时抱佛脚，自然能又快又省。咱普通人不求多专业，把这些基础做好，就比瞎碰运气强多了。