上图为网友分享
准备贷款的时候，你是不是也有过这样的困惑：明明收入差不多，为啥别人能贷 20 万，自己却只能贷 10 万？想知道自己到底能贷多少，可又不知道该从哪儿查起？别着急，今天小编就来好好说说，个人贷款额度到底由哪些因素决定，看完你就心里有数了！
一、征信好坏，是贷款额度的 “敲门砖”
你可能会问，征信到底有多重要？这么说吧，征信就像咱们的 “经济身份证”，贷款机构第一眼先看这个。
那征信报告里，哪些东西会影响额度呢？
- 逾期记录：哪怕只是信用卡晚还了 3 天，只要上了征信，就可能让额度打折扣。有用户分享说，自己有过一次信用卡逾期，申请房贷时额度比预期少了 15%。
- 查询次数：短时间内频繁申请贷款、信用卡，机构会觉得你 “很缺钱”，可能收紧额度。小编见过有朋友 3 个月查了 8 次征信，结果网贷额度直接从 5 万降到 2 万。
- 信用空白：从没办过信用卡、没贷过款的人，机构没法判断你的还款习惯，额度可能比有良好记录的人低 30% 左右。
小编提醒：平时最好每年查 1-2 次征信，发现问题及时处理，这样贷款时才不会慌。
二、收入情况，直接关系 “能还多少”
光征信好还不够，机构还得看你 “有没有能力还钱”，收入就是关键。
月收入多少才够？不同机构标准不一样，但大多要求月收入 3000 元以上，能提供银行流水。
- 收入稳定性：公务员、国企员工这类 “铁饭碗”，哪怕月入 5000，可能比月入 8000 的自由职业者额度高，因为收入稳定嘛。
- 收入形式：工资打卡的比现金收入更容易被认可，有位做小生意的网友，每月流水 10 万但都是现金，贷款时额度还是被压了不少。
自由职业者该怎么办？可以提供近 6 个月的微信、支付宝流水，有些机构是认的；或者找朋友做担保，额度能提高一些。
三、贷款类型不同，额度差得远
你知道吗？办信用贷和抵押贷，额度可能差 10 倍都不止。下面这个表格，咱们来对比看看：
| 贷款类型 | 常见额度范围 | 主要影响因素 |
|---|
| 信用贷 | 1 万 - 50 万 | 征信、收入、工作 |
| 房贷 | 房产估值 70% 左右 | 房价、首付比例、还款能力 |
| 车贷 | 车价 50%-80% | 车龄、车型、收入 |
| 经营贷 | 10 万 - 500 万 | 企业营收、资产 |
有用户分享，自己有套 100 万的房子，办抵押贷拿到了 70 万；但没抵押时，信用贷最多只给 15 万。所以啊，根据需求选对贷款类型，很重要。
四、负债太高，额度会被 “挤掉”
要是你已经欠了不少钱，新贷款的额度肯定会受影响。
负债率怎么算？（每月还款金额 ÷ 月收入）×100%。比如月入 1 万，每月要还 6000，负债率就是 60%，这时候再贷款，机构可能直接拒贷。
那负债率高该怎么办？
- 先还掉小额负债，比如把信用卡账单结清，负债率能降不少。
- 延长现有贷款的还款期限，每月还款少了，负债率也会降。有位网友就是把车贷期限从 3 年改成 5 年，再申请信用贷时额度多了 5 万。
五、资产多少，也是 “加分项”
除了收入，名下有房、有车、有存款，也能帮你提高额度。
有位网友没房没车，月入 8000，信用贷只能贷 10 万；但他同事有套全款房，同样月入 8000，贷到了 25 万。这就是资产的作用，机构觉得你 “有东西兜底”，更愿意多贷点。
不过要注意，资产得是自己名下的，而且得提供证明，比如房产证、车辆登记证这些。
六、贷款机构不同，规矩也不一样
银行和网贷平台，给的额度可能差很多。
- 银行：审核严，但额度相对高，利息也低。比如同样条件，在银行可能贷 20 万，网贷平台可能只给 12 万。
- 网贷平台：审核快，但额度大多在 50 万以内，适合急用钱的情况。
小编建议，申请前多对比几家，别只看一家的额度，说不定换个机构就能多贷几万。
个人心得
贷款额度这事儿，不是单看某一项，而是机构综合打分的结果。平时养好征信、稳定收入、少负债，贷款时才能拿到满意的额度。要是你对自己的额度不满意，也可以试试先提升个人资质，再申请第二次。希望这些能帮到你，有其他问题也可以留言问我哦！
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