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贷款不小心逾期了，是不是心里咯噔一下？觉得征信肯定废了，以后再也贷不到钱了？其实没那么夸张，今天小编就来给大家好好说说，逾期了到底该咋办，一步步来，总能找到解决办法的。
第一步：立即查清逾期的 “底细”
逾期了先别慌，得先搞清楚到底咋回事。不然瞎处理，可能更麻烦。
怎么查呢？可以先打开你贷款的 APP，看看逾期的金额是多少，逾期了几天。有的朋友可能记混了还款日，其实就逾期一天，这种情况还好办。但要是逾期很久了，自己都不知道，那可得抓紧查清楚。
还有个关键，就是这笔逾期上没上征信。怎么知道呢？可以打贷款机构的客服电话问，“我这笔贷款逾期了，现在上征信了吗？” 一般来说，很多银行和正规平台都有 “宽限期”，比如 3 天，在宽限期内还上，就不算逾期，也不上征信。
给大家列个表，不同逾期时长的区别，心里好有个数：
| 逾期时长 | 可能的影响 | 处理难度 |
|---|
| 1-30 天 | 可能产生罚息，部分不上征信 | 较低，及时还上影响小 |
| 31-90 天 | 肯定上征信，催收会变频繁 | 中等，需主动协商 |
| 90 天以上 | 严重影响征信，可能被起诉 | 较高，必须尽快处理 |
是不是一目了然？所以第一步，先把这些信息摸清楚，别稀里糊涂的。
第二步：主动联系机构，好好协商
查清情况后，别等着机构来找你，主动联系他们，成功率更高。
有人会问，“我都逾期了，他们会不会态度很差？” 其实大部分机构更希望你能还钱，只要你态度诚恳，说明情况，他们还是愿意沟通的。
沟通的时候，要注意这几点：
- 先说清楚逾期原因：比如 “最近失业了，暂时没收入”“家里人生病，花了不少钱”，真实的原因更容易被理解。
- 表明还款意愿：“我不是不想还，就是现在有点困难，想跟你们商量下能不能缓缓”，让机构知道你有还款的打算。
- 提出具体方案：比如 “我下个月能还上，能不能先只还利息？” 或者 “能不能分 3 期还，每个月还多少”，有具体方案，机构更方便考虑。
小编有个朋友，之前信用卡逾期了 20 天，他主动给银行打电话，说自己出差忘了还，现在马上还上，能不能别上征信。银行核实后，还真没上报，所以主动沟通很重要。
第三步：先把 “关键钱” 还上
要是手里钱不够，不能一下子还清所有逾期的钱，那得挑着还。
哪些是 “关键钱” 呢？房贷肯定要优先，因为房贷逾期久了，银行可能会收房子，那损失就太大了。其次是信用卡，信用卡逾期影响征信不说，利息和违约金涨得快，越拖越多。
有人问，“网贷逾期和信用卡逾期，先还哪个？” 小编觉得先还信用卡，因为信用卡在征信里的权重更高，对以后贷款影响更大。网贷也要还，但可以先和平台协商延期，把能优先还的先处理掉。
还有，还钱的时候，最好用绑定的银行卡自动扣，或者通过官方渠道还，别给私人账户转钱，小心被骗。还完之后，一定要保存好还款凭证，截图或者小票都行，万一以后有纠纷，这就是证据。
第四步：为征信修复做准备
逾期已经发生了，征信可能受影响了，那之后该咋修复呢？
首先得知道，逾期记录不是一辈子跟着你。央行规定，不良记录会保留 5 年，从你还清所有欠款的那天开始算。也就是说，只要你还清了，5 年后这个记录就会自动消失。
那这 5 年里该咋办？当然是好好维护征信。比如按时还其他贷款、信用卡，别再出现逾期。时间长了，好的记录多了，就能慢慢覆盖掉不好的记录。
有人会问，“网上说能花钱消除逾期记录，是真的吗？” 千万别信！那些都是骗子，征信记录是央行统一管理的，谁也改不了，花钱只会被骗。
再给大家几个小提醒
- 逾期后，催收电话要接。不接电话，机构可能会觉得你故意躲着，反而会采取更严厉的措施，接了说明情况，反而更有利。
- 别以贷养贷。有的朋友逾期了，就去借新的网贷还旧的，这样只会越陷越深，最后欠的钱更多。
- 记好还款日。可以在手机上设个闹钟，或者绑定自动还款，避免因为忘了而逾期。
其实逾期并不可怕，关键是要及时处理。只要方法对了，就能把影响降到最低。希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友。以后借钱的时候，也尽量根据自己的能力来，别让逾期的情况再发生啦。
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