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你是不是也听说过公积金贷款，但一直搞不懂它到底是啥？想用它买房，又不知道自己够不够条件，流程复杂不复杂？别着急，今天小编就用大白话给你讲透彻，保证看完心里明明白白的。
先说说，公积金贷款到底是个啥玩意儿？
咱们上班的时候，公司都会帮着交住房公积金，对吧？那这公积金贷款，就和这公积金挂钩。简单说，就是你能用自己缴存的公积金，向银行申请一笔贷款，专门用来买房子。
为啥大家都想办公积金贷款呢？因为它利率低啊！比商业贷款低不少，同样贷 100 万，30 年下来，能省好几万利息呢。这可是国家给咱们的福利，不用白不用。
有人可能会问，那我没交公积金，能申请吗？肯定不行啊，公积金贷款的前提就是你得正常缴存公积金，这是硬性要求。
想申请公积金贷款，得满足哪些条件？
不是说你交了公积金就能随便贷，得满足几个条件，小编给你列出来：
- 缴存时间要够：一般得连续交 6 到 12 个月以上，不同城市要求不一样。比如北京要连续交 12 个月，上海交 6 个月就行。为啥要设这个时间？主要是看你是不是稳定缴存，不是临时抱佛脚。
- 信用得好：征信报告里不能有严重逾期，像连续 3 次或者累计 6 次逾期，基本就没戏了。银行得确保你能按时还钱才行。
- 购房资格得有：得符合当地的购房政策，比如限购城市要满足社保年限。而且大部分城市，首套房、二套房能申请，三套房及以上就不让用了。
- 能证明还款能力：得有稳定的收入，一般要求月收入是月供的 2 倍以上，银行会要你的工资流水、劳动合同这些。
那要是我中间断缴过公积金，还能申请吗？只要后来连续缴存的时间满足当地要求，之前断缴影响不大，但最好别频繁断缴，可能会让审核变严。
申请流程不复杂，一步一步跟着走
很多人觉得贷款流程麻烦，其实公积金贷款步骤很清晰，跟着做就行：
第一步：备齐材料这一步最关键，少一样都可能耽误事。需要准备的有：
- 身份证原件和复印件；
- 公积金缴存证明（去公积金中心打，或者网上自己弄）；
- 购房合同或协议（得是正规的，有盖章的）；
- 首付款发票（首付比例看当地，首套一般 20% 起）；
- 收入证明（单位开的，得盖章）。
第二步：提交申请材料准备好了，就去当地公积金管理中心，或者合作的银行提交。现在不少城市能网上申请，比如通过公积金 APP，你可以先问问当地，哪种方便选哪种。
第三步：审核和评估提交后，公积金中心会审核你的材料，看看符不符合条件。买二手房的话，还会有人来评估房子值多少钱，这样能确定最多能贷多少。这个过程大概几天到两周，耐心等就行。
审核的时候会很严吗？只要材料真实、符合条件，一般都能过，不用太紧张。
第四步：签合同、办抵押审核过了，就和银行签贷款合同。签完合同，还得去办房产抵押，把房子抵押给银行，这是规定。
第五步：放款抵押办好后，银行就会把钱打给开发商或者卖方。之后你每个月按时还钱就行，还款方式有两种，看表：
| 还款方式 | 特点 | 适合人群 |
|---|
| 等额本息 | 每个月还的钱一样多，前期还的利息多、本金少 | 收入稳定，不想压力太大的人 |
| 等额本金 | 每个月还的本金一样，利息越来越少，总利息少点 | 前期收入高，能承受压力的人 |
这些细节不注意，可能白忙活
有些地方看着小，但不注意可能出问题，小编给你提个醒：
不同城市政策差很多，比如贷款额度，有的城市个人最多贷 50 万，有的能贷 80 万。你得先查自己城市的规定，别想当然。
申请期间还有还款时，尽量别断缴公积金。断了可能影响审批，严重的银行会让你提前还款，那就麻烦了。
但有些朋友想贷公积金买二套房，该怎么办呢？只要首套房贷款还清了，缴存时间也够，大部分城市是允许的，就是首付可能高点，利率也可能比首套稍高。
小编觉得，公积金贷款真的是买房的好帮手，能省不少钱。但它不是万能的，得提前了解清楚政策，把材料准备好，别临时手忙脚乱。如果你打算买房，现在就可以查查自己的公积金缴存情况，算算能贷多少，早准备早安心。
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