保单贷款能贷多少？是按现金价值的多少比例算的？一文讲清让你明明白白

上图为网友分享

手里有保单，急用钱的时候是不是都想过 —— 这保单能贷多少钱啊？为啥有的朋友说能贷不少，有的却觉得额度太低？其实这里面关键就在于 “现金价值”，今天咱们就好好聊聊，保单贷款到底能贷多少，是不是按现金价值的比例来算的，保证让你看完心里门儿清。

一、保单贷款的额度，真的和现金价值挂钩吗？

肯定的呀！咱们常说的保单贷款，本质上是把保单的现金价值当抵押，向保险公司或者银行借钱。那现金价值又是啥呢？简单说，就是你退保的时候能拿到的钱，它会随着保单年限增长慢慢变多。
那问题来了，贷款额度和现金价值到底咋关联？小编打个比方，假如你的保单现金价值是 10 万块，那能贷的钱基本就在这个数的一定比例里浮动。这也是为啥有人保单刚买没几年，想贷款却发现额度很低，因为那时候现金价值还没涨起来呢。

二、通常能贷现金价值的百分之多少？有没有常见比例？

这得看具体情况，但多数时候，能贷到现金价值的 70%-80% 。
比如某款重疾险，合同里就写着 “最高可贷现金价值的 80%”；有的年金险可能是 70%。小编整理了几种常见保险的贷款比例，大家可以参考：

保险类型	常见贷款比例	举例（现金价值 10 万）
终身寿险	70%-80%	7 万 - 8 万
年金险	70%-80%	7 万 - 8 万
重疾险	60%-80%	6 万 - 8 万
分红险	70%-80%	7 万 - 8 万

不过要注意哦，不同公司、不同产品可能不一样，有的甚至能到 90%，所以最好还是看自己的保单条款，或者问问保险公司客服。

三、除了现金价值比例，还有啥会影响贷款额度？

只看现金价值比例就够了吗？也不是。还有这些因素可能让额度变高或变低：

1. 保单的状态：要是保单失效了，或者在缴费期内没交钱，那可能就贷不了款，或者额度被调低。
2. 保险公司的政策：有的公司资金充裕，可能会临时提高贷款比例；有的则比较严格，卡得紧。
3. 已经贷过的金额：要是之前贷过还没还，那这次能贷的额度就得减去没还的部分。比如现金价值 10 万，上次贷了 5 万没还，这次最多就只能再贷 3 万（按 80% 算的话）。

小编觉得，大家贷款前最好先检查下保单状态，别白跑一趟。

四、想知道自己的保单能贷多少，具体该咋查？

知道了这些，是不是想赶紧算算自己的保单能贷多少？教你几个方法：

• 看保单合同：合同里 “保单贷款” 那一项会写清楚比例，照着现金价值一算就知道。
• 联系保险公司：打客服电话，报上保单号，客服会告诉你准确数字。
• 用保险公司 APP：现在很多公司 APP 都能查，输入信息就能看到可贷额度，很方便。

有位网友就分享说：“我之前不知道咋查，打了客服电话，人家一分钟就告诉我能贷 5 万多，比自己瞎猜靠谱多了。”

五、贷款的时候，有哪些小细节要注意？

贷到钱是好事，但这些地方可别马虎：

• 贷款期限：一般是 6 个月，到期可以还本金和利息，也能只还利息续贷，但别逾期，不然可能影响保单效力。
• 利息计算：不同公司利息不一样，有的是固定利率，有的会浮动，贷之前问清楚。
• 别影响保障：贷款期间，保单的保障还是有效的，但若到期没还，利息会滚入本金，万一现金价值不够扣了，保单可能失效。

小编建议，大家根据自己的还款能力贷款，别因为一时方便影响了保单保障。

六、有人问，能不能多贷点？有没有办法提高额度？

说实话，保单贷款额度主要看现金价值，想提高额度，可能得从这几方面入手：

• 继续缴费：保单年限越长，现金价值越高，以后能贷的钱也会变多。
• 选择现金价值高的产品：买保险时可以留意下，有的产品现金价值增长快，贷款优势更明显。

但也别为了贷款买不合适的保险，保障才是第一位的。

七、总结一下，这些关键点要记牢

最后再帮大家捋一捋：

1. 保单贷款额度主要看现金价值，一般是 70%-80%。
2. 具体比例看产品和公司，查合同或问客服最准确。
3. 贷款前检查保单状态，注意期限和利息。
4. 别因为贷款影响保单保障，还款要及时。

希望这些能帮到有需要的朋友，要是还有啥疑问，欢迎在评论区留言。借钱虽方便，规划要做好，咱们都能把保单用得明明白白！