上图为网友分享
不少朋友可能都有过这样的经历：之前办了房产抵押贷款，不小心逾期了，征信上留下了记录，现在想申请房贷，心里就打鼓 —— 这逾期记录会不会让房贷批不下来？毕竟房贷可是件大事，要是因为之前的小疏忽耽误了，那可太不划算。今天咱们就好好聊聊这个话题，帮大家弄明白其中的关键。
先弄清楚：逾期记录在征信上长啥样？
要知道逾期对房贷的影响，得先明白征信上的逾期记录是怎么显示的。简单说，每次还款逾期后，银行会在征信报告上标注 “逾期 X 天”，比如逾期 1-30 天标为 “1”，31-60 天标为 “2”，以此类推，最高到 “7”，表示逾期超过 180 天。
可能有人会问，逾期一天也算吗？多数银行有 1-3 天的宽限期，宽限期内还款不算逾期。但要是过了宽限期，哪怕只晚还一天，也会被记为逾期。我见过有朋友因为忘了还款日，晚还了两天，结果征信上多了个 “1”，虽然不严重，但总归是个污点。
逾期记录对房贷申请的影响有多大？
这得看逾期的 “程度” 和 “时间”。咱们可以分几种情况来说：
如果只是偶尔一次逾期，而且逾期时间短（比如逾期 1-3 天，且很快还清），这种情况影响通常不大。银行会认为可能是疏忽导致，只要其他条件（收入、负债等）达标，房贷还是有很大可能获批的。
但要是有多次逾期，比如两年内逾期超过 6 次，或者有单次逾期超过 90 天的记录，情况就麻烦了。这种属于 “严重逾期”，银行会觉得你还款意愿或能力有问题，大概率会直接拒贷。我身边就有个例子，有人因为信用卡多次逾期，后来申请房贷时被三家银行拒绝，最后只能提高首付比例才勉强获批。
还有一种情况，逾期后一直没还清，也就是征信上有 “未结清逾期” 记录，这种几乎 100% 会被拒贷。银行不会给有欠款未还的人发放新贷款，这是基本的风控原则。
银行审核房贷时，怎么看待逾期记录？
银行审核房贷时，看的不只是逾期记录本身，还有这些信息：
首先是逾期的 “关联性”。如果逾期的是房产抵押贷款，和房贷同属大额信贷，银行会更在意。因为这能反映你对房产类贷款的还款态度，要是连抵押贷都逾期，银行会担心你未来还房贷也不稳定。
其次是逾期后的 “表现”。如果逾期后很快还清，并且之后的还款记录都很好，银行可能会酌情放宽。但要是逾期后拖了很久才还，或者还清后又有新的逾期，银行会更谨慎。
另外，银行还会结合你的收入、负债来综合判断。比如你月收入很高，负债很低，少量逾期可能不会有太大影响；但要是收入刚够覆盖还款，逾期记录就可能成为 “压垮骆驼的最后一根稻草”。
有逾期记录，还能申请到房贷吗？试试这些办法
如果征信上有逾期记录，也不是完全没机会，可以试试这些方法：
第一，提高首付比例。首付越高，银行承担的风险越小，对征信的要求可能会放宽。比如原本打算首付 30%，可以提高到 40% 或 50%，这样获批的可能性会增加。
第二，提供更多资产证明。比如名下有其他房产、存款、理财等，能证明自己有足够的还款能力，银行可能会忽略 minor 的逾期记录。
第三，找共同借款人。如果自己征信不好，可以让配偶、父母作为共同借款人，用他们的良好征信来辅助申请。但要注意，共同借款人也需要承担还款责任。
第四，等待逾期记录消除。征信上的逾期记录会在还清欠款后保留 5 年，5 年后自动消除。如果不急着买房，可以等记录消除后再申请，这样就不会有影响了。
给有逾期记录想申请房贷的朋友一些建议
我觉得，与其纠结逾期后怎么补救，不如一开始就避免逾期。办理房产抵押贷款后，最好设置自动还款，把还款日期设为发薪日后几天，这样能保证账户里有足够的钱。
要是已经有了逾期记录，申请房贷前可以先自查征信（通过央行征信中心官网就能查），了解自己的逾期情况。然后提前和银行沟通，说明逾期原因，比如是因为突发疾病、失业等不可抗力，提供相关证明，或许能争取到银行的理解。
另外，不同银行对逾期记录的容忍度不同。大型国有银行审核较严，而一些地方性银行或股份制银行可能相对宽松。如果在一家银行被拒，可以试试其他银行，说不定会有惊喜。
最后想告诉大家，逾期记录虽然会影响房贷申请，但并不是 “一票否决”。只要不是严重逾期，通过合理的方法还是有机会获批的。关键是要正视自己的征信问题，积极采取措施弥补，同时在未来保持良好的还款习惯。毕竟，银行更看重的是你未来的还款能力和意愿，而不只是过去的一次失误。
暂时没有评论，来抢沙发吧~