上图为网友分享
先搞懂：公积金贷款到底是什么？
可能有新手会问，公积金贷款听着挺专业，到底是啥呀？其实简单说，它就是用你平时交的住房公积金，向银行申请的一种低息贷款，专门用来买房。为啥叫低息呢？因为它的利率比商业贷款低不少，对咱们普通人来说，能省一大笔利息钱。
那为什么会有公积金贷款呢？这其实是国家为了帮大家减轻买房压力搞的福利政策。你想啊，平时上班，自己交一部分公积金，公司也帮你交一部分，这些钱存着，等你要买房的时候，就能用它来贷款，利息还低，是不是很划算？
申请公积金贷款，得满足哪些条件？
知道了公积金贷款是啥，那啥时候能申请呢？不是交了公积金就能随便贷的，得满足几个基本条件，新手可得记牢了：
- 缴存时间要够：一般来说，连续缴存公积金 6 个月到 12 个月以上才行（不同城市不一样，比如北京要连续 12 个月，上海是 6 个月）。为啥要设这个时间？其实是为了确保你是稳定缴存的，不是临时抱佛脚交的。
- 名下住房有要求：大部分城市规定，首套房肯定能申请，二套房可能有额度限制，三套房及以上就不让用公积金贷款了。那名下有房还能申请二套房贷款吗？得看当地政策，比如有的城市要求首套房贷款还清才行。
- 信用得过关：和其他贷款一样，征信报告里不能有严重逾期记录，比如连续 3 次或者累计 6 次逾期，基本就没戏了。毕竟银行也得确保你能按时还钱呀。
- 有稳定收入来源：得能证明你有能力还贷款，比如工资流水、劳动合同这些，不然银行不敢放款的。
申请流程一步一步来，新手别慌！
满足条件了，那具体怎么申请呢？步骤其实不复杂，跟着走就行：
第一步：准备材料这一步最关键，材料少一样都可能耽误时间。需要啥呢？
- 身份证原件及复印件；
- 公积金缴存证明（去公积金中心打就行）；
- 购房合同或协议（得是正规的，有开发商盖章的）；
- 收入证明（单位开的，证明你每个月能挣多少钱）；
- 首付款发票（一般首套房首付不低于 20%，二套房可能 30% 以上）。
第二步：提交申请把材料准备好，就可以去当地的公积金管理中心或者合作的银行提交申请了。现在很多城市也能网上申请，比如通过公积金 APP，新手可以先打电话问问当地的渠道，能省不少事。
第三步：审核评估提交后，公积金中心会审核你的材料，看看你是不是符合条件。如果是买新房，可能还会对房子进行评估（主要看房子值多少钱，确定能贷多少）。这个过程一般要几天到一两周，耐心等就行。
第四步：签合同、办抵押审核通过后，就可以和银行签贷款合同了。然后还得去办房产抵押，把房子抵押给银行，这是为了防止还不上贷款的情况。
第五步：放款抵押办好后，银行就会把贷款打给开发商或者卖方了。之后你每个月按时还公积金贷款就行，还款方式可以选等额本金或等额本息，新手可以根据自己的收入情况选，等额本息每个月还的一样多，压力平均；等额本金前期多还点，后期少点，总利息少点。
这些小贴士，新手一定要注意！
申请的时候，有几个点我觉得特别重要，得提醒一下：
- 不同城市政策差别大：比如有的城市个人最多贷 50 万，有的能贷 80 万；有的要求必须本地缴存，有的支持异地缴存。所以申请前，一定要查清楚自己所在城市的具体规定，别想当然。
- 别断缴公积金：申请期间和还款期间，最好别断缴，不然可能影响贷款审批，甚至被要求提前还款，这点新手很容易忽略。
- 额度怎么算？一般是根据你的缴存余额、缴存基数、房价、贷款年限来定的，比如有的城市是余额的 10-20 倍，具体可以用当地公积金中心的计算器算算。
可能有新手会问，我没交公积金，能申请吗？肯定不行哦，公积金贷款的前提就是你得交了公积金，这也是它和商业贷款的最大区别之一。另外，如果你公积金账户里的钱不多，也不用慌，只要缴存时间够、条件符合，一样能申请，额度不够的话，还可以组合贷款（公积金 + 商业贷款），不过组合贷款流程会复杂点，新手可以先尽量用纯公积金贷款，利息更划算。
根据 2024 年的统计，全国公积金贷款的平均利率在 3.1% 左右，比商业贷款低 2 个百分点以上，按贷 100 万 30 年算，能省几十万利息呢。所以如果你有公积金，买房时一定要优先考虑用它，提前了解清楚政策，早做准备，能少走很多弯路。
暂时没有评论，来抢沙发吧~