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小王上个月刚换了工作，每月工资到账挺准时，最近想贷款买辆代步车，看着银行卡里的流水记录犯了愁：我这流水能贷款吗？还有小李，开了家小超市，每天都往卡里存营业额，想贷款扩大店面，却总担心自己这自存流水，银行会不会不认？其实啊，咱们身边不少人都有类似的疑问，手里有流水，可就是摸不准贷款这事儿到底能不能成。今天小编就好好跟大家聊聊，有流水到底能不能贷款，还有那些你可能没注意到的细节。
有流水就一定能贷款吗？
肯定不是的。小编见过不少朋友，流水看着不少，可贷款申请还是被拒了。为啥呢？因为贷款不光看你有没有流水，还得看流水 “好不好”。啥是 “好流水”？得满足这几点：
- 连续不间断，至少得有 3-6 个月的记录，中间断了一两个月，说服力就弱了；
- 稳定，比如工资流水每月差不多时间到账，金额波动不大；
- 真实，不能是自己刷出来的虚假流水，银行一查就能查出来。
那有人会问了，我每个月流水好几万，可都是别人转进来又马上转出去的，这样能算吗？这种 “快进快出” 的流水，银行大多不认，因为它没法证明你有稳定的收入能力。所以啊，有流水只是第一步，流水的质量才是关键。
不同类型的流水，贷款时差别大吗？
差别可不小。咱们常见的流水有三种，贷款时待遇完全不一样：
工资流水，就是公司每月固定时间打给你的工资，上面标着 “工资”“代发” 字样的。这种流水最受银行待见，因为它能直接证明你有稳定工作和收入，申请贷款时通过率高，额度也可能更高。像上班族用工资流水去银行申请信用贷，只要征信没问题，一般都能批下来。
自存流水，就是自己往银行卡里存钱，比如个体户、小老板们，每月存营业额进去。这种流水银行会查得严点，会问你钱是哪来的，是不是稳定收入。这时候你可能得附上营业执照，或者进货单啥的，证明这钱是做生意赚的。
现金流水，就是拿现金存进去，没备注来源的。这种流水最麻烦，很多银行不太认可，除非你能提供其他证明，比如社保缴纳记录、房产证明，不然想贷到款不容易。
所以咱们在准备流水的时候，得先想清楚自己的流水属于哪类，再去找对应的贷款机构，这样能少跑冤枉路。
流水不够的话，贷款会被拒吗？
有可能，但不是绝对的。有些朋友流水确实不多，比如刚工作没多久，每月流水就 3000 块，想贷款 5 万该怎么办呢？
这时候可以试试这些办法：
- 补充其他收入证明，比如兼职收入的转账记录（得能证明是兼职报酬），或者房租收入的合同和转账记录；
- 提供资产证明，像房产证、车证，有这些东西银行会觉得你还款能力更有保障，可能会放宽流水要求；
- 找担保人，要是身边有收入高、征信好的朋友愿意做担保，贷款通过率也能提高不少。
但要是流水太少，又没啥补充材料，贷款额度可能会很低，比如本来想贷 10 万，结果只批了 2 万；或者直接被拒，这种情况也挺常见的。所以啊，要是早知道要贷款，最好提前 3-6 个月养养流水，比如每月固定存一笔钱，别马上取出来。
想贷款的话，流水要准备多久才有用？
一般来说，最少得 3 个月，最好是 6 个月的流水。为啥呢？因为银行得看你这几个月的收入是不是稳定的。比如你前 3 个月每月进账 8000，后 3 个月突然降到 3000，这样的流水就不太好。
不同的贷款产品要求也不一样：
银行的信用贷，大多要 6 个月流水；网贷平台可能宽松点，3 个月也行；房贷、车贷这种大额贷款，基本都要 6 个月以上的流水，而且对每月流水的金额有要求，比如房贷一般要求流水是月供的 2 倍以上。
所以啊，打算贷款的朋友，最好提前半年就开始准备流水，别临时抱佛脚，那样可能来不及。
哪里能接受自存流水的贷款呢？
自存流水的朋友别担心，还是有地方可以贷的。
网贷平台对自存流水相对宽容，像一些正规的平台，只要你的自存流水连续 6 个月，每月有稳定进账，征信没问题，就能申请到几千到几万的额度。不过网贷利率可能比银行高，这点要想清楚。
地方性银行和信用社，也可能接受自存流水，尤其是针对个体户的经营性贷款，你可以带着营业执照、自存流水去网点问问，有些还能申请到 10 万以上的额度。
还有一些贷款中介，他们熟悉不同机构的要求，可能会帮你找到适合的渠道，不过要注意选正规中介，别被坑了。
小编最后想说，有流水能不能贷款，真不是一句话能说清的。关键看流水的类型、质量、时长，还有你选的贷款机构。咱们普通人贷款，别想着走捷径，真实的流水、良好的征信，才是最靠谱的。要是你对自己的流水没把握，可以先去银行网点问问，或者找正规平台查下自己的贷款预审批额度，心里就有数了。希望这些能帮到正在琢磨贷款的你，少走点弯路，顺利拿到需要的钱。
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