银行贷款利息计算公式是什么？实用计算步骤分享，手把手教你算清楚

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是不是一提到银行贷款利息计算就犯怵？看着那些数字和公式就头晕，总担心自己算错了多还冤枉钱？其实真不用怕，今天小编就来好好说说银行贷款利息计算公式是什么，再把实用的计算步骤分享给大家，保证手把手教你算清楚。不管你是第一次贷款的小白，还是对数字不太敏感的朋友，看完这篇文章，保准你能自己算明白。

一、先搞懂贷款利息的两种常见算法

咱们去银行贷款，利息计算主要就两种方式，一种叫等额本息，另一种是等额本金。这俩名字听着挺像，但实际算下来差别可不小。
等额本息就是每个月还的钱一样多，刚开始的时候利息占得多，本金占得少，慢慢的利息越来越少，本金越来越多。比如你贷 10 万块钱，分 10 年还，年利率 4.9%，每个月大概还 1055 块，总共要还的利息差不多 2 万 6 千多。这种方式的好处是每个月还款压力一样，适合工资比较固定的人。
等额本金呢，是每个月还的本金一样多，利息是按剩下的本金算的，所以每个月还的钱会越来越少。还是刚才的例子，10 万块分 10 年还，第一个月可能要还 1240 多块，最后一个月大概 830 多块，总利息大概 2 万 4 千多。这种方式前期还的多，但总利息少，适合现在手头宽裕，想少还点利息的人。
虽然这两种方法是最常见的，但不同银行可能在细节上有点差别，具体为啥会有这些差别，有些地方小编也说不太清，具体机制待进一步研究。

二、影响利息多少的几个关键数

想算清楚利息，得先知道哪几个数起作用。最主要的就是贷款本金，你贷的钱越多，利息肯定越多，这是肯定的。然后是利率，利率高了，每个月的利息自然就多。还有贷款时间，一般来说，贷的时间越长，总利息越多，但每个月还的钱会少点。
不过话说回来，利率不是固定不变的，银行会根据你的信用情况、贷款类型来定，就算是同一家银行，给不同人的利率可能都不一样。比如你征信好，可能利率就低点；你要是贷房贷，可能比消费贷的利率更优惠。
这里面有个小窍门，你贷款的时候多问几家银行，对比一下利率，选个最低的，能省不少钱呢。小编身边就有朋友，多跑了两家银行，结果总利息少还了好几千。

三、等额本息的具体计算步骤

要是你选的是等额本息，别被公式吓住，跟着步骤来特别简单。
第一步，把年利率转换成月利率，就是年利率除以 12。比如年利率 4.9%，月利率就是 4.9%÷12≈0.408%。
第二步，算还款月数，贷款几年就乘以 12。10 年就是 120 个月。
第三步，用公式算每月还款额。公式是：每月还款额 =[本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。看着复杂，其实你可以一步步算。先算 (1 + 月利率)^ 还款月数，就是 1.00408 的 120 次方，大概是 1.614。然后分子是 100000×0.00408×1.614≈659，分母是 1.614-1=0.614，最后 659÷0.614≈1073。哎？刚才算的是 1055，可能小数点后面的数四舍五入不一样，不过大概就是这么个意思。
你要是嫌算着麻烦，网上有好多贷款计算器，输进本金、利率、时间，直接就出来结果了，特别方便。

四、等额本金的计算步骤也不难

等额本金的计算步骤更简单，跟着小编一步步来就行。
第一步，算每个月要还的本金，就是贷款总额除以总月数。10 万贷 10 年，就是 100000÷120≈833.33 元，这个数每个月都一样。
第二步，算第一个月的利息，用贷款总额乘以月利率。100000×0.408%≈408 元，所以第一个月总共要还 833.33+408≈1241.33 元。
第三步，第二个月的利息是（100000-833.33）×0.408%≈（99166.67）×0.408%≈404.6 元，加上本金 833.33，第二个月大概还 1237.93 元。
就这样，每个月的利息都比上个月少一点，因为剩下的本金少了。你可以自己试着算两个月，算两次就熟练了。

五、实际贷款中可能遇到的小问题

在实际贷款的时候，可能会遇到一些和咱们算的不一样的情况。比如有些贷款是按天算利息的，这时候就要把年利率转换成日利率，一般是年利率除以 360，不过有的银行可能除以 365，这个得问清楚。
还有提前还款的情况，要是你手里有闲钱想提前还一部分，利息就按剩下的本金重新算，能省不少利息。但有些银行可能会收点违约金，这个在贷款的时候一定要问明白，不然可能会多花钱。
另外，不同的贷款产品，利息计算可能也有小差别。比如房贷和经营贷，虽然大体上用的是这两种方法，但可能在利率调整方式上有点不同。这或许暗示银行在设计不同贷款产品时，考虑的因素有所不同，但具体有哪些细节差异，还得你贷款时仔细问银行工作人员。

六、给第一次贷款的朋友提个醒

第一次贷款的朋友，别觉得利息计算有多难，其实就是那几个数来回算。你可以先在网上找个贷款计算器，试着输入不同的本金、期限，看看每个月大概还多少，心里有个数。
贷款的时候，一定要看清楚合同上的利率是年利率还是月利率，别搞混了。还有还款方式，是等额本息还是等额本金，问清楚再签合同，免得以后后悔。
小编觉得，贷款是件大事，多花点时间搞清楚利息怎么算，没坏处。算明白了，你才能知道自己到底能贷多少钱，每个月还多少不影响生活，这样才能让贷款真正帮到自己，而不是变成负担。
希望这篇文章能帮到大家，要是还有不明白的地方，欢迎在评论区留言，小编看到会尽量回复的。