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想买房却贷不了款？是不是觉得像被泼了盆冷水，一下子没了方向？别慌，这种事儿其实不少见，今天就来给你支支招，哪怕贷不了款，也有办法圆了买房梦。
先琢磨琢磨，为啥银行不给贷款呢？
最常见的就是征信出了岔子。我表哥前两年办了张信用卡，有次忘了还款，逾期了三个多月，后来虽然补上了，但征信报告上留下了记录。去年他看房的时候，看中一套特别满意的，结果去银行申请贷款，直接被拒了，就因为这个逾期记录。所以啊，
保持良好的征信太重要了，平时信用卡还款、其他贷款还款都得记牢时间。
还有就是收入没达到要求。银行有个不成文的规矩，一般要求月收入是月供的两倍以上。要是你收入太低，或者工作不稳定，今天在这家公司，明天说不定就换地方了，银行就会担心你还不上钱，自然不会放贷。我一个朋友做自由职业，收入时高时低，没个准数，贷款申请就碰壁了。
另外，房子本身有问题也可能贷不了款。比如小产权房，没有正规房产证，银行不认可；还有房龄太大的房子，有些银行规定房龄超过 20 年就不给贷款，觉得这类房子贬值快，万一还不上款，处理起来麻烦。
那贷不了款，到底咋买房呢？这就给你说几个实在办法。
办法一：凑全款买房要是手里资金够，或者能凑够，全款买房其实是个不错的选择。不仅不用跟银行打交道，省了不少手续，而且很多卖家更喜欢全款买家，说不定还能在价格上砍砍价。我邻居张叔去年买二手房，就是全款付的，房东直接少了 5 万块，可划算着呢。
当然，一下子拿出那么多钱不容易。这时候可以跟亲戚朋友周转周转，但记得一定要把话说清楚，啥时候还、给多少利息（或者买点礼物表示感谢），最好写个借条，免得日后因为钱伤了感情。我同事小李就是，自己存了一部分，爸妈帮了点，再找几个关系好的朋友借了些，才凑够全款买了房，现在每个月省吃俭用慢慢还钱呢。
办法二：跟卖家协商分期付款这个就得看运气和沟通能力了，要是卖家着急出手房子，说不定会同意分期付款。比如先付 30% 的房款，剩下的分 2-3 年付清，每个月还多少，都写在合同里。
我同学小王去年买新房，就是跟开发商谈的分期付款。他先付了 40% 的首付，剩下的分 3 年付清，没有利息，每个月还固定的金额，压力比贷款小多了。不过这种情况得签好合同，把付款时间、金额、违约责任都写明白，免得后期出纠纷。
办法三：找亲友合伙买房要是自己钱不够，也可以找信得过的亲友合伙买房，一起出资，房产证上写双方名字，以后再根据情况处理，比如一方把另一方的份额买下来。我表哥后来就是跟他姐姐合伙买的房，两个人各出一半钱，现在一起住着，等以后经济宽裕了再商量怎么分。
不过合伙买房得提前把丑话说在前面，比如房子怎么用、物业费怎么分摊、以后想卖房该怎么处理等，都得白纸黑字写清楚，免得伤了和气。
办法四：先解决贷款障碍，再申请贷款要是因为征信问题贷不了款，那就先修复征信。第一步，去央行征信中心查一份详细的征信报告，看看具体是哪些问题。第二步，把逾期的欠款赶紧还清，要是有罚息也一起补上。第三步，接下来的两年里，保持良好的信用记录，别再出现逾期。一般来说，逾期记录 5 年后会自动消除，只要这期间好好维护，两年后再申请贷款，通过率就会高很多。
要是因为收入不够，那就想办法提高收入。可以找份兼职，比如下班后跑外卖、做代驾，或者利用自己的技能接点私活，像设计、写作啥的。我朋友小林为了凑够贷款条件，下班后去做家教，每个月多赚两千多，坚持了一年，收入达标了，贷款也办下来了。
办法五：考虑政策性住房有些城市有共有产权房、保障性住房等政策性住房，这类房子价格比商品房低，而且申请贷款的条件可能更宽松。比如共有产权房，个人和政府共同持有产权，你只需要支付一部分房款，压力小很多，而且很多地方对这类房子的贷款要求没那么严格。
不过政策性住房对申请条件有要求，比如户籍、收入、住房情况等，每个城市不一样。你可以去当地的住房保障部门问问，或者上政府官网查查，看看自己符不符合条件。我一个远房亲戚就在老家申请了共有产权房，首付只付了 10 万，贷款也顺利办下来了，现在住着挺舒心。
最后再啰嗦几句，买房是大事，急不得。要是暂时贷不了款，也别灰心，先把自己的情况理顺了，比如修复征信、提高收入，或者想想其他办法凑钱。实在不行，先租房住也没啥，等条件成熟了再买也不迟。
还有啊，不管用啥办法买房，都得把手续办齐全，合同看仔细了再签字，别轻信那些 “有关系能搞定贷款” 的中介，很多都是骗子。自己多上心，多打听，总能找到适合自己的办法。你觉得这些办法咋样？要是有啥具体情况，也可以跟我聊聊，咱们再一起想办法。
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