最近有朋友问我："手头急需用钱，听说能用红本本借钱？"哎你还别说，房产证贷款这事儿确实挺多人关注的。不过具体怎么操作、有什么门道，可能很多人还蒙在鼓里。咱们今天就掰开了揉碎了聊聊，从最基本的流程到可能踩的坑，还会分享几个真实案例。对了，要是你手头正好有套房子，可得仔细看看这篇，说不定关键时刻能派上大用场呢。
说到房产证贷款，其实就是咱们常说的房屋抵押贷款。这玩意儿说白了，就是拿自家房子做担保向银行借钱。不过要注意啊，这里说的房产证必须是完全产权，像那种还在还房贷的、或者有共有产权人的，操作起来可就复杂多了。
我有个亲戚去年想扩大店面，就是靠着这套路贷了80万。不过整个过程真是一波三折——先是银行说他的房子房龄超过20年，评估价被压低了15%。后来又发现他名下有笔网贷没还清，折腾了两个月才批下来。所以啊，别以为有房就能轻松借钱，这里面讲究可多了。
别看广告上说的"有房就能贷"，实际操作起来门槛还真不少。首先得看你的还款能力，银行可不是慈善机构。我同事老张就吃过亏，他以为房子值300万就能贷200万，结果银行看他月收入才1万5，最后只批了80万。
再说说房屋本身的要求。像那种商住两用的公寓，很多银行压根不收。还有房龄超过25年的老破小，除非在市中心黄金地段，否则能贷出三成都算烧高香了。对了，最近新出的政策，要是房子在郊区县城的，评估价还得再打个折。
上图为网友分享
整个流程走下来，快的话半个月，慢的话可能得两个月。先说第一步评估房屋，银行会派专人上门拍照测量，这时候记得把房子收拾干净点。有个朋友家房子本来能评200万，结果评估当天屋里堆满杂物，最后少估了10万块。
接下来是准备材料，这个环节最容易出幺蛾子。除了常规的身份证、户口本、结婚证，现在还要提供资金用途证明。比如你说要装修，就得准备装修合同；要是说经营周转，得有营业执照和流水。千万别学某些人耍小聪明造假材料，现在银行都联网核查的。
最后说个冷知识：不同银行的房产证贷款政策能差出十万八千里。像有的城商行接受二次抵押，有的股份制银行能接受亲友房产担保。建议多跑几家银行对比，别吊死在一棵树上。
现在市面上有些中介打着"包过"的旗号，收3%-5%的服务费。其实很多银行本来就有免费咨询渠道，根本没必要花这个冤枉钱。上周刚听说个案例，有人被忽悠着办了假离婚想多贷款，结果婚离了钱没贷到，真是赔了夫人又折兵。
再说个容易忽略的点：现在很多银行要求买贷款保险，虽然说是自愿的，但你不买可能就卡着不批贷款。这个保险费用可不便宜，按贷款金额的0.5%-1%收，20年下来又是笔不小的开支。
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说实话，房产证贷款更适合做生意需要周转，或者有靠谱投资项目的人。要是单纯缺钱消费，建议还是慎重考虑。我表弟前年贷款买了辆跑车，现在月供压得喘不过气，车子贬值又快，肠子都悔青了。
对于创业者来说，这倒是个不错的融资渠道。特别是现在小微企业贷款有利率优惠，有些地方还能申请贴息。不过千万记得做好风险控制，别把全部身家都押上去。有个开餐馆的朋友，把房子抵押贷款扩大经营，结果碰上疫情直接破产，现在房子都被法拍了。
最后提醒大家：贷款前一定要算清楚还款能力。建议月供别超过家庭收入的40%，留点应急资金。现在经济形势变化快，谁知道明天会发生什么呢？就像去年那波提前还贷潮，很多人就是没料到利率会降得这么快。
总之啊，房产证贷款就像把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好可能反受其害。关键是要根据自身情况量力而行，别被高额度蒙蔽了双眼。如果拿不定主意，不妨找专业财务顾问做个规划，总比自己瞎折腾强。
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