咱们平时聊理财，总听到"存量"和"增量"这两个词，可到底啥区别呢？举个栗子啊，就像你家的米缸，存量就是现在缸里还剩多少米，增量就是今年新收的稻谷。最近有朋友问我，为啥明明工资在涨（增量），存款却不见多（存量）？哎，这里头学问可大了！今天咱们就掰开了揉碎了说说，搞懂这俩概念，保证你以后做财务规划时心里更有谱。
记得去年有个同事小王，月薪涨了3000块乐得不行，结果年底一看存款反而少了。这就像只顾着往米缸里倒新米（增量），没注意老鼠在偷吃存粮（存量）。咱们理财啊，得学会两手抓：既要会赚钱，也要懂守钱。
这么一对比是不是清楚多了？不过我发现啊，很多人容易犯两种毛病：要么只盯着增量拼命赚钱，结果存量像沙漏似的哗哗流走；要么死守存量不敢动，错过能让钱生钱的好机会。
举个真实案例，我表姐去年把公积金账户里的20万（存量）取出来提前还贷，结果今年公司突然发了一笔5万的年终奖（增量）。要是她留着公积金账户里的钱，本来可以用增量资金还款，存量资金还能留着应急。你看，这就是没搞懂存量增量关系的后果。
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说到理财，咱们得学会像开手动挡汽车那样，存量当离合器，增量当油门。老张的故事特别典型，他前年把股市里的30万（存量）全取出来买理财，虽然每年多赚了万把块利息（增量），但错过了今年这波行情。要是他懂得用增量资金定投，存量资金继续留在股市，收益能翻三倍不止。
这里头有个关键点要划重点：增量资金更适合做风险投资。为啥呢？你想啊，每月工资到账的5000块，就算亏了也不影响现在的生活质量。但要是把准备买房的首付（存量）拿去炒股，晚上怕是要睡不着觉了。
这些操作是不是看着眼熟？我丈母娘就干过第三件事，结果物价涨得比利息快，存款实际购买力反而缩水。后来教她用增量资金做基金定投，存量资金买点国债，现在每月多出几百块菜钱。
最近有个新发现挺有意思的，现在年轻人爱说的"睡后收入"，其实就是存量资金在打工。而咱们上班挣的工资，就是增量资金在劳动。想要财务自由，说到底就是让存量资金产生的收益能覆盖日常开支。
这套方法我用了三年，存款从5万涨到30万。关键是要给存量资金上把锁，像还房贷那样雷打不动地存钱。有次公司迟发工资，靠存量账户的钱撑了俩月，这才体会到啥叫"手中有粮，心里不慌"。
最后说个反常识的观点：有时候花存量比攒增量更重要。比如考证照提升技能，短期看是消耗存款，长期看却能带来收入增长。这就好比农民留种子，虽然现在少吃点，来年才能多打粮。
说到底，存量和增量就像人的两条腿，得交替前进才能走稳当。下次发工资时，记得先问问自己：这笔钱是当存量的种子，还是做增量的肥料？想明白这个，离财富自由就又近了一步。
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