分期乐逾期上征信吗？亲身经历告诉你真实影响

哎，最近手头有点紧，分期乐的还款日又快到了，心里直打鼓——万一逾期了，会不会上征信啊？这要是影响以后贷款买车买房，那可真是麻烦了…说实话，刚开始我也是一头雾水，干脆翻遍合同、问客服、查资料，今天就把这些干货整理出来，给遇到同样问题的朋友避避坑。

一、分期乐到底会不会上报征信？

先说结论：分期乐逾期确实可能上征信！不过具体要看两个关键点：

• 你签的借款合同里有没有征信授权条款
• 放款方是银行还是消费金融公司（查合同最下方的机构名称）

我当时翻出合同才发现，分期乐的合作机构里既有银行也有持牌消金公司。客服明确告诉我，如果是银行放款的单子，逾期超过3天就会上报央行征信系统。不过这里有个疑问：难道只要逾期一天就会立刻被上报吗？其实不然，通常会有3天宽限期，但千万别赌这个时间差！

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二、逾期后会发生什么？

亲身经历告诉你，整个过程大概是这样的：

1. 第一天：收到短信提醒，这时候赶紧还上就没事
2. 第三天：客服电话联系，语气挺客气的，但明确说已经开始计算滞纳金
3. 第七天：收到正式征信上报预警通知，这时候已经产生最低15元/天的违约金

最扎心的是，哪怕只欠款100元没还，整个合同金额都会显示为逾期状态。比如你借了5000元，还剩100元没还，征信报告上会直接显示5000元逾期，这比例也太坑了吧！

三、已经逾期了怎么补救？

要是和我一样不小心中招了，试试这三步急救法：

• 立刻还清欠款：哪怕是先找朋友周转，逾期时间越长影响越大
• 联系客服开非恶意逾期证明：首次逾期且金额小的有机会申请
• 持续关注征信报告：在「中国人民银行征信中心」官网每年能免费查2次

记得有次我逾期两天，马上还清后求着客服帮忙撤销记录，结果人家说系统自动上报的改不了。所以说啊，按时还款才是王道，别想着钻空子！

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四、这些坑我替你踩过了

最后唠叨几句血泪教训：

千万别信「最低还款不影响征信」的说法！虽然还了最低额能避免催收，但征信上依然会显示账户状态异常。还有那个自动扣款功能，有次我卡里钱不够，它分两次扣款失败就直接算我逾期，气得我当场吐血…

对了，要是看到网上说「疫情期间逾期不上征信」，千万别当真！特殊政策都要官方公告才算数，自己打客服电话确认最靠谱。

说到底，分期乐用着方便，但信用积累就像存钱罐，砸碎只要一秒，补好