最近想申请房贷，朋友提醒我要注意征信记录，突然想到自己经常用花呗，会不会影响征信啊？这个问题让我有点懵，毕竟平时用花呗就跟吃饭喝水一样自然，从来没想过它和征信还能扯上关系...
先说结论：正常使用花呗不会主动查征信，但有个"但是"要特别注意。记得去年我升级花呗服务协议时，弹窗里有一行小字写着"授权查询征信记录"，当时手快直接点了同意，现在想想真是后怕。
这里教大家两个实用方法。第一招，打开支付宝APP-我的-花呗-设置-相关合同及产品说明，如果看到"个人信用信息查询报送授权书"，说明你已经在征信系统里挂号了。第二招更直接，去人民银行征信中心官网申请信用报告，亲眼看看有没有"重庆蚂蚁消费金融有限公司"的记录。
举个例子，我表弟去年买车被拒贷，查征信才发现有3次花呗还款延迟记录。他委屈地说："就晚了几个小时啊！"但银行可不管这些，征信系统只认事实，哪怕1块钱逾期都会留下污点。
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这里要分情况讨论。如果是正常消费按时还款，其实对征信反而有帮助——相当于在证明你的还款能力。但要是经常最低还款或者分期，银行可能会觉得你现金流紧张。我同事就因为每月都把花呗刷爆，申请信用卡时被质疑消费习惯不良。
更坑的是临时额度！上个月双11我贪便宜开了临时额度，后来才知道这会被视为信贷额度增加，在征信报告里显示为负债增加。难怪最近申请装修贷，银行说我总授信额度太高...
1. 关闭自动升级服务
2. 每月10号前设置自动全额还款
3. 临时额度非必要不开启
4. 大额消费改用信用卡
5. 定期自查征信报告
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说白了，花呗其实就是个电子信用卡，用起来方便但也不能太任性。最近我开始用记账APP统计花呗支出，发现每月居然有30%的消费都是冲动购物。现在学乖了，超过500块的消费都会冷静三天再决定。
有人觉得只要不逾期就没事，其实频繁使用小额贷产品本身就会影响信用评分。还有朋友以为关闭花呗就能消除记录，殊不知征信报告要保留5年呢。最离谱的是听说有人同时开十几个网贷账户，想着"分散风险"，结果直接进了银行黑名单。
上周陪闺蜜去银行办业务，柜员看到她的征信记录直摇头："您这花呗账户开了8个，虽然没逾期，但系统会判定您长期依赖消费贷。"吓得她当场就把多余账户都注销了。
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说到底，用花呗查征信这事儿就像走钢丝，用得好是加分项，用不好就是定时炸弹。现在我的做法是保留基础额度应急，日常消费尽量用储蓄卡。毕竟信用积累要几年，毁掉只要一瞬间。大家说是不是这个理儿？
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