个体户贷款收入证明怎么写才能通过房贷审核

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个体户的贷款收入证明到底该怎么写，才能顺利通过房贷审核呢？你是不是也遇到过这种情况：自己开着小店，生意不算差，可一到办房贷，就卡在收入证明这关？银行要这要那，自己手里的材料总像少点啥，急得团团转。今天小编就跟大伙儿聊聊这事，都是实实在在的经验，希望能帮到你。

一、个体户开收入证明，难在哪儿？

咱们个体户跟上班族不一样，没有单位给盖章的固定模板，收入也不像工资那样每月固定到账。有时候这个月赚得多，下个月可能少点，银行一看这情况，就容易犯嘀咕：这人还款能力稳不稳定啊？
我之前碰到个开餐馆的朋友，他去办房贷时，就拿着自己写的一张收入说明，上面写着 “月收入 2 万”，结果直接被银行退回来了。银行说这证明太简单，没依据，谁知道是不是真的？你看，这就是没摸透银行的心思 —— 他们要的不只是 “你说自己有钱”，而是 “能证明你真的有钱”。
不过话说回来，难归难，也不是没辙。关键是得知道银行到底想看啥，咱们再照着准备，就顺多了。

二、收入证明里必须写啥？这几点不能少

不管你是开超市的还是做装修的，收入证明里这几样东西必须有，少一样都可能出问题。
首先，得写清楚自己的基本信息：姓名、身份证号，还有你的个体户营业执照上的店名、注册号。这些是证明 “你是谁、你在哪经营” 的基础，可别漏了。
然后是收入情况。不能只写 “月收入 X 万”，得稍微详细点。比如 “本人经营 XX 店，主要从事 XX 业务，近一年平均月收入约 XX 元，年收入约 XX 元”。这里的 “约” 字很重要，毕竟个体户收入有波动，写死了反而不真实。
还有经营时间。写上 “自 XXXX 年 XX 月开始经营，至今已有 X 年”，能让银行觉得你这生意不是临时搭的班子，稳定性还行。
最后，别忘了落款：“特此证明”，加上你的签名和日期。虽然没有单位公章，但自己的签名也得认真写，这是态度问题。
给大伙儿整个简单的模板参考下：
本人 XXX（身份证号：XXXX），系 XX 店（营业执照注册号：XXXX）经营者，主要经营 XX 业务。自 XXXX 年 XX 月起经营至今，近一年平均月收入约 XX 元，年收入约 XX 元。
特此证明。
证明人：XXX
XXXX 年 XX 月 XX 日

三、光有证明不够，还得配这些材料

你可别以为写好收入证明就完事了，银行审核时，这证明顶多算个 “说明书”，还得有 “证据” 撑腰。
最关键的就是银行流水。近 6 个月的对公或个人账户流水，最好打出来，上面的进账能和你证明里写的收入对得上。比如你说月入 2 万，流水里每月进账加起来差不多这个数，银行才会信。小编见过有人流水里都是几百几千的零碎进账，却写月入 5 万，这不明显不对劲吗？
营业执照也得带上，而且得是在有效期内的。银行要看你这店是不是真的在经营，别是早就停业了还来办贷款。
还有纳税证明，比如增值税、个人所得税的缴纳记录。你可能会说 “我是小规模纳税人，没交多少税”，但哪怕交得少，有记录总比没有强，这能证明你的收入是合法合规的。
另外，库存清单、供货合同这些，也能辅助证明你的经营状况。比如你开服装店的，有和批发商的进货合同，能说明生意在正常运转，银行看着也放心。

四、银行审核时，最看重啥？避开这些坑

知道了要准备啥，还得明白银行审核的重点，不然材料备齐了也可能卡壳。
银行最在意的是收入的稳定性。个体户收入波动大很正常，但不能忽高忽低太离谱。比如近 6 个月流水，有 3 个月进账 3 万，另外 3 个月只有 3 千，银行可能会觉得你还款能力不稳定。这时候你在证明里可以加一句 “虽有波动，但整体呈稳定趋势”，或许能起点作用。
还有真实性，这是底线。千万别为了多贷款，瞎写收入、伪造流水。银行现在审核可严了，一旦发现造假，不光房贷批不下来，还可能影响征信，以后再想贷款就难了。小编得提醒一句，真没必要冒这险。
不同银行的要求可能不一样，这点得注意。比如有的银行对个体户的经营年限有要求，得满 2 年以上；有的则对流水的 “有效进账” 认定更严，只算主营业务收入，不算亲戚朋友的转账。所以办贷款前，最好先问问你要申请的银行，具体有啥要求，省得白跑一趟。

五、这些小技巧，能帮你提高通过率

虽然没有百分百能通过的方法，但这些小技巧或许能让你更顺利些。
如果你的流水不太理想，比如偶尔有几个月进账少，可以在收入证明里简单说明原因，比如 “XX 月因换季进货，资金周转导致收入略低，属正常情况”。银行审核的人也是人，解释清楚了，可能就不会太较真。
尽量用对公账户流水，要是没有对公账户，用个人账户也行，但得在流水摘要里注明 “经营收入”。别让银行猜这笔钱是做生意赚的，还是家里给的。
要是你已婚，配偶有稳定工作，不妨把对方的收入证明和流水也带上。两个人的收入加起来能覆盖月供的 2 倍以上，银行会觉得还款更有保障。
还有，提前 3-6 个月养养流水。别等到要办贷款了才想起存大额资金，平时经营收入尽量走固定账户，别总是微信、支付宝里躺着，转进银行卡更方便打流水。

六、写在最后

个体户办房贷，收入证明这关确实比上班族麻烦点，但也不是过不去。关键是把自己的经营状况真实、全面地展示给银行，让他们相信你有能力按时还款。
小编觉得，提前准备很重要，别临时抱佛脚。多跑几趟银行，多问几句工作人员，把材料备齐了，再去申请，通过率肯定高。另外，保持耐心，审核慢一点也别急，只要材料没问题，总会有结果的。
希望这些能帮到各位个体户朋友，祝大家都能顺利通过房贷审核，买到自己心仪的房子！