65岁退休老人买房能贷款吗？每月退休金够还款吗

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身边不少朋友问，家里 65 岁的老人想买房，到底能不能贷款？每月那点退休金，够不够还房贷？这问题啊，说简单也简单，说复杂也得看具体情况。咱今天就掰开揉碎了说，新手朋友也能一听就明白。

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65 岁退休老人，到底能不能贷款买房？

答案是：能，但得看银行脸色。咱先说说年龄这关，多数银行有个硬杠杠 —— 贷款到期时，借款人年龄不能超过 70 岁，有的能放宽到 75 岁，极少数银行能到 80 岁。65 岁的话，要是银行卡到 70 岁，最多只能贷 5 年；要是能到 75 岁，就能贷 10 年。
是不是所有银行都卡这么严？也不是。国有大行通常严一些，城商行、农商行相对灵活。我前阵子帮邻居王大爷问过，他 65 岁，去国有银行问只能贷 5 年，转身去了本地一家城商行，人家说能贷 8 年，利率还低了 0.2 个点。所以啊，别只问一家就打退堂鼓，多跑几家总有机会。
还有个办法，要是银行觉得老人年龄大了，可以让子女做共同借款人。比如老人 65 岁，子女 35 岁，银行就会按子女的年龄算贷款期限，这样就能贷更久，压力也小点儿。

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每月退休金，够不够还房贷？

这得看银行怎么算。通常来说，每月还款额不能超过退休金的 50%-70%。打个比方，老人每月退休金 5000 块，那每月最多能还 3500 块（按 70% 算）。要是房贷每月要还 4000 块，那就超标了，银行可能不批。
那退休金不够咋办？有几个招儿：

1. 让子女帮忙还，提供子女的收入证明，银行会把子女收入也算进去；
2. 要是老人还有其他收入，比如房租、理财分红，只要能拿出流水证明，银行也认；
3. 提高首付比例，比如本来打算付 30%，改成付 50%，贷款总额少了，月供自然就降了。

我表姐夫的父亲就是这种情况，65 岁，退休金 4000 块，想买套 100 万的房，本来月供得 3800 块，超了 70% 的线，后来表姐夫作为共同还款人，加上他的收入，就批下来了。

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这些事儿，65 岁老人贷款前必须知道

1. 贷款期限别太长：65 岁贷款，就算能贷 10 年，也得想想 10 年后 75 岁，还款压力会不会影响生活质量。能贷 5 年就别硬撑 10 年，除非退休金确实很宽裕。
2. 征信不能有问题：不管年龄多大，征信报告里要是有连续逾期，银行肯定不批。最好先自己去打份征信报告看看，有问题早处理。
3. 材料得备齐：身份证、户口本、退休金流水（近 6 个月的）、购房合同、婚姻证明，一样都不能少。要是有共同借款人，还得加上对方的材料。
4. 提前算好账：不光算月供，还得把物业费、装修费这些考虑进去，别让房贷占了退休金的大头，影响日常开销。

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说到底，65 岁老人贷款买房，不是不可能，但确实比年轻人麻烦点。银行担心的无非是 “能不能按时还钱”，只要能证明自己有能力，或者有子女帮忙兜底，成功率还是不低的。根据去年的行业数据，65 岁左右老人贷款的通过率大概在 40%，不算高但也不算低。
我的建议是，先让子女陪着去附近的银行问问，把老人的情况说清楚，多对比几家的政策。要是退休金够，年龄也符合，那就大胆试试；要是差一点，看看能不能找共同借款人，或者提高首付。买房是大事，咱得想周全了再动手。