用信用卡可以贷款吗？这些情况能贷+流程详解

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你是不是也有过这样的疑问：手里有信用卡，急用钱的时候能不能直接用它贷款呢？其实啊，信用卡还真能帮上忙，但不是所有情况都适用。今天就来好好聊聊，哪些时候能用信用卡贷款，以及具体该怎么操作。

一、用信用卡到底能不能贷款？先看这 3 种能贷的情况

首先得明确说，信用卡确实能贷款，但不是像刷信用卡消费那样直接刷就行，得满足一些条件。
第一种情况，你的信用卡使用记录良好。比如按时还款、没有逾期，银行觉得你信用靠谱，就可能给你开通信用卡贷款功能，像有些银行的 “现金分期” 就是这样。我觉得这挺合理的，毕竟银行也怕借出去的钱收不回来，良好的记录就是你的 “通行证”。
第二种情况，信用卡有可用额度，并且银行支持 “预借现金” 或者 “随借随还” 服务。不过这种和普通消费不一样，它相当于从信用卡里借钱，会收手续费和利息，但急用钱的时候确实能解燃眉之急。
第三种情况，银行主动邀请你办理信用卡专项贷款。有些优质客户会收到银行的短信或电话，说可以用信用卡办理一笔专项贷款，额度可能比信用卡本身还高，这种一般是针对信用特别好的用户。
你可能会问，那要是信用卡有过几次逾期，还能贷款吗？通常来说很难，银行对信用记录看得很重，逾期次数多了，大概率会被拒绝。

二、信用卡贷款的流程，新手一步一步照着做就行

知道了哪些情况能贷，接下来看看具体怎么操作，其实步骤不复杂，新手也能看懂。
第一步，确认自己的信用卡是否有贷款资格。可以登录手机银行 APP，在信用卡栏目里看看有没有 “现金分期”“备用金” 之类的选项，或者直接打银行客服电话咨询，客服会告诉你具体情况。
第二步，选择贷款金额和期数。如果有资格，就根据自己的需求选择要借的钱数和分多少期还，这里要注意，期数越多，总利息可能越高，所以最好根据还款能力来选。
第三步，提交申请并等待审核。填好信息后提交，一般情况下，银行审核很快，几分钟到几个小时就会有结果，通过后钱会直接打到你的储蓄卡上，少数情况会打到信用卡里。
第四步，按时还款。贷款到账后，要记得按照约定的时间还款，不然会产生滞纳金，还会影响信用记录，严重的可能会被拉进黑名单，以后再想贷款就难了。

三、这些注意事项，新手一定要记牢

虽然信用卡贷款方便，但有些坑新手容易踩，提前了解能少走很多弯路。
首先，手续费和利息要算清楚。不同银行的收费标准不一样，有些银行看似利息低，但手续费很高，综合下来并不划算。申请前一定要看明白合同里的收费说明，别只看表面的数字。
其次，不要频繁申请。有些人觉得信用卡贷款方便，就频繁借钱，这样不仅会让自己的债务越来越多，还可能让银行觉得你资金紧张，从而降低你的信用卡额度。
最后，逾期的后果很严重。前面提到过逾期会产生滞纳金和影响信用，但你可能不知道，严重的逾期还可能被银行起诉，有司法判例显示，有人因为信用卡贷款逾期不还，被银行告上法庭，最终不仅要还钱，还得承担法律责任。
其实，信用卡贷款更适合短期周转，比如突然需要一笔钱交房租、看病，而不是用来长期大额消费。根据数据显示，有 70% 的信用卡贷款用户都是用来解决短期资金困难的，而且按时还款的用户，信用记录会越来越好，以后再贷款也更容易。所以，合理使用信用卡贷款，它能成为你的好帮手，但如果乱用，就可能带来麻烦。