征信花怎么贷款？正规渠道分类+通过率提升方法（含抵押信用贷适配指南）

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“征信花了还能贷款吗？是不是以后都借不到钱了？” 最近好多朋友都在问我这个问题。其实征信花≠贷款无门，但确实会比征信好的人麻烦不少。今天小编就来好好说说征信花怎么贷款，不管你是想办抵押贷款还是信用贷款，都能在这里找到适合自己的办法，一起往下看吧！
一、先弄明白：你的征信到底 “花” 到什么程度？
很多人一听到 “征信花” 就慌了神，其实不同程度的征信花，贷款难度天差地别。咱们先自己对照看看：如果只是近半年内有 5-8 次贷款审批查询，没有逾期记录，这算轻度花；要是近三个月查询超过 10 次，还有几次信用卡逾期（没超过 90 天），那就是中度花；最麻烦的是近半年查询几十次，还有连续逾期记录，这就得算重度花了。
小编发现，轻度花的朋友其实不用太担心，很多正规渠道还是能申请的；中度花就得挑挑渠道了；重度花的话，可能就得考虑抵押贷款了。不过话说回来，就算是重度花，也不是完全没希望，关键看你怎么选渠道。
二、征信花能走的正规渠道，这几类最靠谱

1. 银行类贷款：别觉得银行门槛高就直接放弃，部分银行的抵押贷款对征信花比较宽容。比如房贷，只要你有稳定收入和优质房产，轻度到中度花也有机会获批。还有一些城商行的消费贷，对查询记录看得比较松，不过额度一般在 5-20 万。
   
2. 消费金融公司：像招联、马上、苏宁这些持牌机构，有专门针对征信稍差用户的产品。小编了解到，他们更看重你最近 6 个月的还款记录，要是这期间没逾期，就算之前查询多也可能通过。
   
3. 线下贷款公司：这类公司通常需要面签，审核更灵活。比如你有车或房做抵押，他们可能会放宽对征信的要求。不过要注意，一定要选有牌照的正规公司，别碰上高利贷。
   

三、想提高通过率？这几个方法亲测有效

1. 先养 3 个月征信：这期间别申请任何贷款和信用卡，让查询记录 “冷却” 一下。小编建议，这时候可以用信用卡正常消费，按时还款，慢慢修复征信。
   
2. 选择适合自己的贷款类型：征信花的朋友，要是有抵押物，优先选抵押贷款，通过率会高很多；要是没抵押物，就选额度低一点的信用贷，比如 3-5 万，申请成功率更高。
   
3. 提供更多资产证明：除了工资流水，像社保缴纳记录、公积金余额、名下的理财保单这些，都能证明你的还款能力，给申请加分。
   

四、抵押贷和信用贷怎么选？适配指南在这里
抵押贷适合这样的朋友：名下有房、车等资产，需要大额资金（比如 10 万以上），能接受办理抵押手续。它的优点是利率低、额度高，缺点是流程稍复杂，需要抵押品。
信用贷适合的情况：没抵押物，需要小额资金（10 万以下），想快速到账。它的优点是流程简单、放款快，缺点是利率可能稍高，额度受征信影响大。
小编觉得，征信花的朋友如果急需用钱，又有抵押物，优先考虑抵押贷；要是没抵押物，就选门槛低的信用贷产品，别贪心申请太高额度。
五、这些坑千万别踩！很多人都栽过

1. 别相信 “黑户能下款” 的小广告：这些大多是骗局，要么收了手续费就消失，要么给你放高利贷，让你越陷越深。
   
2. 不要同时申请多家贷款：这样会让征信查询记录更多，反而更难通过。最好是选 2-3 个合适的渠道，依次申请。
   
3. 别隐瞒征信情况：申请时如实说明自己的征信状况，客户经理可能会根据你的情况推荐更合适的产品，反而能提高通过率。
   

其实征信花并不可怕，关键是找对方法和渠道。小编见过不少征信花的朋友，通过正确的方式都贷到了款。最重要的是，贷到款后一定要按时还款，慢慢养好征信，以后贷款就会越来越容易。希望今天说的这些能帮到有需要的朋友，要是还有其他问题，欢迎留言问我哦！