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身边不少朋友背着房贷还想创业，总来问我：“我每个月还着房贷呢，再贷款创业银行能批吗？得满足啥条件啊？” 其实有房贷再贷款创业是可行的，但银行确实会多考察几方面，今天就给大家说说明白，到底要满足哪些条件才能顺利贷到钱。
基础条件：这 3 样缺一不可
不管申请哪种创业贷款，有几个基础条件必须满足：
- 房贷还款记录良好：要是房贷有过逾期，哪怕就一次超过 30 天，银行都会觉得你还款意识差，创业贷款大概率会被拒。毕竟创业有风险，银行更看重稳定的还款习惯。
- 年龄在 18-65 岁之间：这是多数银行的要求，超过 65 岁基本贷不了，30-50 岁之间反而更容易通过，因为银行觉得这个年龄段还款能力更稳定。
- 有完全民事行为能力：简单说就是能对自己的贷款行为负责，精神状态正常，这点银行会通过面签或线上问答来判断。
有人会问，我房贷才还了半年，能申请创业贷款吗？这种情况有点悬，最好等房贷还满 1 年，且没有逾期记录，再去申请通过率会高很多。
核心条件：还款能力得让银行信服
银行最担心的是 “贷出去的钱收不回”，所以会重点看你的还款能力，具体要满足这些：
- 月收入能覆盖总负债：假设房贷每月还 4000，创业贷款每月计划还 3000，那你的月收入至少得有 1.4 万（总负债 7000，通常要求收入是负债的 2 倍以上）。自由职业者可以用近 6 个月的银行流水证明收入，流水里的进账越稳定越好。
- 有稳定的收入来源：上班族得提供单位开具的收入证明，个体工商户要提供营业执照和近 3 个月的经营流水，刚辞职准备创业的朋友，最好等有了初步经营成果再申请，不然容易被认为 “收入不稳定”。
- 能提供创业项目资料：比如 business plan（不用太复杂，简单说明做什么、怎么盈利、预计多久能有收入），有了这个，银行会觉得你不是盲目创业，风险更低。
小编见过一个案例，有位朋友房贷月供 3000，自己开了家小超市，每月流水 2 万左右，申请 10 万创业贷款时，因为能提供超市的经营记录和简单的扩张计划，很快就批了。所以别觉得创业项目资料没用，这其实是加分项。
其他重要条件：这些细节别忽略
除了基础条件和还款能力，还有几个细节得注意：
- 征信上不能有太多负债：如果除了房贷，还有信用卡透支超过 5 万、其他网贷没还清，银行会觉得你负债太高，最好先还掉一部分再申请。
- 创业贷款用途要明确：申请时得说清楚钱用来干嘛，比如进货、租店面、买设备，不能说 “随便用”，银行会核查用途，要是发现钱没用到创业上，可能会要求提前还款。
- 能提供担保或抵押更好：如果有亲戚朋友愿意做担保人，或者有其他资产（比如车子、存款）可以抵押，就算条件稍微差点，也可能通过审批。不过抵押的话，手续会麻烦点，得评估资产价值。
有人会问，我房贷没还完，房子还能再抵押创业吗？通常不行，因为房子已经抵押给房贷银行了，除非房贷还了大半，剩余价值足够再抵押，这种情况可以试试 “二次抵押”，但利率会比普通贷款高一些。
这些情况可能被拒，提前避开
- 创业项目属于高风险行业：比如搞期货、投机性投资，银行一般不支持这类创业贷款，因为风险太高。
- 近期征信查询太多：半年内申请过 3 次以上贷款或信用卡，征信报告上会有很多查询记录，银行会觉得你很缺钱，容易被拒。
- 没有固定住所：银行可能会要求提供居住证明（比如房产证、租房合同），证明你生活稳定，这点别忽略。
小编觉得，有房贷再贷款创业，关键是让银行看到 “你有能力同时还两份贷款，且创业不是瞎折腾”。只要把还款能力证明清楚，创业计划说得明白，就算有房贷也能贷到钱。当然了，创业有风险，贷款前一定要想清楚自己能不能承担压力，别因为贷款影响了正常生活。
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