揭秘网贷利息真相，避开高息陷阱全攻略

上图为网友分享

急着用钱时点开手机，满屏都是 “秒到账”“低利息” 的网贷广告，可真借了才发现利息高得吓人？不少人都掉进过网贷利息的坑，今天咱们就来揭秘网贷利息的真相，教你避开那些高息陷阱，看完这篇全攻略，借钱时就能心里有数了。

网贷利息看着低，实际可能藏着猫腻

很多网贷平台会说 “日息只要几毛钱”，比如借 1000 块每天利息 0.5 元，看着确实不多。但你算过没，这换算成年化利率就是 18.25%，要是借 1 万块，一年光利息就得 1825 块。
有些平台更狡猾，把利息拆成 “利息 + 服务费 + 担保费”，表面上利息很低，可加上各种费用后，实际成本可能翻好几倍。有位网友说，他借了 5000 块，平台说月息 1%，结果还的时候多了 600 块服务费，算下来实际利率快到 30% 了。
不过话说回来，也不是所有网贷都这样，正规平台会把所有费用算进利率里，明明白白告诉你年化多少，这种就相对靠谱。

怎么判断网贷利息是否合理？

首先看年化利率有没有超过法律保护的上限，现在这个数是一年期 LPR 的 4 倍（具体多少可能会变，得查最新的），超过这个数的，基本就是高息陷阱了。
然后看还款方式，等额本息和等额本金的实际利率不一样，有些平台用 “等本等息” 的方式，看着每月还款一样，实际利息更高。比如借 12000 块分 12 期，每月还 1000 本金 + 100 利息，看似年利率 10%，实际算下来接近 20%。
还有个简单办法，就是多对比几家平台，同样的借款金额和期限，哪个平台总还款额少，哪个就更划算。小编每次借钱前，都会在 3 个以上平台算一遍，虽然麻烦点，但能省不少钱。

哪些情况容易掉进高息陷阱？

急需用钱的时候最容易中招，这时候人往往不细看条款，只要能快速到账就赶紧借，结果掉进坑里。有朋友家里人生病急用钱，看到一个平台说 “10 分钟到账”，没看利率就借了，后来才发现年化利率超过了 40%。
还有就是相信 “无息贷款” 的广告，天下哪有免费的午餐？所谓的无息，要么是把利息算进手续费里，要么是只给前几期免息，后面利息超高。小编就见过 “前 3 期免息” 的网贷，第 4 期开始利息突然涨了 3 倍，让人措手不及。
另外，频繁申请网贷也容易被高息盯上。申请次数多了，征信会变花，正规平台可能不给借，这时候只能去那些利息高的平台，形成恶性循环。

不小心借了高息网贷，该怎么办？

首先要保留好所有证据，比如借款合同、还款记录、和客服的聊天记录这些，万一后面有纠纷，这些都是有用的。
然后可以试着和平台协商，说明自己的情况，看能不能降低利率或者延长还款期限。有网友试过，态度诚恳地沟通后，平台同意把利率降到合理范围，虽然过程费劲，但总比一直被高息拖着好。
如果平台不同意协商，而且利率确实超高，或许可以向相关部门投诉，比如银保监会的投诉渠道，不过具体怎么操作更有效，小编也不太清楚，可能得咨询专业人士。

哪些人不适合借网贷？

自控力差的人最好别碰，看到能借钱就忍不住，借了又乱花，最后还不上钱，利滚利越欠越多。小编的一个亲戚就是这样，一开始只借了几千，后来拆东墙补西墙，一年就欠了好几万。
收入不稳定的人也得慎重，网贷大多是短期的，到期必须还，要是正好赶上没收入，很容易逾期。逾期不仅要交违约金，还会影响征信，以后想贷款买房买车都难。
还有就是对数字不敏感的人，连利率都算不清的话，很容易被平台的文字游戏骗，不如找银行贷款，虽然麻烦点，但至少利率透明。

小编的一些建议

借网贷前一定要想清楚，这钱是不是非借不可，能不借就尽量不借。真要借的话，选知名度高的大平台，别去那些没听过的小平台，风险太高。
借钱的时候多花几分钟看合同，特别是关于利息、违约金、逾期后果的条款，不清楚的地方一定要问客服，别稀里糊涂就签字。
最后想说，网贷只是应急的手段，不能当成长期用钱的办法，真想摆脱缺钱的困境，还是得努力赚钱，合理规划开支，这才是最根本的解决办法。希望这些能帮到你，借钱顺利，还款轻松！