公积金贷款的利率多少，一文让你全知晓

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买房这件事，谁不是精打细算？首付凑够了，贷款这块更得算明白，不然多还的利息可能比首付还让人肉疼。而公积金贷款的利率多少，正是大家最关心的，毕竟利率差一点，几十年下来就是好几万的差距。今天小编就来好好说说这个事儿，保证让你看完心里亮堂。

公积金贷款的利率到底是多少？

咱们先直接说大家最想知道的数。现在用公积金贷款买房，要是贷款时间在 5 年以内（包括 5 年），利率大概是 2.6%；要是超过 5 年，那就是 3.1%。这数是目前全国大多数地方都在用的，咱们平时听说的公积金贷款利率，基本就是指这两个。
不过你也别觉得这数就一成不变了，每年年初的时候，说不定就会有调整。就像前两年，利率就比现在稍微高一点点，后来慢慢降下来了。所以咱们要是打算用公积金贷款，最好在申请前再去当地的公积金中心问问，确保拿到的是最新的数。

不同的贷款情况，利率会不一样吗？

有的人可能会问，我买的是第二套房，利率会不会变？一般来说，二套房的公积金贷款利率会比首套房高一点。具体高多少呢？大多是在首套房利率的基础上往上浮 10% 左右。比如首套房 5 年以上是 3.1%，二套房可能就到 3.41% 了。
但也不是所有地方都这样，有些城市对二套房的认定标准不一样，利率调整的幅度也可能有差别。小编有个朋友在三线城市买二套房，说他们那儿的利率只比首套房高了 5%，所以这事儿还得看当地政策。

怎么算自己要还的利息？

其实算起来也不复杂，咱们拿最常见的 “等额本息” 来说吧，就是每个月还的钱一样多。比如你贷了 50 万，贷 20 年，利率 3.1%，那每个月大概要还 2700 多块，总共下来利息差不多 15 万。
不过这只是个大概的数，具体的还得看你贷款的时间、金额，还有还款方式。要是你用 “等额本金”，就是一开始还得多点，后来慢慢变少，那总利息会比等额本息少一点。小编觉得，要是手里宽裕，选等额本金可能更划算，不过前期压力会大些。

申请公积金贷款，利率会受哪些因素影响？

除了首套房、二套房的区别，还有些因素可能影响利率。比如有的地方对公积金账户余额多的人，可能在利率上有一点点优惠，不过这种情况不多见。
还有就是贷款年限，刚才也说了，5 年以内和 5 年以上利率不一样，所以要是能缩短贷款时间，利息肯定能少还点。但也得考虑自己的还款能力，总不能为了少还利息，把自己逼得太紧，对吧？
不过话说回来，这些影响因素其实都比较小，最主要的还是看当地规定的基础利率。所以大家在申请前，重点还是得搞清楚当地的基础利率是多少。

公积金贷款和商业贷款，利率差多少？

这可能是很多人都想知道的，毕竟有时候会纠结选哪种贷款。现在商业贷款的利率，首套房大多在 4% 以上，二套房可能到 5% 了，跟公积金贷款一比，差得还真不少。
比如同样贷 50 万 20 年，公积金贷款总利息 15 万左右，商业贷款可能就得 25 万以上，差了 10 万呢！所以能用上公积金贷款，真的能省不少钱。这或许暗示公积金贷款在减轻购房者负担方面，确实有很大优势。

要是以后利率变了，已经贷的款会跟着变吗？

这也是很多人关心的问题。一般来说，要是你已经贷了款，利率会按每年 1 月 1 日的最新利率调整。比如你今年 3 月贷的款，利率 3.1%，到明年 1 月，要是利率调到 3.2%，那从明年开始，你每个月的还款额就会稍微涨一点。
不过具体怎么调整，不同银行可能有点不一样，小编也说不太准具体的机制，可能得再去问问贷款的银行。

小编的一些个人看法

我觉得公积金贷款真的是国家给咱们老百姓的福利，利率比商业贷款低不少，能帮咱们在买房这件大事上省一大笔。但前提是咱们得搞清楚这些规则，不然可能白白错过优惠。
有些朋友觉得公积金贷款手续麻烦，宁愿选商业贷款，其实现在很多地方都简化了流程，办起来也没那么难。而且省下来的利息，可比多跑几趟腿值多了。
另外，我发现很多人不知道，其实公积金不仅能贷款买房，装修、租房有时候也能用，不过这跟利率关系不大，就不多说了。