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开小餐馆的张哥最近愁坏了，想贷笔钱装修店面，问了两家银行，一家说利息 5 厘，另一家说 6 厘 5，他搞不懂这 “几厘” 到底差多少，更不知道咋申请才能拿到更低的。你是不是也有类似的困惑？经营贷的利息到底怎么算，申请时又该咋做才能少花点钱？今天小编就跟大家好好唠唠。
经营贷的利息 “几厘”，到底指的是什么？
咱们常说的 “几厘”，其实是月利率的民间说法。比如说 5 厘，就是每个月的利率是 0.5%。换算成年利率的话，就是用月利率乘以 12，5 厘也就是年利率 6%。
可能有人会问，为啥银行不用年利率直接说呢？因为经营贷大多是按月还利息的，用 “厘” 来说，大家算每个月要还多少利息时，会更方便。比如贷 10 万块，5 厘的月息，每个月利息就是 10 万 ×0.5%=500 块，一下子就能算明白。
但要注意哦，不同银行对 “几厘” 的计算方式，可能会有点不一样。有的是按实际使用天数算，有的是按月算，申请的时候一定要问清楚。
现在银行的经营贷，利息一般是几厘？
目前来看，大部分银行的经营贷月息，大概在 3.5 厘到 7 厘之间。
国有大行的利息会低一些，像工行、建行这些，优质客户可能拿到 3.5 厘到 5 厘；股份制银行比如招行、浦发，大概在 4.5 厘到 6 厘；地方的城商行、农商行，可能要 5 厘到 7 厘。
为啥会有这么大差别呢？主要看银行的资金成本，还有对你企业的风险评估。企业经营得好，征信又干净，银行就敢给低息；要是企业刚起步，或者征信有点小问题，利息可能就会高一些。
小编见过一家开了 5 年的服装店老板，去建行申请经营贷，月息才 3.8 厘；但另一个刚开半年的汽修店老板，在本地农商行申请，月息就到了 6.5 厘。这差距还是挺明显的。
哪些因素会影响经营贷的利息厘数？
第一个肯定是企业资质。成立时间长、流水稳定的企业，利息会低。比如成立 3 年以上，每个月流水有 10 万以上，比刚成立半年的企业，利息可能低 1 厘到 2 厘。
个人征信也很重要。你自己或者企业法人的征信上，要是有逾期记录，哪怕只是一次信用卡忘记还，银行可能都会把利息提高 0.5 厘到 1 厘。
还有抵押担保情况。有房产抵押的经营贷，比纯信用的经营贷，利息通常低 2 厘到 3 厘。比如同样是贷 100 万，有抵押的可能 4 厘，没抵押的就可能 6 厘多。
贷款期限和金额也会有影响。一般来说，贷款期限短的，利息会低一点；金额在 50 万到 300 万之间的，比 10 万以下或者 500 万以上的，利息更划算。
想申请经营贷，怎么才能拿到更低的厘数？
首先，把企业资料准备得越全越好。营业执照、近 6 个月的银行流水、纳税证明、经营场地租赁合同这些，都整理清楚。资料越全，银行审核起来越顺利，对你的信任度也高，利息可能就会给得低一些。
然后，尽量提供抵押。有房产抵押是最好的，实在没有，用企业的设备、存货抵押也行。有了抵押，银行觉得风险小了，利息自然就降下来了。
跟银行搞好关系也很重要。平时多在这家银行办业务，比如企业的对公账户开在这里，平时的资金往来都走这个账户，银行觉得你是优质客户，申请贷款时可能会给点利息优惠。
还有，选对申请时间。每年的年初和年中，银行的贷款额度比较充足，为了完成放贷任务，可能会降低利息吸引客户。这时候去申请，说不定能拿到比平时低 0.3 厘到 0.5 厘的利息。
申请经营贷时，有哪些坑要避开？
有些银行会说利息很低，但实际上要收各种手续费，什么评估费、担保费，加起来可能比利息还多。申请的时候一定要问清楚，有没有其他费用，把这些都算进去，再比较总成本。
还有的银行，会在合同里藏一些条款，比如提前还款要收违约金。要是你计划提前还款，一定要看清楚违约金是多少，不然可能省了利息，却多花了违约金。
另外，别为了拿低息，虚报企业收入。银行会查的，一旦发现造假，不仅贷不到款，还会影响征信，得不偿失。
小编觉得，申请经营贷，不能只看利息几厘，得综合考虑自己的企业情况。资质好的，多对比几家银行，选个最低的；资质一般的，先把资料准备好，慢慢改善企业经营，等条件好了再申请。毕竟利息再低，要是还款压力太大，也不合适。希望这些能帮到你，祝你申请顺利！
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