抵押贷款买房划算吗？利弊有哪些？别盲目入手！这几点你一定要搞清楚

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手里钱不够，又想赶紧买房，听说抵押贷款能解决，可又怕踩坑 —— 抵押贷款买房到底划算吗？利弊有哪些？真别盲目入手，这几点你一定要搞清楚，不然可能后悔好几年。毕竟买房是大事，一辈子可能就一次，弄错了可不是小事。

抵押贷款买房，先说说它的 “好”

抵押贷款买房的第一个好处，就是能让你提前 “上车”。很多人攒首付就得攒十年八年，等攒够了，房价可能又涨了。这时候用手里的资产（比如老家的房子、值钱的车子）做抵押，就能先拿到钱付首付，早点住进自己的房子。我身边就有个朋友，用父母留下的老房子做抵押，去年买了套三居室，现在房价又涨了点，他总说 “幸亏当时下手了”。
第二个好处是资金灵活。按揭贷款只能用来买房，抵押贷款拿到的钱，除了付房款，要是房子需要简单装修、买家具，也能用上。不像有些贷款，钱怎么花被管得死死的，一点周转的余地都没有。
还有一点，利率可能比其他贷款低。和那些网上的小额贷、消费贷比，银行的抵押贷款利率通常要低不少。就拿贷 50 万来说，年利率差 1%，十年下来就能差好几万呢，这钱用来改善生活不好吗？

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这些 “坑” 不避开，可能吃大亏

那它就没坏处吗？当然有，而且不少。第一个就是抵押的资产可能保不住。要是哪天收入断了，还不上贷款，银行就有权利把你抵押的东西收走拍卖。我之前听人说过，有人用唯一的房子做抵押，后来生意失败还不上钱，最后连住的地方都没了，多惨啊。
第二个弊处是流程太麻烦。要找银行评估抵押的东西值多少钱，要准备各种证明材料，还要等银行审批，一套流程走下来，少则一个月，多则两三个月。要是正好碰到看中的房子被别人抢了，那真是哭都来不及。
还有一点，总花费不一定少。虽然利率可能不高，但贷款时间长啊，有的贷二三十年，利息加起来可能比本金还多。而且还有评估费、手续费这些杂七杂八的钱，加起来也不是个小数目，这些都得算进总成本里。

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哪类人适合？哪类人千万别碰

不是所有人都适合用抵押贷款买房，得看自己情况。
适合的人大概是这几类：一是手里有值钱的东西（比如房子、存款），但现金不够的；二是收入稳定，每个月还钱压力不大的；三是觉得房价还会涨，早买早划算的。
那哪些人千万别碰呢？收入忽高忽低的，比如做销售全靠提成的；手里的抵押品不值钱，或者很难卖掉的；还有就是对未来没信心，总怕自己还不上钱的。这些人要是非要试，很可能给自己找罪受。

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内行人偷偷说的 3 个注意点

想试试的话，这几点你可得记牢了。
第一，先算清自己能还多少钱。别光看能贷到多少，要算每个月要还多少，一年下来要还多少。最好让每个月的还款额不超过家里月收入的一半，不然日子过得紧巴巴的，一点意思都没有。比如你家一个月挣一万，那每个月最多还五千，剩下的留着吃饭、看病、养孩子。
第二，多问几家银行。不同银行的规矩不一样，有的给的额度高，有的利率低，还有的审批快。别嫌麻烦，多跑几家问问，说不定就能找到最适合自己的。我之前帮朋友问过，同样的条件，一家银行年利率 5%，另一家只要 4.5%，差的可不少呢。
第三，想想房价会不会跌。要是买了房，房价却跌了，那房子就不值钱了，这时候你欠银行的钱可没少。万一到时候想卖房子还债，都卖不上价，那不就亏大了？所以平时多看看新闻，了解了解房价的趋势，没坏处。

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常见问题一锅端

有人可能会问，抵押贷款买房和直接按揭贷款哪个好？这得看情况。按揭贷款是专门买房用的，利率可能更低，但审批严，而且只能用来买房。抵押贷款用途多，但是得有东西抵押，利率可能也稍高点。
还有人担心，这么做会不会影响征信？只要你按时还钱，就没事。但要是逾期了，征信上就会有黑点，以后想贷款买车、做生意，都难了。所以不管多忙，都别忘了按时还钱。
不过话说回来，就算利率低，还款时间长了，总利息也不是个小数目。比如贷 100 万，年利率 5%，贷 30 年，连本带利要还将近 190 万，比本金快多一倍了，想想都觉得吓人。

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我自己的一点看法

我见过有人用抵押贷款买房，最后赚了不少；也见过有人因此压力太大，天天睡不着觉。所以在我看来，这事儿没有绝对的划算不划算，关键看你自己怎么权衡。
不同银行对抵押资产的评估标准差异很大，具体哪些资产最受青睐，我也得再查些资料才能说准。但有一点肯定没错，就是别被 “买房” 两个字冲昏了头，一定要冷静下来，多和家人商量商量。
从身边的情况看，这两年用抵押贷款买房的人好像多了点，但也有不少人因为没考虑清楚，最后后悔了。这或许暗示，大家对买房的需求确实很迫切，但也得有个度。
所以啊，你要是真想试试，就先把所有的利弊都列出来，一条条对比，再问问身边有经验的人，最后再做决定。毕竟买房是大事，一步错，可能步步错。