上海二套房公积金贷款比例是多少

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在上海打拼的朋友们，想换套大点的房子改善生活，可一提到二套房的公积金贷款，头都大了吧？尤其是 “上海二套房公积金贷款比例是多少” 这个问题，问了身边人，答案五花八门，网上查的也没个准数，真是愁人！别着急，今天小编就来好好说道说道，保证让你弄明白。

一、先弄清楚：啥是二套房？认定标准很关键

要想知道二套房的公积金贷款比例，得先搞明白上海是咋认定二套房的。你可能会说，我名下已经有一套房了，再买肯定是二套呀？可事情没这么简单。
上海的认定标准是 “认房又认贷”。也就是说，不光看你在上海有没有房，还得看你在全国范围内有没有过住房贷款记录，哪怕是已经还清的也算。比如说，你在老家有过一次房贷，现在在上海买房，就算是二套。
那有人会问，我和父母共有一套房，再买算二套吗？如果共有的时候你还没成年，那再买就算首套；要是成年后共有的，就算二套。这个细节可得记牢了，不然比例算错了，麻烦就大了。

二、上海二套房公积金贷款比例，到底是多少？

这可是大家最关心的问题了，小编查了最新的政策，现在上海二套房的公积金贷款比例是这样的：

（1）普通住宅和非普通住宅不一样

如果买的是普通住宅，公积金贷款比例最高是 50%；要是非普通住宅，比例就降到 30% 了。那啥是普通住宅呢？主要看三个标准：面积不超过 144 平方米，总价在规定范围内（不同环线价格不一样），容积率大于 1.0。这三个条件得同时满足，不然就算非普通住宅。
比如说，你在中环买了套 150 平方米的房子，虽然总价符合要求，可面积超了，那就是非普通住宅，贷款比例只能按 30% 算。

（2）还得看公积金账户余额

就算你符合上面的比例，贷款额度还受账户余额影响。上海规定，公积金贷款额度不能超过账户余额的 30 倍，而且个人最高能贷 50 万，家庭最高 100 万。比如说，你账户里有 2 万，30 倍就是 60 万，但个人最高只能贷 50 万，那实际能贷的就是 50 万。如果房子总价 200 万，50 万除以 200 万，实际比例就是 25%，比前面说的 50% 低了不少。
所以啊，账户余额少的朋友，就算比例有 50%，实际能贷到的钱也可能达不到这个比例。这一点，很多人都容易忽略。

三、和首套房比，差距有多大？心里有个数

知道了二套房的比例，再跟首套房比比，你就知道差别在哪儿了。
首套房的公积金贷款比例，普通住宅最高是 70%，非普通住宅是 60%，比二套房高了不少。而且首套房的贷款额度，个人最高 60 万，家庭最高 120 万，也比二套房高。
不过话说回来，二套房的公积金贷款利率也比首套房高。首套房是 3.1%，二套房要在首套利率基础上上浮 10%，也就是 3.41%。这样一来，不仅能贷的比例少，利息还高，所以换房前可得好好算算成本。

四、这些情况，比例可能会有变化

（1）组合贷款的情况

如果公积金贷款额度不够，你可能会选择组合贷款（公积金 + 商业贷款）。这时候，二套房的公积金贷款比例还是按上面说的算，但商业贷款的比例可能会有不同，具体得看银行的政策。

（2）多子女家庭有优惠

现在国家鼓励生育，上海对多子女家庭也有政策倾斜。如果是多子女家庭买二套房，公积金贷款的最高额度能上浮 20%，个人能贷 60 万，家庭 120 万。虽然比例没直接提高，但额度高了，实际能贷到的钱也多了，相当于间接提高了比例。

五、申请二套房公积金贷款，这些材料不能少

弄清楚了比例，打算申请的话，材料可得准备齐全。你可能会问，需要哪些材料呢？主要有这些：

• 身份证、户口本、婚姻证明（已婚的要结婚证，离婚的要离婚证和离婚协议）；
• 购房合同和首付款发票；
• 公积金账户信息；
• 个人征信报告（这个很重要，要是有逾期记录，可能会影响贷款审批）。

最好提前把这些材料复印好，免得来回跑。小编建议大家在申请前，先给公积金中心打个电话问问，确认一下有没有最新的要求，这样能少走弯路。

六、算笔账：二套房用公积金贷款，能省多少钱？

可能有人会说，商业贷款也能买二套房，为啥非要用公积金呢？咱来算笔账就知道了。
假设你买的二套普通住宅总价 300 万，公积金贷款比例 50%，能贷 150 万（按家庭最高 100 万算，这里假设符合上浮条件），贷款期限 20 年。用公积金贷款，年利率 3.41%，每月还款大概 8200 元；要是全部用商业贷款，二套房利率大概 5.2%，每月要还 9800 元，每月差了 1600 元，20 年就是 38 万多！这可不是个小数目啊。
所以说，只要符合条件，用公积金贷款买二套房还是很划算的。
我觉得，在上海买二套房，公积金贷款比例是个绕不开的坎，但只要把认定标准、比例规定、额度限制这些弄清楚，就能少走很多弯路。建议大家在买房前，一定要亲自去公积金中心或者通过官方渠道查最新政策，毕竟政策可能会有变动，而且每个人的情况不一样，别人的经验只能参考，不能照搬。希望今天说的这些，能帮到正在为买房发愁的你！