贷款还不上有什么解决办法？别慌！这几招很管用，帮你摆脱困境！

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这个月的贷款还款日就快到了，工资却迟迟没发；孩子突然发烧住院，把准备还款的钱全花了；生意上的回款拖了又拖，信用卡账单却催得紧…… 你是不是也遇到过这种情况？手里的钱明明够平时开销，可一旦碰上点意外，贷款就还不上了。看着手机里的还款提醒，心里像压了块石头，晚上翻来覆去睡不着，总在想 “这可怎么办？逾期了会不会影响征信？” 别慌，今天小编就来给大家说说，真遇到贷款还不上的情况，到底该怎么解决。
► 贷款还不上时，最先该做的是什么？别等催收上门！
其实啊，贷款还不上，最忌讳的就是 “躲”。有些朋友觉得，只要不接催收电话，不看短信，人家就找不到自己，问题就能过去。但你想啊，合同上白纸黑字写着你的信息，躲是躲不掉的，反而会让事情更糟。
那最先该做的是什么呢？主动联系贷款机构，这是最重要的一步。真的，你越早联系，主动权就越多。比如你预计还款日当天还不上，提前 3 天就给机构打电话，说明情况，他们会觉得你不是故意拖欠，有解决问题的诚意。
怎么联系呢？直接打贷款合同上的客服电话，或者 APP 里的在线客服都行。说的时候别含糊，就直接说 “我这个月因为 XX 原因，贷款可能还不上，想问问能不能有什么办法？” 最好能提供点证明，比如失业证明、医院的缴费单，这样机构更能相信你。
有朋友可能会说，“我怕他们态度不好，不敢打”。其实大部分机构的客服，都是处理这类问题的，你好好说，他们也会好好跟你沟通的，毕竟他们也想把钱收回来，不是吗？

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► 和贷款机构沟通后，能争取到哪些方案？这几种最常见！
跟机构沟通了，他们一般会给几种方案，小编整理了一下，做成表格，大家可以看看哪种适合自己：

解决方案	适用场景	申请难度	优点	缺点
延期还款	暂时没钱，1-3 个月后能补上	较低	不影响征信，压力暂时缓解	可能收少量手续费，欠款总额不变
分期还款	欠款较多，需要 6 个月以上时间	中等	每月还款额减少	总利息会增加，期限变长
停息挂账	长期困难，暂时无收入来源	较高	停止计收利息，只还本金	申请严格，需提供详细证明

咱们一个个说啊。延期还款，就是把这个月的还款往后推，比如这个月该还 5000，推到下个月，下个月就还 10000（加上下个月的）。适合那种突然手头紧，但很快能有钱的情况，比如工资晚发了半个月。
分期还款呢，比如你还剩 3 万块没还，分 12 期，每月就还 2500，压力小多了。但要注意，分期越长，利息越多，算下来可能比原来多还几千，所以要是能早点还完，就别分太长。
停息挂账就比较适合真的很困难的，比如失业半年以上，没收入。申请成功后，就不收利息了，只还本金，但申请的时候得证明你真的没钱，比如提供失业证明、低保证明，还得说明自己有还款意愿，不是不想还。
有个用户小王就分享过，“我之前做生意亏了，信用卡欠了 5 万还不上，跟银行沟通后办了停息挂账，分 3 年还，每月还 1400 多，压力小多了，现在快还完了”。所以啊，只要好好沟通，还是有机会的。

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► 除了找贷款机构，自己还能想什么辙？这些办法能帮你凑钱！
要是跟机构沟通后的方案，还是觉得压力大，那也可以自己想办法凑钱，小编给大家列几个方向：

1. 向家人朋友借。虽然开口难，但家人朋友一般不会要利息，还能商量还款时间。记得借的时候说清楚什么时候还，最好写个借条，免得以后有矛盾。有个用户说 “当初不好意思跟爸妈说，后来逾期了才讲，爸妈虽然骂了我一顿，但还是帮我还了，现在想想真不该拖”。
2. 变卖闲置物品。家里不用的电脑、首饰、包包，都能挂到二手平台卖了，虽然换不了太多钱，但说不定能凑够当月的还款。小编之前有个同事，把收藏的球鞋卖了，正好够还信用卡，也是个办法。
3. 搞点兼职。下班后跑个外卖、做个代驾，或者线上接单做设计、写文案，多赚点钱，总能慢慢补上。别觉得兼职累，总比逾期影响征信强，对吧？

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► 要是拖着不处理，后果会多严重？看完你肯定不敢拖！
有些朋友可能会想，“我就是没钱，拖几天怎么了？” 其实啊，拖的后果比你想的严重多了。
首先，征信会留下污点。逾期记录会上传到央行征信系统，保留 5 年！这 5 年里，你想贷款买房、买车，基本没戏；办信用卡也会被拒，甚至有些公司入职前查征信，看到逾期可能就不用你了。
其次，罚息越滚越多。逾期后，机构会按天收罚息，一般是正常利率的 1.5 倍。比如你欠 1 万块，每天罚息 5 块，拖 100 天就多 500 块，本来能还上的，拖到最后可能就还不起了。
最严重的是，可能被起诉。要是逾期超过 3 个月，金额又大，机构可能会起诉你。法院判决后，你还不还的话，房子、车子可能被拍卖；要是还不够，就会被列入 “失信被执行人名单”，也就是老赖，不能坐飞机、高铁，孩子也不能上私立学校，影响太大了。
所以啊，千万别拖，越早处理越好。

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小编觉得，贷款还不上不是什么丢人的事，谁都有遇到难处的时候。关键是别慌，别躲，主动想办法。不管是跟机构沟通，还是自己凑钱，总有解决的办法。记住，遇到问题不可怕，可怕的是不敢面对。希望今天说的这些，能帮到正在发愁的你，慢慢把钱还上，日子总会好起来的。