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第一次去银行办贷款，是不是站在大厅就发懵？表单填到一半卡住，工作人员问的材料一样都没带齐？回家翻箱倒柜找半天，要么缺张身份证复印件，要么收入证明没盖章。小编之前陪朋友去办过，他就是因为少了份银行流水，白跑了两趟，耽误了整整一周。其实办贷款不难，难在材料没备对。今天，小编就把各种贷款要的手续、材料列成清单，新手照着准备，保准少走弯路。
一、先搞懂：个人贷款到底是啥？为啥材料不能少？
可能有人会问，个人贷款不就是向银行借钱吗？咋还要那么多材料？其实啊，贷款是银行把钱借给你，肯定得确认你有能力还，不会卷钱跑路。所以材料就是用来证明 “你是谁、你能还、你不会骗钱” 的。
咱们普通人办的贷款，大致分三类：信用贷（不用押东西）、抵押贷（押房子车子）、消费贷（指定用途，比如装修）。这三类需要的材料差挺多，但有几样是共通的 —— 身份证、收入证明、征信报告，这三样是 “敲门砖”，少一样都没法启动流程。
有人说，我信用超好，能不能少带点材料？不行哦。银行有规定，不管你信用多好，基础材料都得齐。就像你去面试，总得带简历吧，一个道理。
二、信用贷最常见：上班族办信用贷，手续材料咋备齐？
信用贷是上班族用得最多的，不用抵押，全看你的工资和信用。那手续咋走？材料要哪些？
手续流程：先去银行 APP 或线下网点填申请表，写清楚贷多少、分多久还。然后提交材料，银行会查你的征信和收入。没问题的话，3-5 天会通知你签合同，签完字钱就打到卡上。快的话，有些网贷平台当天就能放款，但小编建议新手先从银行办，更稳当。
材料清单（缺一不可）：
- 身份证原件 + 复印件 2 份（正反面都要印，复印件别裁太小，银行要存档）；
- 收入证明：要么是近 6 个月的工资流水（去银行柜台打，记得盖章），要么是公司开的收入证明（得写清楚月收入，盖公章才有用，财务章不行）；
- 征信报告：自己提前去央行征信中心网站下载，或者去银行网点打印，有效期一般 30 天，别太早打；
- 工作证明：劳动合同复印件，或者工牌照片（得看清单位名称和你的名字）。
有朋友问，自由职业者没工资流水咋办？可以用支付宝 / 微信的收款记录代替，但得能看出是稳定收入，比如每个月都有几笔固定进账。小编有个做设计的朋友，就是用半年的接单记录办下来的，就是额度稍微低了点。
三、抵押贷额度高：用房子车子抵押，材料多在哪？
要是你有房子、车子，想贷更多钱，抵押贷是个选。但材料比信用贷多，手续也麻烦点。
手续流程：先评估抵押物值多少钱（银行会安排人来评，房子看地段面积，车子看年份里程），然后填申请、交材料。银行审核通过后，要去办抵押登记（房子去不动产登记中心，车子去车管所），最后签合同、放款。整个流程下来，快的 2 周，慢的可能 1 个月。
材料清单（除了信用贷的基础材料，还要加这些）：
- 抵押物证明：房产证原件（房子没贷款的才行），或者车辆登记证、行驶证；
- 抵押物评估报告（银行会安排，不用自己弄，但得配合工作人员看房 / 看车）；
- 已婚的要带结婚证，抵押物是夫妻共有的，得让配偶签同意抵押的证明（这个很重要，上次有个客户就是没带配偶签字，白跑了一趟）。
提醒一句，抵押贷别随便找小公司，利息可能藏着坑。小编邻居去年找过一家贷款公司，说利息低，结果合同里写了 “手续费每月 2%”，算下来比银行高多了。
四、消费贷有讲究：指定用途的贷款，材料多了哪样？
消费贷是专门用来装修、买家电、旅游的，钱不能拿去炒股、买房。所以材料里多了个 “用途证明”。
手续流程：和信用贷差不多，但审核时会盯着你的用途证明。比如你说要装修，银行可能会把钱直接打给装修公司，不经过你的手。
材料清单（在信用贷基础上增加）：
- 用途合同：装修的话要装修合同 + 预算表；买家电要商场的付款单；旅游要旅行社的行程单（得有金额）；
- 要是贷的钱超过 20 万，可能还得提供消费凭证，比如装修后的发票、家电的保修卡。
有人想，我偷偷把消费贷的钱拿去还信用卡行不行？千万别！银行会查资金流向，发现了会让你立刻还钱，还会记征信污点。小编见过有人这么干，后来想买房贷款，银行直接拒了。
五、材料没带齐？忘准备？这些办法能救急！
要是到了银行才发现材料少了，别慌，有些情况能补救：
身份证忘带了：用电子身份证试试，现在很多银行都认。支付宝里 “卡包” 能申请，截图存在手机里，工作人员扫一下就行。
收入证明没盖章：先跟银行说一声，能不能第二天补。一般银行会给 1-2 天时间，别超过期限就行。
征信报告过期了：当场在银行的自助机上打，几分钟就好，就是可能要排队。
但有一样东西补不了 —— 虚假材料。上次有个客户改了工资流水上的数字，被银行查出来，直接进了黑名单，5 年内都没法办贷款。真没必要，收入不够可以少贷点，别拿信用开玩笑。
六、小编的几句心里话
办贷款这事儿，急不得。新手最好提前 3 天列个材料清单，一样样打勾准备。去银行前，先打客服电话问清楚，有没有特殊要求（比如有些银行要户口本复印件，有些不要）。
材料备齐了，签字前一定要看合同：利息是年利率还是月利率？有没有违约金（提前还款要不要罚钱）？还款日期是几号（别逾期）？这些都问清楚，再下笔。
咱们普通人借钱，都是为了过好日子，买房子、搞装修、救急。只要材料真实、还款能力够，银行其实很愿意贷的。别被网上那些 “黑中介” 忽悠，说花点钱就能帮你包装材料，都是骗钱的。
希望这篇清单能帮到你，办贷款顺顺利利的，钱花在正经地方，日子越过越稳！
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