说到个人信贷业务，可能很多人第一反应就是信用卡、房贷这些常见的东西。但说实话，信贷的种类比咱们想象的可多不少，而且一不小心就容易踩进利息的坑里。今天咱们就来唠唠，那些你可能听过但没仔细了解过的借款方式，顺便聊聊怎么选才不会掉进陷阱。比如说，你知道现在连手机App都能借钱了吗？但这里面的门道可深了，咱们得慢慢扒开来看。
说到借钱，最先想到的还是银行对吧？毕竟人家有国家牌照，利息也透明。不过啊，银行的个人信贷业务其实分好几种。比如最常见的抵押贷款，拿房子车子做担保那种。虽然流程麻烦点，但胜在利息低啊！不过现在银行也搞起了信用贷，不用抵押物，凭工资流水就能借个十几万。
不过这里有个问题，很多人不知道银行信贷其实有隐藏门槛。比如说：
现在满大街的消费金融广告，什么"零门槛""秒到账"听着挺诱人。像某呗、某条这些，本质上都属于这类个人信贷业务。不过他们的利息算法可复杂了，表面写着日息0.05%，实际年化能到18%！比银行高出一大截。
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我表妹去年双十一就栽过跟头。看到某平台"12期免息"的广告，脑子一热买了新款手机。结果后来才发现，免息的前提是要开通他们的借贷服务，后续其他消费的利息照样收。这种套路啊，真是防不胜防。
现在手机点几下就能借钱，方便是真方便。但这里要敲黑板了！有些网贷平台看着正规，实际上连放贷资质都没有。去年有个新闻，某大学生借了5千块，结果利滚利变成8万，这种高炮平台千万要远离。
选互联网平台要注意这几个点：
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实在走投无路时，可能有人会考虑找民间机构借钱。不过这个领域的水可深了，既有正规的典当行，也有玩套路的"套路贷"。有个做生意的朋友，去年资金链紧张，借了月息3分的钱，结果半年光利息就付了本金的一半。
如果非要走这条路，记住这三点：
说了这么多，到底该怎么选个人信贷业务呢？这里分享点实用经验。首先得搞清楚借钱干嘛用，要是装修这种大额支出，还是老老实实走银行抵押贷。要是临时周转，可以考虑信用卡分期。
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第二要会算实际利率，很多平台把手续费、服务费这些分开算，看着日息低，实际年化吓死人。最后记得量力而行，别被高额度冲昏头脑。我见过有人同时借了七八个平台，最后拆东墙补西墙，征信彻底黑了。
说到底，信贷工具就像把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好就是无底洞。下次需要借钱时，先把这篇文章翻出来看看，至少能避开80%的常见陷阱。记住，天上不会掉馅饼，那些看着太美好的借贷条件，背后往往藏着你想不到的代价。
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