最近老有朋友问我，看到理财合同里写着"提前结算金额已包含本金"，这到底是啥意思啊？说白了就是当你提前取钱时，拿到的钱里已经把你当初投进去的本金算进去了。不过这里头可藏着不少门道，比如说有些平台会把管理费、手续费偷偷从本金里扣，或者用"包含本金"这种说法让你误以为能拿回全部钱。今天咱们就掰开了揉碎了讲讲，顺便聊聊怎么避免掉进这些文字游戏的坑里。
咱们举个接地气的例子，比如你去年买了10万的银行理财，现在急着用钱要提前赎回。这时候合同里写着"提前结算金额已包含本金"，那是不是说能拿回完整的10万？哎不一定！比如说啊，要是产品本身亏着钱呢？或者平台要收提前赎回费呢？这时候实际到账的钱可能就比本金少。
关键得看计算方式：有些产品是按当前市值计算，如果市场行情差，就算写着包含本金，实际到手的钱也可能缩水。上周就有个读者跟我吐槽，他买的私募产品提前结算时，明明写着包含本金，结果到账反而少了3万块，后来才发现是扣了提前赎回的违约金。
其实现在市面上八成以上的理财产品都有提前结算条款。这里头主要有三个原因：第一是平台要控制资金流动性，第二是投资者可能遇到突发用钱需求，第三嘛...有些产品设计时就把提前结算当作盈利点。比如某些结构性存款，提前赎回时虽然包含本金，但会把预期收益直接清零。
上图为网友分享
还记得去年那个很火的养老理财产品不？有个阿姨提前半年赎回，虽然拿回了本金，但原本承诺的5%收益全没了。这就是典型的"提前结算金额已包含本金"但损失潜在收益的情况。所以遇到需要提前赎回时，一定要算笔明白账：
根据我这几年接触的案例，大家最容易在下面这几个环节栽跟头。先说个真实案例：小王买了某P2P转型的理财产品，合同里写着"提前结算金额包含本金"，结果平台暴雷时，他以为至少能拿回本金，最后发现所谓的"包含"是按原始投资金额的80%计算。
这里要特别注意计息方式的不同。比如等额本息和到期还本付息的产品，提前结算时的本金计算完全不一样。有些消费金融类产品更夸张，提前还款时虽然包含本金，但会把你未来要付的利息都算进违约金里。
另外还要警惕文字游戏：
说到怎么避免吃亏，我这里有几个亲测有效的方法。首先一定要养成抠字眼的习惯，看到"提前结算金额已包含本金"这种表述，马上要追问三个问题：
上图为网友分享
其次建议大家做个对比表格。去年帮朋友分析某款年金险时就发现，虽然两款产品都写着包含本金，但A产品提前赎回要收3%手续费，B产品则是按持有天数扣除管理费。最后算下来，持有不满2年的话，B产品反而更划算。
最后这条特别重要：别怕麻烦，直接打客服电话确认！很多理财经理自己都搞不清具体计算规则，一定要听到官方回复并保留录音。上个月就有个粉丝靠这招要回了被多扣的1800块手续费。
说到底，"提前结算金额已包含本金"这个说法就像把双刃剑，用好了能保障基本权益，用不好反而成为陷阱。关键是要保持清醒头脑，遇到不明白的地方多问几个为什么。毕竟咱们辛苦赚来的钱，可不能因为几个文字游戏就打了水漂。下次再碰到类似条款，记得先掏出手机查查相关资料，或者直接找专业人士咨询，千万别自己瞎琢磨。
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