最近有很多朋友在问，家庭金融净资产到底算不算房产？这个问题听起来简单，但其实涉及到资产分类的细节。咱们今天就来唠唠这事儿，把那些容易混淆的概念掰扯清楚。比如说，你手里的存款、股票这些肯定算金融资产，但房子这种不动产到底归到哪类呢？这里头还真有不少门道，特别是做家庭财务规划的时候，要是搞错了资产类别，可能会影响你对真实财务状况的判断哦。
先说说大家最常弄混的两个概念吧——金融资产和非金融资产。金融资产就像是你存在银行的活期存款、买的国债、基金股票这些能随时变现的东西。而非金融资产呢，除了咱们住的房子，还包括车子、收藏品这些实物资产。不过要注意的是，自住房和投资房的会计处理方式还不一样，这个咱们后面会详细说。
那回到最初的问题，家庭金融净资产包括房产吗？根据央行的《中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，金融资产清单里确实没把房产算进去。不过这里有个特殊情况，要是你把房子拿去抵押贷款了，这时候的贷款余额可是要算进负债里的。所以说啊，房子本身不算金融资产，但它带来的债务会影响你的净资产总额。
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可能有人要问了："我买的商铺算不算？"这个就要看具体情况了。如果是用来收租的投资性房产，虽然本身不算金融资产，但它产生的租金收入会计入家庭收入。这时候财务规划就得把租金回报率和房产增值空间都考虑进去，跟处理金融资产的思路还真不太一样。
说到这儿，想起邻居老张家的例子。他家在二线城市有3套房子，总市值500多万，但手头现金就20来万。去年想送孩子出国读书，才发现流动资金严重不足，最后不得不卖掉一套房。这就是典型把房产当金融资产看待导致的误判，其实房子的流动性可比存款差远了。
咱们普通家庭做资产配置，得注意这几个关键点：
再说说怎么计算真实的家庭净资产。正确姿势应该是：总资产（含房产）减去总负债。虽然房产不算金融资产，但它是家庭财富的重要组成。比如说李四家：
最后给个小建议，每年最好做次家庭财务体检。拿张A4纸把资产分两栏写清楚，左边列金融资产，右边列非金融资产。再把负债单独列出来，这样净资产左边+右边-负债，清清楚楚。定期这么理一理，既能防止资产配置失衡，又能及时发现财务风险，可比稀里糊涂过日子强多了。
说到底，搞清楚家庭金融净资产包不包括房产，关键是要明白不同资产的属性和作用。房产就像家里的定海神针，金融资产就是灵活调动的兵将，两者配合好了，家庭财务这艘大船才能行稳致远。下次有人再问起这个问题，你也能说得头头是道啦！
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