最近听说花呗要上征信了，搞得我有点慌。毕竟平时用花呗挺多的，万一影响以后贷款买房买车咋整？不过具体怎么算的呢？是每一笔消费都上报，还是逾期了才记录？哎，得好好研究一下。
首先得明确一点，支付宝的花呗服务确实有可能被纳入征信系统，不过这里有个前提条件——只有开通了「信用购」升级服务的花呗用户才会正式对接征信。去年开始吧，陆陆续续有人收到升级邀请，我当时还犹豫要不要点同意，现在看来这决定确实得慎重。
那问题来了，如果没升级信用购是不是就没事？客服的说法是「暂时不影响」，但谁也说不准未来政策会不会变。我自己试了下，在花呗合同里翻到这么一段：「授权报送征信信息」，看来早就有条款埋了伏笔，只是以前没强制执行而已。
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有个在银行工作的朋友跟我说，他们现在审批贷款时，看到征信上有小额贷款记录的客户，利率会比纯信用卡用户高0.3%左右。不过他也提到，只要没有逾期，影响其实比网贷平台小很多。
这里有个误区要提醒大家！很多人以为不用花呗就能保征信清白，其实征信空白也不是什么好事。银行更看重的是长期、稳定的信用表现，就像刚毕业的大学生，虽然没负债但反而更难贷款，一个道理。
说到还款策略，我专门做了个对比实验。上个月故意在账单日当天还款，结果在芝麻信用分里看到「守约行为+5分」；另一个账号拖到宽限期最后一天还，分数纹丝不动。看来按时还款这个动作本身就有加分效果，跟是否上征信倒是关系不大。
有次我忘记设置自动还款，逾期了1天，马上收到短信提醒。赶紧联系客服，对方说只要在3天内补上就不会上报。不过这种事可别干第二次，征信修复比赚钱难多了，听说有人因为1次30元逾期，房贷审批拖了半年。
最后说个冷知识：花呗的授信额度本身不会显示在征信报告里，银行只能看到「蚂蚁消金」发放的消费贷款记录。说白了，只要按时还款不逾期，征信报告上的花呗记录反而能证明你是个守信用的优质用户。
所以回到最初的问题，花呗到底计不计入征信？答案已经很清楚了——取决于你有没有升级信用购，以及是否守约还款。咱们普通用户要做的，就是管理好消费习惯，把这个工具用在刀刃上，别让便利变成负担。
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