网贷要上征信吗？这些知识点你一定要提前了解

最近手头有点紧，想借点网贷应急，但又担心会不会影响征信？说实话，我之前也是这么想的——"不就是几千块钱吗，应该查不到吧？"直到刷到朋友因为网贷逾期被银行拒贷的朋友圈，吓得我赶紧查资料做功课。原来这里面的门道还真不少！

先说结论吧：部分网贷平台确实会接入央行征信系统，尤其是持牌机构的产品。比如我们熟悉的借呗、微粒贷，它们的借款记录早就能在征信报告里看到了。但那些不知名的小平台，可能暂时还不会上传数据。不过别高兴太早，现在国家正在逐步收紧监管，说不定哪天就全面接入了。

一、网贷上征信的3种典型情况

• 持牌金融机构：像银行旗下的消费贷、消费金融公司的产品
• 头部互联网平台：支付宝、微信、京东等大厂的借贷服务
• 有明确告知的：借款前会弹出《征信授权书》让你签字的

上周我特意试用了几个平台，发现有个规律：凡是需要验证银行卡、刷脸的，80%都会查征信。有次在某平台申请时，突然收到短信说"正在查询您的信用报告"，当时心跳都漏了一拍！

上图为网友分享

二、怎么判断我的网贷上不上征信？

教大家两个实用方法：首先看《用户协议》，用Ctrl+F搜索"征信"关键词；其次直接问客服，不过要问得巧妙点，比如"借款成功后会上报金融信用信息基础数据库吗？"（这可是征信系统的官方名称）。

记得去年同事小王的故事吗？他在某平台借了2万，结果半年后办房贷被要求结清证明。后来才知道，那个网贷虽然不上征信，但被银行大数据风控抓到了！所以说现在就算没上征信，也不代表绝对安全。

三、万一影响征信了怎么办？

• 立即结清欠款，保留还款凭证
• 主动联系平台开具《结清证明》
• 5年后逾期记录自动消除（前提是已还清）

这里要划重点：千万别相信那些"花钱修复征信"的广告！上个月邻居张阿姨就被骗了八千多。征信修复只有两种合法途径——要么等时间自动覆盖，要么向征信中心提出异议申请。

说到这，我突然想起个细节。有次帮表弟查征信，发现他每笔网贷都显示为"小额贷款"，而信用卡则标注"贷记卡"。银行客户经理悄悄说过，频繁的小贷记录会让银行觉得你资金紧张，哪怕从没逾期过。

四、正确使用网贷的小技巧

1. 优先选择明确告知征信情况的产品
2. 控制借款频率，避免一个月内多次申请
3. 大额借款尽量选银行系产品
4. 设置自动还款，防止忙中出错

有次我差点就栽在第四条上。当时旅游在外，忘记还款日，还好设置了余额宝自动扣款。现在想想都后怕，要是逾期上了征信，可能连租房子都会受影响呢！

最后说句掏心窝的话：网贷是把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好就是信用杀手。特别是年轻人，千万别为了一时消费冲动乱借钱。下次看到"秒到账""零门槛"的广告时，先深呼吸三次，默念三遍"征信无价"！