贷款买的房子能否售卖，看完秒懂

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不少人贷款买房后，可能因为工作调动、家庭变化等原因想卖掉房子，心里总会打个问号：房贷还没还完，这样的房子到底能不能卖呢？其实，贷款买的房子是可以卖的，只是流程比全款房多几个步骤，只要把关键环节处理好，完全能顺利交易。

贷款没还完的房子，为什么能卖？

可能有人会想，房子还抵押在银行，产权不全，怎么能卖呢？其实，银行抵押的是房子的 “他项权利”，而不是所有权。只要还清贷款，解除抵押，房子的所有权就完全归自己，自然可以正常交易。简单说，就是 “先解押，再交易”，这是贷款房能卖的核心逻辑。

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有贷款的房子想卖，具体怎么操作？

方法一：自己凑钱还清贷款

如果手里有足够的资金，直接把剩余贷款还清，银行会出具贷款结清证明，拿着证明去不动产登记中心办理解押，之后房子就和全款房一样，能正常挂牌出售了。这种方式的好处是流程简单，不用和买家牵扯资金问题，适合资金充裕的人。

方法二：用买家的首付款还贷款

如果自己没钱还清贷款，可以和买家协商，用买家支付的首付款来还剩余贷款。比如房子还剩 50 万贷款，买家支付 60 万首付款，就可以用其中 50 万还清贷款，解押后再办理过户。不过这种方式需要买家配合，而且要在合同里写清楚资金用途和时间节点，避免出现纠纷。

方法三：找第三方垫资解押

要是买家首付不够，自己也没钱，还可以找正规的中介或金融机构垫资还清贷款，解押后把房子卖掉，再用卖房的钱还给垫资方。这种方式会产生一定的垫资费用，需要提前算好成本，适合资金周转紧张的情况。

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操作时要避开哪些 “坑”？

会不会因为流程没走好产生滞纳金？比如和买家约定好时间用首付还贷，但买家拖延导致贷款逾期，就可能产生滞纳金。所以，一定要在合同里明确约定每笔资金的到账时间和还款时间，最好预留几天缓冲期，避免逾期。
没处理好贷款就卖房，会不会被列入黑名单？一般来说，只要按时还贷款，或者按流程还清贷款，就不会影响征信。但如果恶意拖欠贷款，或者在交易中存在欺诈行为，被银行起诉后，就可能被列入失信名单，影响后续的贷款、出行等，这点必须重视。

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个人觉得哪种方式更适合新手？

作为刚接触这类交易的人，我更推荐用买家首付款还贷的方式。一方面不用自己垫钱，另一方面流程相对可控，只要找个靠谱的中介帮忙把控合同和流程，风险会小很多。不过，一定要选择正规中介，别轻信小机构的 “快速交易” 承诺，避免被套路。

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从市场情况来看，现在贷款房交易很普遍，据不完全统计，2024 年一线城市二手房交易中，有贷款的房子占比超过 40%。只要提前了解清楚流程，选对适合自己的方式，完全不用害怕 “有贷款的房子卖不掉”。如果实在没把握，多跑几家中介问问，或者找懂行的朋友帮忙看看合同，心里会更踏实。