我是自由职业，征信有点小问题，无抵押贷款怎么办？

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作为自由职业者，上个月接的插画单子甲方拖了尾款，房租马上要交，手里的钱根本不够。更糟的是，之前有次忘了还信用卡，逾期了五天，现在想办无抵押贷款周转，问了好几家都被拒，我是自由职业，征信有点小问题，无抵押贷款怎么办？相信不少朋友都有过类似的焦虑，今天就来好好聊聊。

为啥自由职业者带点征信小问题，贷款这么难？

无抵押贷款全靠信用和还款能力说话。自由职业者收入忽高忽低，不像上班族有稳定工资单，贷款机构会担心 “钱借出去能不能按时还”；再加上征信有点小问题，哪怕只是逾期几天，机构也会多打几个问号。
虽然说征信有问题会影响贷款，但这里的 “小问题” 得区分开。要是逾期一两次、时间没超过一周，后来都补上了，情况还不算太糟；可要是逾期超过三个月，或者一年里逾期好几次，那确实难办。

申请前，这些材料能帮上忙

自由职业者没固定工作证明，就得想办法证明自己 “有能力还钱”。
可以把近半年的微信、支付宝收款记录导出来，最好是和客户的交易记录，上面能看到收款金额和频率，这比空口说 “我能赚钱” 管用。要是有长期合作的客户，哪怕是口头约定，把聊天记录里的合作内容截图打印出来，也能让机构觉得 “收入有保障”。
另外，要是名下有社保公积金（自己交的也算），哪怕交的金额不多，也一定要提供。这些记录能证明 “生活稳定”，对征信小问题可能起到一点弥补作用。

选对地方申请，别瞎碰

银行的无抵押贷款利率低，但对征信和收入稳定性要求高，自由职业者带点征信小问题，可能不太容易通过。不过有些城商行、农商行，政策可能松一点，不妨去网点问问，记得带上准备好的材料。
正规的网贷平台也是个选择，比如 360 借条、美团生活费这些，它们对自由职业者的接受度高些，征信上的小瑕疵可能不会卡太严。但要注意，网贷平台利率可能比银行高，申请前一定要算清楚利息。
不过话说回来，不同平台对 “征信小问题” 的判断标准不一样，比如有的平台能接受逾期 3 天，有的却不行，具体为啥会这样，我也说不太清，可能得看平台自己的规则。

申请时，这些细节别忽略

填申请信息的时候，职业可以写 “自由职业”，别瞎写成 “上班族”，机构一查就能发现，反而会觉得你不诚实。贷款金额别填太高，根据自己的收入情况来，比如每个月平均赚 1 万，申请 5 万左右比较合适，太高了机构会觉得 “还款压力大”。
还有啊，别短时间内申请好几家，每次申请都会查征信，查多了会留下 “硬查询” 记录，机构看到了会觉得 “你是不是很缺钱”，反而更难通过。

实在不行，还有这些办法

要是试了好几家都没通过，也别着急。可以看看身边有没有信得过的朋友，先借点周转，等回款了马上还，虽然有点不好意思，但总比借高利贷强。
或者，看看自己有没有闲置的贵重物品，比如相机、手表，去正规的二手平台卖掉，应急之后再买回来（要是还需要的话），这种方式不用看征信，就是麻烦点。
小编觉得，自由职业者申请无抵押贷款，关键是让机构相信 “你能按时还钱”。征信有点小问题别慌，把能证明自己收入和稳定性的材料准备全，多试几个正规渠道，总会有办法的。千万不要碰那些说 “无视征信” 的小贷公司，利息高得吓人，还可能惹上麻烦。希望这些能帮到你。