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想贷款 40 万，分 20 年还，你知道总共要还多少利息吗？不少朋友在申请贷款时，都对利息计算一头雾水，别急，今天小编就手把手教你快速算出结果，让你明明白白借钱、清清楚楚还款。
贷款 40 万 20 年，利息多少谁说了算？
其实啊，贷款利息不是固定的数字，它和两个因素紧密相关：一是贷款利率，二是还款方式。这就好比你去买东西，价格会受品牌、促销活动影响，贷款利息也会因这两个因素变化。
那常见的贷款利率有哪些呢？目前银行贷款基准利率是个参考，比如五年期以上 LPR（贷款市场报价利率），但不同银行会在此基础上浮动，房贷可能在 4% - 6% 之间，经营性贷款也许会更高些。还款方式则有等额本息和等额本金两种，这两种方式算出来的利息可差不少呢。
用等额本息还款，利息怎么算？
等额本息是每月还款金额相同，前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。计算公式有点复杂，但咱们可以简化理解：总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 贷款本金。
假设年利率是 5%，40 万贷 20 年（240 个月），每月还款额约 2768 元，总利息就是 2768×240-400000=264320 元。
小编给你列个表格，看看不同利率下的利息差异：
| 年利率 | 每月还款额（元） | 总利息（元） |
|---|
| 4% | 2423 | 181520 |
| 5% | 2768 | 264320 |
| 6% | 2865 | 287600 |
是不是一目了然？利率差 1%，总利息能差好几万呢。
等额本金还款，利息会少多少？
等额本金是每月还固定的本金，加上剩余本金产生的利息，所以前期还款压力大，后期越来越少。总利息 =（还款月数 + 1）× 贷款本金 × 月利率 ÷2。
还是以 40 万、20 年、年利率 5% 为例，首月还款约 3500 元，最后一个月约 1675 元，总利息是 201667 元，比等额本息少了 6 万多呢。
有朋友会问，那是不是等额本金更划算？其实也不一定，得看你的收入情况。如果你现在收入高，能承受前期高还款，选等额本金能省利息；要是收入稳定但不算太高，等额本息的还款压力更均衡。
教你个快速估算的小窍门
不想算那么复杂？教你个简单方法：用贷款金额 × 年利率 × 贷款年限，再打个八折到九折。比如 40 万 ×5%×20=40 万，打八折就是 32 万，和实际的 26 万 - 20 万差不多，能帮你快速有个数。
不过这只是估算哦，准确数字还是得用银行的计算器算。现在很多银行 APP 都有贷款计算器，输入金额、年限、利率，马上就出结果，特别方便。
还款过程中，能提前还款吗？
当然可以！但提前还款也要看时机。如果是等额本息，前期还的利息多，要是还款超过 10 年，剩下的本金不多，这时提前还省不了多少利息；等额本金的话，前期还的本金多，只要手里有闲钱，提前还都能减少利息支出。
小编身边有个朋友，贷款 40 万 20 年，还了 5 年就提前还了 10 万，之后每月还款额少了不少，压力一下轻了很多。但也有朋友觉得，手里的钱拿去理财，收益比贷款利率高，就没提前还，这都是个人选择。
最后给大家提几点建议
- 申请贷款时，多对比几家银行的利率，别嫌麻烦，差 0.5% 都可能影响几万利息；
- 还款方式要根据自身情况选，别盲目跟风；
- 签订合同前，一定要看清有没有提前还款违约金；
- 保持良好的征信，这样才能拿到更优惠的利率。
希望这些内容能帮到正在纠结贷款的你，算清楚利息，才能更好地规划还款计划呀。要是还有不清楚的地方，也可以留言问小编哦。
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